Как правильно заполнить заявление о реструктуризации в банке



Как правильно заполнить заявление о реструктуризации в банке

Бланк заявления на реструктуризацию кредита и образец его заполнения


Содержание: Не редкость, когда возникает ситуация, что все ваши планы и финансовые поступления резко изменились. Больше нечем выплачивать по кредитному договору и чем дальше, тем глубже становится ваша финансовая яма. Выход есть – идите в банк и пишите заявление о реструктуризации кредитного долга.

Соглашение с банком Сегодня не найдешь человека, который ни разу в жизни не пользовался кредитной картой или ничего не покупал на взятые в заем деньги.

Пользование кредитными деньгами – неотъемлемая часть нашей жизни. Когда решаете брать кредит, подумайте о необходимости его возврата и планируйте свои расходы так, чтобы ежемесячные взносы были приемлемыми для бюджета семьи. Прежде, чем писать заявление о реструктуризации кредита, уточните в банке, где вы получали кредит, предоставляет ли банк услугу реструктуризации, есть ли образец заявления.

Не обязательно лично идти в ваш банк, уточните по электронной почте или на официальном сайте кредитора. Реструктуризация кредита Не паникуйте и не отчаивайтесь, если вы больше не можете выплачивать банку ежемесячные платежи по кредиту. Что необходимо предпринять:

  1. не игнорируйте общение с кредитором. Обращайтесь в банк, который выдал вам заем, и подробно объясните свою нынешнюю ситуацию. Банковские служащие, вероятней всего, пойдут навстречу вам.
  2. не бросайте ситуацию на самотек, это еще больше усугубит ее;

Реструктуризация долга Реструктуризация долга предусматривает разные возможности.

Выберите среди них наиболее подходящие для вас лично себя условия.

Что могут предложить банки:

  1. изменить валюту кредитного договора;
  2. отсрочка по оплате суммы основного долга (тела кредита) или отсрочка платежа полностью (тело кредита плюс проценты);
  3. изменить схему погашения ежемесячных платежей (аннуитетную на дифференцированную);
  4. продлить срок займа.
  5. провести рефинансирование;
  6. отказаться изымать с вас штрафы и неустойки;
  7. согласовать персональный график выплаты долгов;
Следует учесть, что не все вышеперечисленные возможности реструктуризации долга и образец написания заявления может предоставить ваш банк. Условия реструктуризации долга по кредиту Любому банку выгоднее сотрудничать с временно неплатежеспособным заемщиком, чтобы получить свои деньги обратно на немного измененных условиях кредитования, чем судиться с заемщиком.
Для того, чтобы банк согласился на реструктуризацию долга конкретного клиента, необходимо соблюдение определенных условий.

  1. заемщику, который обращается за реструктуризацией, — не более 70 лет.
  2. заемщик до этого не прибегал к реструктуризации долга;
  3. у клиента имеется хорошая кредитная история, по предыдущим платежам не было просрочек;
  4. веские причины для реструктуризации долга: увольнение с работы по сокращению штатов или ликвидации предприятия, тяжелая или длительная болезнь, инвалидность, декретный отпуск. Вас попросят документально подтвердить такие причины факты — медицинские справки с диагнозами, копия трудовой книжки и др.;
  5. реструктуризация залогового кредита (автомобиль, недвижимость) более вероятна, чем кредита, который не обеспечен никаким имуществом.

С чего начать процедуру реструктуризации Процедура реструктуризации долга обязательно должна с письменного обращения заемщика в банк с просьбой изменить условия по кредитному договору.

Письменное обращение – это заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту.

Заявление является официальным документом, на основании его банк должен рассмотреть обращение клиента Документы, которые надо обязательно предоставить банку:

  1. кредитный договор.
  2. паспорт;
  3. заполненная анкета;

Этот перечень не является исчерпывающим, банк вправе попросить от вас предоставить другие бумаги.

Нужен ли личный визит в банк Большое количество банков рассматривают обращение заемщика с заявлением о реструктуризации кредита только при личном визите в отделение банка. В банке клиент заполняет заявление о реструктуризации долга (бланк заявления и образец его заполнения предоставляет банк), приводит доказательства, по каким причинам изменись его финансовая ситуация.
В банке клиент заполняет заявление о реструктуризации долга (бланк заявления и образец его заполнения предоставляет банк), приводит доказательства, по каким причинам изменись его финансовая ситуация.

Проанализировав совместно с представителями банка финансовое положение клиента и возможности кредитора, определяют схему реструктуризации ежемесячных платежей. Образец заявления Некоторые кредиторы дают возможность клиенту заранее загрузить с официального сайта банка образец заявления на реструктуризацию кредита и, кроме того, приводят образец заполнения такого заявления.

Такой подход позволяет значительно сэкономить время и клиента, и сотрудников банка при рассмотрении заявления.

Как поступить, если на сайте вашего банка нет образца заявления на реструктуризацию долга В такой ситуации надо самостоятельно составить заявление, учитывая общие требования к документу.

А еще лучше и быстрее — воспользуйтесь в качестве образца заявлением любого другого банка. Заявление с документами, которые подтверждают причину ухудшения вашего финансового положения, можете отправить в банк (желательно заказным письмом с описью вложений). Что обязательно должно быть в заявлении на реструктуризацию кредита При обращении в банк на получение реструктуризации кредита в заявлении необходимо указать:

  1. сумма кредитного лимита, который вам предоставил банк;
  2. сумма выплаченной задолженности и сумма оставшегося долга;
  3. дата последнего платежа и дата первого платежа, который вы просрочили;
  4. какая сумма ежемесячного платежа будет доступной для вас на момент оформления заявления.
  5. по каким причинам вы не смогли продолжать выплаты. Необходимо подробно и четко описать причины и представить подтверждающие документы;
  6. каким образом и когда (дата) был произведен первый платеж по кредиту;
  7. номер кредитного договора и дату его подписания;

Общие рекомендации по оформлению Кроме того, учтите следующее:

  1. если причина ваших невыплат дает вам возможность попробовать оформить реструктуризацию долговых обязательств.

    Распишите как можно точнее с привязкой к периоду свои обстоятельства, и обязательно приложите к заявлению на реструктуризацию кредита подтверждающие документы (справку из бухгалтерии, с места работы (увольнение или уменьшение зарплаты), выписку из медучреждения, справка из военкомата и так далее).

  2. заемщик в заявлении на реструктуризацию кредита может попросить банк рассмотреть определенный способ, который он хочет применить для реструктуризации – предоставить кредитные каникулы, изменить процентную ставки, пролонгировать выплаты или уменьшить ежемесячные платежи и продлить срок действия по договору.
  3. если банк дает возможность скачать и заполнить заявление, проверьте на официальном сайте банка, что ваш образец заявления на реструктуризацию кредита соответствует последней редакции этого документа;
  4. заранее узнайте в банке, какие причины могут служить основанием для обращения с заявлением о реструктуризации кредита. Каждый банк устанавливает свой перечень оснований, которые дают право для предоставления реструктуризации кредита.

Заключение При составлении заявления:

  • если причина ухудшения вашего финансового положения дает вам право оформить реструктуризацию долга, банк вероятней всего пойдет вам навстречу.
  • проконсультируйтесь в ближайшем отделении вашего кредитора, является ли ваша причина достаточным основанием для реструктуризации;
  • четко определите причину, по которой вы не в состоянии в данное время выплачивать долговые обязательства по кредиту;
  • с сайта вашего банка скачайте образец заявления и заполните его. Если на сайте нет такой информации, скачайте образец заявления с сайта другого банка, например с сайта Сбербанка России: www.sberbank.ru.

Оформляйте реструктуризацию кредита и удачи Вам!

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

  • Аннуитетный платеж как способ снизить переплату по кредиту на 10% и более
  • Как погасить кредит досрочно: 5 шагов и практические советы для разных видов займов
  • Как перекредитовать ипотеку под меньший процент: узнаем нюансы и хитрости процедуры
  • Рефинансирование кредитных карт: особенности, условия и обзор банков
  • 3 способа рефинансирования микрозаймов: как избавиться от финансовой кабалы

Поделитесь с друзьями в соц.сетях: Популярное в рубрике за 7 дней:

  1. Реклама на сайте
  2. Как не платить микрозайм: 6 возможных причин невыплаты долга по закону Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.

    Копирование материалов с сайта запрещено Карта сайта

  3. Как обманывают черные брокеры доверчивых граждан предлагая помощь в получении кредита?

  4. Как узнать кредиты человека – 7 законных способов
  5. Переоформление кредита на третьих лиц – реально ли это?

  6. О компании
  7. Контакты
  8. 3 способа рефинансирования микрозаймов: как избавиться от финансовой кабалы
  9. Пользовательское соглашение
  10. Политика конфиденциальности

Образец заявления о реструктуризации кредита

Войти Чужой компьютер &nbsp&nbsp&nbsp » » Как только заемщик понимает, что с погашением ссуды у него возникли трудности, он начинает задумываться о такой процедуре, как и пишет соответствующее заявление в банк.

Данная мера поможет снизить финансовую нагрузку: заемщик получит отсрочку по платежам, для него пересмотрят срок кредитования и снизят процентную ставку. Однако для того, чтобы банк одобрил заявку, следует предоставить ему доказательства того, что вы не можете соблюдать условия кредитного договора в связи с непреодолимыми обстоятельствами. Если вы действительно оказались в такой ситуации, значит, вам необходим образец заявления о реструктуризации ссуды.

12 апреля 2015 года между мной, Петровым Петром Петровичем и (название банка), был оформлен кредитный договор №3456272 от 12 апреля 2015 года на таких условиях: сумма — 500 тыс. рублей на период до марта 2018 года, ставка — 18% годовых, целевое использование — на любые цели.С 10 июня 2017 года мое материальное положение сильно ухудшилось в связи с потерей работы, что подтверждается следующими документами (перечень документов, которые должны прилагаться к заявлению).В течение всего периода действия договора №3456272 от 12 апреля 2015 года я вносил все платежи вовремя, по графику. На текущий момент отсутствует просроченная задолженность.На основании вышеизложенного, прошу выполнить реструктуризацию задолженности по моему кредитному договору №3456272 от 12 апреля 2015 года, а именно пролонгировать срок возврата основного долга (предоставить кредитные каникулы, снизить процентную ставку), на 1 год, изменив дату полного погашения с 20 марта 2018 года, на 20 марта 2021 года.Для подготовки заявления в банк, также можно использовать образец, представленный ниже: Если вы не можете вовремя погасить кредит, то советуем также воспользоваться услугой .

Она заключается в том, что новый банк выдаст вам сумму, необходимую для погашения актуальной задолженности, но на более выгодных для вас условиях. То есть вы сможете полностью погасить полученный ранее заем, и пользоваться кредитными средствами с меньшими процентами и ежемесячными платежами.Многие отечественные банки предлагают своим клиентам услугу перекредитования на довольно выгодных условиях. Однако у такого заемщика должна быть хорошая , без штрафов и просрочек.Сам процесс перекредитования также не отнимет много времени, однако вам придется самостоятельно искать банк, условия которого окажутся для вас действительно выгодными.

Кроме того, вам нужно будет собрать необходимый пакет документов (каждый банк может требовать от клиента разные документы, поэтому данный момент следует заблаговременно уточнить).Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, выберите финучреждение, предлагающее своим клиентам выгодные условия.

Внимательно ознакомьтесь со всеми требованиями банка и приступайте к сбору документов. Вы можете подавать сразу несколько заявок в разные банки, и затем выбрать тот из них, который вам больше подойдет. Рейтинг:

  1. 60

Доллар США ▼73,26 &#8381 Евро ▼89,26 &#8381 Белорусский рубль ▼28,9 &#8381 → 0.00 USD © 2016-2017 Sbank-Gid.ru На нашем сайте вы найдёте подробную информацию и описание о различных вопросах в банковской, финансовой сфере.

Обращаем ваше внимание — при пользовании информации с сайта Sbank-Gid.ru предварительно ознакомьтесь с оф.

сайтом Сбербанка, т.к. не часто, но происходят изменения в контенте.

О более подробных вопросах можно позвонить на бесплатный номер банка.

Заявление на реструктуризацию кредита или ипотеки

Опубликовано 31.05.2020 автором Франк Адиль Вячеславович Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В данный момент занимается юридической практикой.

Заявление на реструктуризацию отражает финансовое положение дел, а главное — причину обращения в банк. Если в документе будет правильно расписано, как клиент «дошел до жизни такой», вероятность успеха многократно возрастает. Содержание В этой статье мы рассмотрим, как отсрочить платежи по задолженности или добиться других послаблений по кредиту через правильное заполнение заявления.
Содержание В этой статье мы рассмотрим, как отсрочить платежи по задолженности или добиться других послаблений по кредиту через правильное заполнение заявления.

Реструктуризация позволяет выйти из личного финансового кризиса. Так, к примеру, если кредитование оказалось кабальным в результате общего ухудшения финансового состояния, клиент может получить либо отсрочку платежей (так называемые кредитные каникулы), либо иные поблажки вплоть до снижения процентной ставки.

Главное в подаче заявления на реструктуризацию ипотеки или потребительского кредита — подготовка бумаг и проверка соблюдения условий банка. К примеру, все крупные банки России (в их числе и Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и др.) не принимают заявления от клиентов, если не удовлетворены следующие требования:

  1. Если клиент способен предоставить недвижимое имущество или транспортное средство в качестве залога, шансы на реструктуризацию увеличатся.
  2. Нужна достаточно веская причина для прошения об отсрочке. Самым убедительным аргументом для банка послужит ухудшение финансового состояния заемщика, произошедшее не по его вине. Например, в роли такой причины может выступить сокращение на работе, выход в декрет, потеря трудоспособности и т.д.;
  3. Заявления на реструктуризацию принимаются только от тех заемщиков, кто ранее не пользовался такой услугой;
  4. Без хорошей (а нередко — безупречной) кредитной истории получить послабления будет очень сложно;

В случае, если все условия соблюдены, остается только собрать требуемый пакет бумаг, после чего подготовка к подаче заявления будет завершена. В перечень документов большинство банков включает:

  1. Документ, удостоверяющий уважительную причину для реструктуризации долга. Например, подойдет больничный лист, декретные документы в связи с рождением ребенка и уходом за ним, приказ об увольнении и т.д.;
  2. Если условием реструктуризации является передача чего-либо в залог, понадобится закладная;
  3. Наконец, при подаче документов через представителя, понадобится нотариальная доверенность.
  4. Иногда запрашивается экземпляр кредитного договора, который должен быть на руках у клиента;
  5. Копию паспорта РФ;

Изучим типичное содержание заявления:

  1. Ссылка на кредитные документы: номер кредитного договора и его характеристики (сумма платежей, размер ссуды, дата начала его действия, процентная ставка).

    Если был выдан ипотечный займ, укажите также номер закладной (подробнее, что это и зачем нужно описано );

  2. Если были произведены досрочные взносы по долгу, необходимо указать, когда были внесены деньги и в каком размере. Желательно ссылаться на график платежей или иной документ, который у вас есть на руках и который подтверждает ваши слова;
  3. Контактные данные заемщика;
  4. Объясните ситуацию.

    Сюда входит: причина ухудшения финансового положения, дата наступления форс-мажора, иллюстрация падения доходов (недостаточно просто указать «уменьшилась зарплата» — нужно написать, к примеру, «упала зарплата с 37 000 рублей в 2018 году до 25 000 рублей в 2020 году»);

  5. Сформулируйте свою просьбу. Что именно вы хотите от банка — уменьшение ставки, кредитные каникулы, уменьшение ежемесячного платежа в обмен на больший срок кредитования или что-то другое?
  6. В конце письма перечислите все бумаги, которые вы прикладываете к заявлению, укажите, являются ли эти документы оригиналами или же только копиями;
  7. Реквизиты и наименования сторон: банк и его адрес, заемщик и его паспортные данные;
  8. Укажите дату составления документа и подпишите его.

Чем меньше в заявлении будет «воды» и, наоборот, чем больше будет конкретных цифр со ссылками на документы, тем лучше.

То же касается мотивации обращения: вам необходимо иллюстрировать падение доходов на конкретных примерах с цифрами. Разница есть, но не столько в самом заявлении, сколько в документообороте и бюрократии. В заявлении отличие только в том, что заемщику необходимо доказать полную неожиданность расстраивания финансовой жизни.

Ведь, открывая ипотечный кредит, фактически клиент соглашается взять на себя ответственность за долговременное обеспечение кредитных обязательств. А значит, в каком-то смысле ухудшение материального положения — следствие безответственности клиента. Что касается организационных отличий, то будет в разы больше бумажной «работы».

Необходимо предоставить выписку из ЕГРН, удостоверяющую сохранение обременения на квартире. Сотрудники банка могут попросить копию документов на квартиру (свидетельство о регистрации, например). Кроме того, если обременение накладывалось на жилье с определенным сроком, уже после получения реструктуризации придется идти в Росреестр для продления залоговых обязательств.

Проще всего не допустить ошибки в документе, изучив образец заявления на реструктуризацию кредита. Типичную форму бланка с заполненными графами вы можете скачать у нас на сайте.

Более того, пустую форму документа можно и заполнить из дома, чтобы подать ее в уже готовом виде при обращении в банк.

Справка: некоторые банки разрабатывают собственные бланки, чье содержание несколько отличается от типового.

Поэтому мы рекомендуем предварительно уточнять у сотрудников банка, как именно должна выглядеть бумага с правильно заполненными графами. Полностью заполненное заявление вместе с документами-вложением должны быть переданы сотруднику банка в заранее согласованный день. Впрочем, в некоторых банках подача заявления может быть произведена в любое время без согласования.

Помните, что ко дню посещения банка нужно держать оригинал паспорта при себе.

Помогла статья? Оцените её!

Загрузка. Ваше имя Ваш комментарий ()

Как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита

23 апреля 2018221 прочитал50 сек.319 просмотров публикацииУникальные посетители страницы221 прочитал до концаЭто 69% от открывших публикацию50 секунд — среднее время чтенияЧтобы провести процедуру , необходимо обраться в банк с письменным заявлением с просьбой пересмотра условий по . Лицу, которому необходима данная процедура, нужно оформить заявление, которое считается официальным документом, и при его наличии банк должен рассмотреть обращение клиента.В основном, банки рассматривают обращение клиента только в том случае, если он лично явится в отделение.

Клиент на месте заполняет все необходимые документы, указывает причины, в связи с которыми изменились его финансовые обстоятельства и при помощи сотрудника банка определяется размером меньших выплат ежемесячно. Некоторые банки, в том числе и Сбербанк России, дает клиенту возможность скачать форму заявления на реструктуризацию и образец заявления.

Это упрощает дело, ведь будет сэкономлено время, как клиента, так и сотрудников кредитной организации.В том случае если банк не предоставляет такой возможности, то клиент может самостоятельно создать подобное заявление, полагаясь на основные требования к заполнению данной бумаги, а для примера взять образец заявления взять у любого другого банка. Заявление с документами, которые подтверждают ухудшение финансового состояния, отправляет заказным письмом в банк.Чтобы заполнить заявление на реструктуризацию кредита, потребуются следующие данные:дата и номер кредитного договора;сумма, которая была взята;число и способ первого платежа по кредиту;размер суммы, которая была выплачена по кредиту и размер суммы оставшегося долга;дата последнего платежа, дата первого просроченного платежа;сумма ежемесячного платежа, которая доступна на момент заполнения заявления;причины, по которым выплата кредитного долга была прекращена.Чтобы заполнить данное заявление, обратите внимание на следующие моменты:оказывает ли банк услугу реструктуризации;если есть возможность скачать образец заявления, то необходимо убедиться что это новая версия;при указании причин, в связи с которыми клиент обратился в банк, нужно убедиться, что они входят в перечень причин указанных банком.Главное при составлении заявления на реструктуризацию кредита — четко указать причину невыплат по кредиту, и в случае объективности причины, банк пойдет навстречу.Бесплатная юридическая консультация

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Когда заемщик не в силах платить по кредиту по прежним условиям, у него есть возможность получения новых более выгодных условий по займу. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо написать в банке заявление о реструктуризации долга.

по сути является своего рода переоформлением кредитного договора под более выгодные условия.

Данную процедуру проводит банк кредитора.

Банки могут отказать клиенту в проведении реструктуризации кредита. Для получения таких льготных условий необходимо будет доказать, что вы в ней нуждаетесь.

О том, как воспользоваться реструктуризацией кредита, вы узнаете из этой статьи. Рекомендуем вам не игнорировать кредитную задолженность, иначе вас могут ждать плачевные последствия.

Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолженность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

  1. Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
  2. Ваша репутация испорчена;
  3. Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.
  4. Ваша кредитная история будет испорчена;

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью.

Поэтому в случае возникновения такой ситуации советуем вам самим обратиться в банк кредитора и объясниться.

Скорее всего вам пойдут навстречу и предложат несколько вариантов решения вашей проблемы. В этом случае, чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем лучше условия он вам может предложить, лучше всего обратиться до возникновения просрочек по кредиту.

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, вам могут предложить:

  1. Увеличение срока кредита;
  2. Аннулирование штрафов за просрочку;
  3. Изменение условий займа;
  4. Отсрочку в оплате части долга или всего долга;
  5. Рефинансирование;
  6. Составить индивидуальный график выплат;
  7. Оплату кредита в другой валюте.

Многие частные банки предлагают только часть из представленных вариантов реструктурирования. Право на реструктуризацию долга по кредиту имеют несколько категорий заемщиков, подробнее о категориях и условиях получения реструктуризации, вы можете узнать из . Можно сказать, что на проведение реструктуризации долга могут рассчитывать только добросовестные заемщики с реальными финансовыми трудностями.

В просьбе воспользоваться реструктуризацией долга зачастую получают отказы, поэтому очень важно грамотно подойти к ее получению.

Действия, которые вам нужно предпринять вы можете видеть ниже.
  • Дождитесь решения банка. Либо будет оформлен новый договор, либо вам вернут документы.
  • Предоставьте все необходимые документы (паспорт, оригинал договора, справки).
  • Вместе с кредитным специалистом выберите подходящие именно вам условия.
  • Заполните анкету от банка на реструктуризацию кредита, в которой укажите данные вашего договора по кредиту, причины из-за которых вам нужен пересмотр вашего договора, сведения об имуществе, доходе и расходах.

Все общение должно фиксироваться в документах, если вы получите отказ, он должен быть изложен в официальной бумаге.

Заявление о реструктуризации представляет собой анкету, которую дают в банке для заполнения необходимой информации, либо оно может быть написано в свободной форме с указанием всего необходимого. Рассмотрим заполненный бланк заявления реструктуризации кредита более подробно. В шапке заявления указывается кому направлено заявление на реструктуризацию кредита (наименование кредитной организации), от кого направлено (ФИО и адрес клиента).

В заявлении описываются условия заключения кредитного договора и получения кредита, указывается сумма займа и срок его возврата. Далее описывается причины, усугубившие финансовое положение клиента, потом подробно необходимо указать стадию погашения кредита, просьба о проведении реструктуризации вашего кредита и ее условия, ставится подпись и дата.

Преимущества О преимуществах реструктуризации как для банка там и для заемщика вы можете .

Юридическая помощь в вопросах кредитования Добиться реструктуризации долга по кредиту на практике бывает достаточно сложно, но кроме этого способа уменьшения кредита есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом, а, возможно, и аннулировать ваш долг по кредиту.

Поделиться:

(Пока оценок нет)Loading. Андрей Орлов В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет.

С 2007 года специализируется на кредитных спорах.Комментарии

Как написать заявление на реструктуризацию кредита: образец заполнения

Часто плательщики по кредитным долгам, сталкиваясь с трудными жизненными обстоятельствами (увольнение с работы, болезнь, форс-мажоры и др.), не могут в полном объеме содержать свои кредиты и выполнять обязательства по ним.

Особенно часто происходят ситуации невыплаты ипотечного кредита, и подобные случаи стали в последнее время происходить все чаше.

Однако даже из таких обстоятельств варианты выхода существуют. И один из них – подать в банк заявление о реструктуризации долга.

Это сложное слово на деле означает простую по смыслу меру, которую может осуществить банк по отношению к заемщику, который не может платить по долгам в обычном режиме. Иными словами, меняются условия по кредиту для облегчения его содержания.Возможны 3 варианта решения проблемы:

  • списание какой-то доли долга;
  • уменьшение месячного платежа или увеличение его срока;
  • выплата части долга имуществом.

Большинство банков идут навстречу добросовестному заемщику и могут пересмотреть условия договора. Обычно они не афишируют эти возможности, но попытаться оформить заявление на реструктуризацию кредита нужно в любом случае.

Поэтому в тяжелых обстоятельствах не стоит уклоняться от выплат. Будьте готовы к тому, чтобы обратиться с заявлением на реструктуризацию кредита.Как ни странно, но банки почти так же часто, как и должники, сами предлагают сделать реструктурирование долга. Причина проста. Банк теряет свои деньги, если заемщик не выплачивает долг.

А в случае новых условий он сможет убедить плательщика отвечать по своим обязательствам.Нужно понимать, что если в вашей кредитной организации у вас образовалась проблемная задолженность и вам предложили, то это уже крайняя мера, и следующий шаг – взыскание просрочки в суде. Не стоит затягивать дело и упускать предложенную возможность.С другой стороны, банки чаще всего до последнего не торопятся с таким шагом, как жалоба в суд, потому что обычно в судебных органах снижают штрафы по исковым требованиям.

Естественно, что банку выгоднее вернуть свои проценты с помощью такого метода, как добровольная форма взаимодействия.Чаще всего требования кредитной организации будут индивидуальными в зависимости от конкретной ситуации. Могут отличаться даже пакеты требуемых документов, сроки, цена вопроса и прочие обстоятельства.

Обычно же реструктурирующий ваши долги банк потребует следующие документы:

  1. 2-ндфл либо справка на основе формы банка;
  2. идентификационный код.
  3. оригинал паспорта;

Насчет стоимости этой услуги тоже есть разные варианты:

  1. небольшая цена (как комиссия).
  2. требование оплатить часть основного долга;

А может быть и такой вариант, что с вас вообще ничего не возьмут.

Чаше всего именно так и происходит, но не все банки идут на этот шаг.Если вы подаете заявление о реструктуризации кредита, то учтите, что это ходатайство направляется именно в тот банк, где вы брали кредит. Не путайте с услугой рефинансирования – когда другой банк выкупает ваши долги в старом банке на своих условиях.

По сути это означает взять новый кредит с более привлекательным предложением, чтобы погасить старый. Закон, позволяющий плательщику подавать заявление в банк с просьбой изменить условия оплаты, позволяет 105 статья Бюджетного кодекса. Там дается четкое определение понятия реструктуризация.

При этом предусмотрено, что основной вариант решения ситуации – это списание части основного долга, и так это обычно и бывает в реальной практике.При этом именно такая возможность наиболее выгодна плательщику, поскольку варианты с увеличением срока кредитования будут стоить дороже, чем были изначальные условия по договору.

Это особенно актуально для ипотеки, платежи по которой существенно выше, чем по потребительским кредитам.Чтобы написать заявление в банк о реструктуризации долга, нужно сначала ознакомиться с правилами его оформления. Для этого можно посмотреть пример шаблона на сайте банка или же взять бланк прямо в отделении (обычно имеется уже готовый образец).

Образец заявления о реструктуризации приведен ниже.

Состоит оно из двух частей – информационной и просительной. Первая включает в себя:

  • дата кредитного договора;
  • ежемесячная сумма, которую плательщик может выплачивать в новых условиях.
  • подробное описания причин невозможности исполнения обязательств в прежнем режиме;
  • ФИО;
  • изначальная сумма кредита;
  • дата, с которой должник не стал погашать долг в прежнем режиме;
  • как погашался кредит в то время, когда не было просрочек, и какая сумма еще осталась для полной оплаты;

Особое внимание нужно уделить доказательствам своего сложного финансового положения. Допустим, это могут быть справки из больницы, документы о рождении ребенка, справки о потере кормильца.

запись об увольнении и т.п.Просительная часть содержит просьбу о временной паузе в начислении процентов по кредиту и списании определенной суммы или же продлении договора на более выгодных условиях.Заявление пишется в 2 одинаковых экземплярах и направляется в банк.

Вы можете послать его и по почте, но тогда важно, чтобы письмо было заказным, чтобы исключить возможность его потери. Вместе с этим документом нужно предоставить все бумаги, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.Рассмотрим, как правильно заполнить образец заявления на реструктуризацию.Предлагаем скачать образец заявления о реструктуризации долга по кредитному договору — для удобства файл представлен в двух форматах — PDF и DOC. Оценка статьи:

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Поделиться с друзьями:

Как написать заявление с просьбой реструктурировать долг

11 марта 20201,2 тыс. прочитали1 мин.1,6 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы1,2 тыс. прочитали до концаЭто 77% от открывших публикацию1 минута — среднее время чтения В случае возникновения обстоятельств, которые препятствуют исполнять обязательства перед банком или МФО, необходимо в срочном порядке обратиться к кредитору с просьбой смягчить на время условия по кредиту/займу, то есть попросить реструктуризацию долга.

Как это сделать, разбирается Zaim.com.Реструктуризация долга – это предоставление кредитором на определенное время более лояльных условий погашения кредита. Как правило, банки и МФО в рамках реструктуризации уменьшают сумму ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.

В редких случаях может быть снижена процентная ставка.ВНИМАНИЕ! Пролонгация кредита на первый взгляд выглядит привлекательно, так как уменьшается сумма ежемесячного платежа. Однако из-за увеличения срока кредита сумма процентов, которые необходимо заплатить банку, увеличивается.

В итоге новые условия менее выгодны, чем первоначальные.Пример:Олег оформил кредит на сумму 100 000 рублей под 17% годовых на 3 года. Ежемесячный платеж составляет 3 565 рублей. Общая переплата составляет 28 350 рублей.Если через год он подаст заявление на реструктуризацию долга и банк согласится продлить срок кредита на 5 лет, то ежемесячный платеж уменьшится примерно до 2 400 рублей, однако сумма переплаты составит более 40 тыс.

рублей.Но если обстоятельства сложились таким образом, что на данном этапе возможно платить только небольшие ежемесячные платежи, то реструктуризация долга – отличный вариант. Тем более, когда дела наладятся, можно будет погасить кредит досрочно, внося ежемесячные платежи большей суммой.Поэтому к реструктуризации долга нужно прибегать в крайних случаях.Просто так ни банк, ни МФО не пойдут на реструктуризацию долга, на это должны быть весомые причины, а именно:

  1. болезнь;
  2. беременность, декретный отпуск;
  3. потеря кормильца и т. п.
  4. потеря работы (увольнение, ликвидация предприятия и т. п.), сокращение доходов;

Необходимо помнить, банку или МФО нужно будет доказать, что возникли обстоятельства, которые препятствуют исполнять обязательства.Сначала необходимо позвонить в банк/МФО и выяснить, есть ли установленная форма заявления о реструктуризации долга.

Если формы нет, то заявление можно написать в произвольной форме.Заявление состоит из двух разделов.Первый раздел информационный, в нем указываются:

  1. Ф.И.О. заемщика;
  2. информация о кредите (дата заключения кредитного договора, номер кредитного договора, сумма и срок кредита);
  3. если возникли просрочки, то указать, с какого момента;
  4. подробно описать обстоятельства, которые препятствуют исполнению обязательств, а также указать, что прилагаются подтверждающие документы (подтверждающими документами могут выступать справка с работы, больничный лист, справка от врача и т. п.);
  5. какая сумма кредита погашена на момент подачи заявления и какая сумма осталась (эту информацию можно уточнить в банке или в графике платежей);
  6. сумма ежемесячного платежа, которую заемщик может «потянуть» на настоящий момент.

Также в заявлении важно указать, что прилагаются усилия по решению сложившихся трудностей. Это касается ситуации, когда потеряна работа.Второй раздел заявления является просительным. В нем заемщик должен изложить свои предположения банку/МФО.