Документы для оценки квартиры для ипотеки в сбербанке



Документы для оценки квартиры для ипотеки в сбербанке

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2021 году


На чтение 11 мин. Просмотров 268 Опубликовано 08.05.2021 Обновлено 11.05.2021Процесс оформления ипотеки можно разделить на несколько этапов. Один из них – процедура оценки недвижимости.

Это обязательный шаг, регламентированный российским законодательством. Мнение экспертаИрина БогдановаЭксперт в области ипотечного кредитования.Федеральный закон «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16 июля 1198 года регламентирует обязательство заемщика заказывать отчет об оценке недвижимости. Главная цель, преследуемая при выдвижении такого условия ипотеки, – обезопасить кредитора от возможных рисков.Например, если покупатель квартиры прекращает вносить платежи по ипотеке, банк забирает залог (при получении ипотечного кредита под залогом оказывается приобретаемая недвижимость) в свою собственность.

При этом может оказаться, что выданные заемные средства значительно больше реальной стоимости квартиры. В итоге кредитор остается в минусе. Не допускать возникновения подобных ситуаций позволяет наличие отчета об оценке недвижимости для ипотеки.Не будет лишним проведение оценки жилья при ипотеке и для самих заемщиков: процедура позволит узнать реальную стоимость приобретаемого объекта.

В итоге покупатель сможет понять, адекватная ли сумма выставлена продавцом.Таким образом, оценка квартиры нужна и важна для обеих сторон ипотечного договора. Банк снижает свои риски в случае неуплаты кредита заемщиком, а заемщик оберегает себя от покупки нецелесообразно дорогой недвижимости.Производить оценку объектов недвижимости разрешается только специально обученным агентам, прошедшим аккредитацию и имеющим допуск к проведению подобных процедур. Ими могут стать физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели, удовлетворяющие определенным требованиям.Каждый кредитор самостоятельно определяет круг надежных оценочных компаний.

Именно их рекомендует своим заемщикам для получения услуги по оценке недвижимости. Получить список с наиболее привлекательными предложениями можно непосредственно у ипотечного менеджера либо на официальном сайте компании.

К примеру, перечень аккредитованных Сбербанком компаний по оценке ипотечных продуктов представлен на официальном сайте финучреждения.Процедура оценки всегда оплачивается за счет заемщика. Готовый отчет действителен в течение 6 месяцев.Заемщики вправе запросить составление отчета об оценке квартиры для ипотеки в Сбербанке в любой организации. Не обязательно, чтобы она входила в предложенный банком список.

Но все же в первую очередь следует уделить внимание рекомендованному перечню.

Объясняется это следующими причинами:

  1. цена на оказание услуги практически во всех агентствах одинаковая.
  2. отчет об оценке в аккредитованных компаниях точно будет составлен корректно;
  3. банк сотрудничает только с надежными и проверенными оценщиками;

Но есть и недостаток в сотрудничестве с аккредитованными компаниями.

Он заключается в более длительной подготовке отчета об оценке. Объясняется это большим клиентопотоком.Аккредитованным оценщиком Сбербанка может стать любая оценочная компания. Чтобы начать сотрудничество, ей достаточно предъявить в Подразделение по работе с партнерами требуемый перечень документов.
Чтобы начать сотрудничество, ей достаточно предъявить в Подразделение по работе с партнерами требуемый перечень документов.

В течение 30 дней сотрудники банка рассматривают заявку и оглашают результат проверки. При положительном ответе компания заявителя включается в список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки.Отсутствие агентства в списке рекомендованных Сбербанком не лишает его возможности составлять отчеты для клиентов этого финансового учреждения.

Единственное, для беспрекословного принятия оценочного документа сотрудниками банка он должен соответствовать всем требованиям (прописанына официальном сайте) по его оформлению.Требования к оценщикам выдвигаются на законодательном уровне. Так, согласнозакону «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» №135-ФЗ от 29 июля 1998 года, компании, осуществляющие оценочную деятельность, должны соответствовать следующим критериям:

  1. прошли курсы повышения квалификации (периодичность обучения – 1 раз в 3 года);
  2. являются членами саморегулируемой организации (СРО), доказательством чего служит свидетельство СРО;
  3. оформили полис страхования ответственности.

Определенные условия предусмотрены и для экспертов:

  1. не распространяет конфиденциальную информацию, полученную в результате работы.
  2. он действует на основании пунктов нормативного акта №135-ФЗ, соблюдает требования СРО, членом которого является;
  3. сотрудник состоит в членстве СРО;
  4. выполняет требования оценочной компании, сотрудником которой является;
  5. обеспечивает сохранность документов, принятых в работу от клиентов для оказания услуги;

К этим спискам Сбербанк добавил свои обязательные требования, выполнение которых обязательно для включения в список аккредитованных компаний кредитора:

  1. срок ведения оценочной деятельности агентством и минимум 2 оценщиками в компании – от 3 лет.
  2. количество оценщиков в агентстве – от 2 сотрудников;

Более жесткие требования позволяют сотрудничать Сбербанку только с самыми надежными и опытными оценщиками.Аккредитация оценщика в Сбербанке начинается с проверки компании на соответствие требованиям банка.

Если руководитель агентства предполагает, что все условия для сотрудничества соблюдены, он подготавливает и собирает необходимый перечень документов.

Затем пакет документации передается представителю Сбербанка на рассмотрение.В течение месяца идет проверка оценочной компании на соблюдение выставленным требованиям.

По окончании процедуры сверки заявителя уведомляют о принятом решении.
При положительном исходе компания заявителя включается в список аккредитованных Сбербанком оценщиков.Компании по оценке недвижимости для ипотеки стараются войти в список аккредитованных Сбербанком компаний по нескольким причинам:

  • Вызов доверия у потенциального клиента (не будет же Сбербанк аккредитовать мошеннические компании).
  • Увеличение количества клиентов. Сбербанк каждый раз при подписании ипотечного договора выдает заемщику список аккредитованных оценщиков – отсюда есть вероятность, что клиент выберет именно нужную организацию.
  • Лояльное отношение банка. Кредитор уже произвел всестороннюю проверку оценочной компании – теперь он доверяет ему и излишне не придирается к составленным отчетам.

Таким образом, агентствам, специализирующимся на оценке недвижимости, рекомендуется пройти процедуру аккредитации в Сбербанке – это поспособствует развитию бизнеса.Однозначно ответить на данный вопрос позволяет федеральный закон №135 «О защите конкуренции» от 26 июля 2006 года.

Согласно тексту документа, заемщик вправе самостоятельно выбирать компанию, осуществляющую оценку недвижимости. Отсюда вывод: ни один кредитор не может отказать в приеме отчета от неаккредитованного банком оценщика.Но все же, для исключения неприятных ситуаций в виде отказа в принятии готового отчета, рекомендуется предварительно проконсультироваться с ипотечным менеджером для выяснения некоторых моментов:

  1. какие стандарты/требования выдвигает банк к работе оценщиков, сформированным ими отчетам;
  2. требуется ли предоставление документов о деятельности оценочной компании (они могут быть необходимы для определения профессиональности оценщика).

Для банка самое важное – это не наличие аккредитации у выбранной оценочной компании.

Главное, чтобы оценочные работы производились максимально честно, грамотно и правильно.Перечень оценочных компаний, аккредитованных Сбербанком, представлен на официальном сайте банка.
Реестр выполнен в Excel и включает в себя следующие данные: наименование оценочной компании, регион его расположения, контактную информацию.

Список оценочных компаний Сбербанка для ипотеки постоянно меняется: в него регулярно добавляются новые компании.

Поэтому рекомендуется ознакомляться с актуальным перечнем аккредитованных оценщиков именно на официальном сайте кредитора.Представленный на сайте банка список оценщиков довольно обширный. Найти подходящие по региону/городу компании в ней довольно сложно. Поэтому в момент подписания ипотечного договора следует запросить у кредитного менеджера лист со списком агентств, функционирующих в необходимой местности.
Поэтому в момент подписания ипотечного договора следует запросить у кредитного менеджера лист со списком агентств, функционирующих в необходимой местности.

Это намного упростит задачу по поиску подходящего оценщика.Проведение процедуры по оценке приобретаемой в ипотеку недвижимости – дополнительная статья расходов в и так финансово сложный период. Поэтому следует к этому шагу отнестись максимально ответственно, чтобы в дальнейшем не возникало необходимости заказывать выполнение нового отчета.Если заемщик решает найти оценочную компанию «со стороны», ему будут полезны следующие рекомендации. Итак, для начала следует отметить места размещения контактной информации оценщиков:

  • Интернет. Наиболее удобный вариант для поиска. Здесь легко можно найти информацию о расположенных поблизости агентствах, узнать их контакты, прочитать отзывы клиентов. Чтобы просмотреть имеющиеся предложения, достаточно запустить сервис «Яндекс.Карты», в новом окне в левом верхнем углу заполнить поле «Поиск мест и адресов» (в данном случае уместно написать «Оценочные компании») и нажать кнопку Enter. Далее на карте появится актуальный список оценочных компаний.
  • Объявления в печатных изданиях. Для людей старой закалки отличное место для поиска поставщика услуг – раздаваемые бесплатно в банках, бизнес-центрах газеты и журналы с объявлениями.
  • Рекомендации друзей/знакомых. Наиболее удачный вариант для отсеивания недоброкачественных и нахождения профессиональных оценщиков.

Замечательно, если в кругу близких людей найдутся те, кто имел опыт работы с оценочными компаниями: они точно дадут лишь правдивую информацию о сотрудничестве.

В противном случае рекомендуется обращаться все же к интернету.Выяснить, надежная ли компания предлагает свои услуги по оценке недвижимости, поможет следование такой пошаговой инструкции:

  • Ознакомление с отзывами клиентов. Лучшие места для поиска реальных мнений людей: городские форумы и группы в социальных сетях. Верить написанным на сайте отзывам особо не стоит: компания может оставлять только положительные рекомендации, заведомо удаляя отрицательные отклики.
  • Проверка наличия разрешительной документации. Часто их скрины размещаются прямо на официальном сайте оценщика.
  • Обратить внимание на их рекламную кампанию. Чем ярче и выигрышнее смотрится реклама, тем больше средств они потратили на ее разработку и размещение. Значит, компания имеет широкие финансовые возможности и, соответственно, может похвастаться успешной коммерческой деятельностью.
  • По одному из предложенных ранее вариантов осуществить поиск подходящих организаций.
  • Поиск и оценка сайта агентства. Он должен имеет богатый и лаконичный дизайн, отличаться быстродействием, содержать всю необходимую информацию о деятельности компании.
  • Проверка аккредитации компании. Оценщик аккредитован выбранным банком – это залог его надежности и успешности. Ведь кредиторы всегда тщательно проверяют своих будущих партнеров.

Таким образом, внимание следует уделить агентствам по оценке недвижимости, которые отлично разрекламированы, имеют свой сайт, выделяются множеством положительных отзывов и являются аккредитованными кредитором.Для того чтобы эксперт смог произвести оценку недвижимости, ему необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. договор купли-продажи;
  2. паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность заявителя.
  3. план и экспликацию помещения;
  4. свидетельство о регистрации квартиры/дома;
  5. кадастровый паспорт;

После подготовки требуемой документации следует вызвать оценщика в ипотечную недвижимость. Он произведет некоторые манипуляции для сбора данных и составления в дальнейшем отчета о проделанной работе.Для заемщика в проведении процедуры оценки недвижимости ничего сложного нет: достаточно подготовить документы и подать заявку на оказание услуги.

Для этого потребуется посетить офис оценочной компании либо воспользоваться специальными сервисами.Заказать отчет о стоимости квартиры в режиме онлайн позволяет площадка для заемщиков Сбербанка – «ДомКлик». Для этого следует открыть сайт и перейти по поути: «Услуги» → «Список оценочных компаний».

В появившемся окне доступен вариант поиска близлежащих компаний, подача заявки на получение услуги.Функция доступна только для авторизованных пользователей.Далее следует действовать по следующему плану:

  • Подписание договора на оказание услуги по оценке квартиры для Сбербанка. В документе должна отражаться информация об оцениваемом имуществе, сторонах договора, времени проведения процедуры.
  • Проведение экспертом оценки квартиры: фотографирование помещения, расчет стоимости имущества, составление отчета.
  • Внесение аванса.
  • Предоставление отчета своему кредитору.
  • Внесение остатка стоимости, получение готового документа.

Так как законодательством регламентирован срок в 6 месяцев, на протяжении которого действует оценка, не следует затягивать с предоставлением отчета в банк: иначе кредитор может отказать в приеме просроченного документа.При проведении процедуры по оценке стоимости ипотечной квартиры эксперт обращает внимание на разные составляющие:

  • При оценивании коммерческой недвижимости применяют доходный метод оценивания. Здесь в расчет берется размер доходов, который мог бы быть получен при сдаче помещения в аренду.
  • Если речь идет об оценке частного дома – используется так называемый затратный метод.

    Подразумевает расчет стоимости строительства аналогичного дома.

  • Рыночную стоимость аналогичных предложений (для этого он изучает объявления в досках объявлениях, газетах, журналах). При этом важно выделять именно сопоставимые по площади, году постройки, этажности, ремонту предложения или делать поправочные коэффициенты.

Иногда при оценивании одной недвижимости могут быть использованы сразу несколько методик оценивания.Стоимость составления отчета об оценке сильно варьируется от региона обращения.

Например, самые дорогие предложения представлены в Москве и Московской области (3500-5000 руб.). Чуть меньшую стоимость придется отдать эксперту из Санкт-Петербурга (около 3000-4000 руб.).

В регионах же за подобную услугу запрашивают в районе 2000-3000 руб.Отчет об оценке недвижимости – необходимый для обеих сторон ипотечного договора документ. Он позволяет выявить реальную стоимость жилья, что будет особенно важным при возникновении непредвиденных ситуаций.Несмотря на возможность на законодательном уровне обращения для получения услуги даже в неаккредитованные организации, рекомендуется все же заказывать отчет у партнеров банка. Ведь эти компании проверены на надежность и имеют опыт составления правильного отчета для определенного кредитора.

Оценка недвижимости для ипотечного кредита в Сбербанке: выбор компании, необходимые документы

Приобретение жилья в ипотеку — это серьезный шаг для любого человека. Данная процедура подразумевает выполнение заемщиком определенных требований. Одним из них выступает оценка недвижимости.

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке проведение данной операции является обязательным. Такая процедура требует определенных затрат.

Заемщик должен понимать, что он несет все расходы по оценке квартиры для ипотеки в Сбербанке. На сегодняшний день практически все банковские организации предлагают услуги по ипотечному кредитованию. Ипотека пользуется спросом у населения, поэтому рынок предложения достаточно обширен.

Чаще всего граждане обращаются за ипотекой в одну из крупнейших кредитных компаний страны — Сбербанк.

На протяжении многих лет Сбербанк активно ведет свою деятельность. С каждым годом он расширяет спектр банковских услуг для удобства клиентов, ориентируясь на обстановку в стране и мире.

Поэтому ипотечные программы Сбербанка имеют несколько направлений, которые характеризуются индивидуальными предложениями для каждого заемщика. При выдаче любого кредита банк старается всеми возможными средствами обезопасить себя от потерь.

Чем выше сумма кредита, тем более жесткие условия выставляет банк.

В случае ипотечного кредитования гарантом возврата денежных средств становится залоговое имущество.

Это может быть как недвижимость, приобретаемая в ипотеку, так и другая собственность заемщика.

В случае нарушения заемщиком своих обязательств банк сможет реализовать заложенное имущество для покрытия своих расходов. Залог недвижимости оформляется при составлении закладной. Этот документ хранится в банке.

В случае невозврата кредита он будет являться основанием для отчуждения недвижимости в пользу кредитной организации.

К тому же, полученная оценка влияет на сумму кредитования, так как исходя из ликвидности и рыночной стоимости, будет определен предел для размера ипотечного кредита.

Для того чтобы закладная была оформлена корректно, необходимо провести оценку недвижимости. Как правило, законодательство позволяет заемщику обращаться в оценочную организацию по своему усмотрению.

Однако, практика доказывает, что Сбербанк более лояльно относится к экспертизам, которые проводят специалисты компаний, аккредитованных банком-кредитором.

Этот факт важно учитывать, поскольку оценка, сделанная в другой фирме, может быть не принята для составления договора кредитования.

Поскольку саму процедуру оплачивает заемщик, то это также может привести к дополнительной потере денежных средств.

Для того чтобы полученная оценка была принята, требуется обратиться к оценочным организациям, которые аккредитованы Сбербанком. Они не являются структурными подразделениями банка и не имеют к его деятельности никакого прямого отношения.

На официальном сайте банка есть полный список всех аккредитованных организаций, который можно скачать и при помощи фильтров найти компании по требуемым параметрам. Ежегодно Сбербанк рассматривает заявки от разных компаний. Если организация соответствует всем необходимым требованиям, она включается в список оценщиков для последующего сотрудничества.

Есть несколько основных требований к оценочной компании:

  1. эксперты оценочной компании должны предоставить свидетельство, на основании которого они осуществляют свою деятельность;
  2. в компании должно быть минимум два эксперта нужной квалификационной подготовки;
  3. все действия экспертов должны быть официально застрахованы;
  4. организация должна работать не менее 3 лет;
  5. экспертные сотрудники должны регулярно подтверждать свою квалификацию;
  6. сотрудники оценочной компании не могут быть судимыми или иметь открытые судебные разбирательства.
  7. эксперты должны иметь официальный трудовой стаж в течение 3 лет;

После выполнения всех необходимых требований компания может рассчитывать на получение аккредитации в Сбербанке. Решение о внесении в список аккредитуемых компаний направляется по почте.

Никаких дополнительных свидетельств или сертификатов не выдается. Обращаясь к одной из таких организаций, можно рассчитывать, что это будет являться положительным фактором при рассмотрении заявки на ипотеку. Компании, которые Важно! Сбербанк выбирает для аккредитации, отличаются высоким профессионализмом и эффективной многолетней деятельностью.

Это значит, что оценка в таком случае будет произведена качественно. Помимо обычного списка аккредитованных компаний, Сбербанк запустил рейтинговую систему, позволяющую оценить каждую представленную компанию. Рейтинговая позиция определяется исходя из результатов сотрудничества Сбербанка и оценочной организации.

Для того чтобы попасть в рейтинг, компании-эксперты должны добровольно подать соответствующую заявку. После этого, нахождение организации в рейтинге ведется на постоянной основе.

Данный алгоритм позволит заемщику выбрать компанию, которая быстро и качественно выполняет свою работу. После получения предварительного одобрения по заявке и проверки данных заемщика, необходимо предоставить оценку недвижимости.

Для этого из предлагаемого списка на сайте банка нужно выбрать оценочную организацию и, связавшись с ней, прояснить все условия осуществления процедуры.

Стоит обратить внимание на стоимость оценки и сроки ее выполнения.

Затем заемщик должен предоставить такой пакет документов:

  1. документ, удостоверяющий личность;
  2. основание собственности — договор купли-продажи или договор долевого участия;
  3. акт приемки-передачи, по которому принималась недвижимость.
  4. технический и кадастровый паспорта на жилье;
  5. выписка из ЕГРН;
  6. свидетельство о собственности;

Как только все документы будут переданы оценочной компании, стороны договариваются о дате прихода эксперта, который будет осуществлять необходимые замеры. Полученные расчеты должны полностью подтверждаться технической документацией на недвижимость.

Помимо этого, оценщик фиксирует при помощи фотосъемки помещения и комнаты в различных проекциях, а также наружный периметр здания и близлежащую территорию.

Все эти данные будут учитывать при расчете стоимости объекта недвижимости.

В случае, если в исследуемой недвижимости были сделаны незаконные перепланировки, они будут незамедлительно указаны в отчете оценщика. Исключено какое-либо влияние на эксперта с целью завышения стоимости жилья.

Эти факторы важно учитывать при выборе объекта недвижимости.

Эксперт оценочной компании рассматривает такие параметры жилья, которые в дальнейшем будут указаны в отчете:

  1. общая площадь объекта недвижимости, а также площадь каждого помещения, расположенного в рассматриваемом объекте;
  2. дата постройки и ввода в эксплуатацию здания, а также подробная характеристика строительных материалов;
  3. соответствие планировки помещений установленным СНиПам;
  4. качественное состояние как внутренней, так и внешней отделки.
  5. наличие балконов, лоджий, пристроек;
  6. проведенные коммуникационные ресурсы (электричество, вода, газ);
  7. высота потолочных перекрытий;

Важно! Оценивается также месторасположение дома. В отчете указано, как близко расположены социальные объекты и насколько развита инфраструктура.

После того как будут завершены все действия и расчеты, которые подразумевает процедура оценки, составленный отчет выдается заказчику. Этот отчет оформляется на официальном бланке оценочной компании и должен быть заверен подписями должностных лиц, отвечающих за качество проводимой процедуры. В отчете устанавливаются две стоимости, из которых складывается оценка жилья:

  1. рыночная стоимость — вероятная цена реализации недвижимости в условиях конкурентноспособного рынка;
  2. ликвидационная стоимость — данный показатель подразумевает стоимость объекта недвижимости с минусами издержек на ее потенциальную реализацию.

Оценка недвижимости — один из самых важных моментов при оформлении ипотечного кредита.

Каждый заемщик, который планирует оформить ипотеку должен понимать, что процедура оценки крайне важна. В первую очередь, стоимость, указанная в отчете экспертов, будет влиять на размер выдаваемого кредита. Это один из основополагающих факторов, формирующих верхний порог ипотечной суммы.

Банк предъявляет требования не только к заемщикам, но и к недвижимости, которую они желают приобрести.

Поэтому при выборе жилья нужно обращать внимание на параметры, которые обязательно будут отражены в отчете оценщика, поскольку данный документ дает доскональную характеристику приобретаемой недвижимости.

Например, если здание, в котором располагается квартира, построено в первой половине 20 века, то заемщик вряд ли сможет рассчитывать на одобрение ипотечного кредита по такому объекту.

При подаче заявки на ипотеку в Сбербанк нужно внимательно относиться к выбору как объекта недвижимости, так и оценочной организации, услугами которой необходимо воспользоваться. Выбор аккредитованного оценщика повысит лояльность банка в отношении заемщика.