Как проверить в кредите авто или нет



Как проверить в кредите авто или нет

Чем грозит покупка залогового автомобиля


Среди хитрых проделок мошенников распространена продажа залоговых машин. Купив такое авто, новый владелец в скором времени может навсегда лишиться покупки и уплаченных за неё денег. Автокод рассказывает, чем опасно приобретение залогового авто и как избежать сделки с неблагонадежным продавцом. Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.

  1. Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.
  2. Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.

Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком.

Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге.
Итак, когда авто может быть в залоге:

  1. Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.
  2. Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
  3. Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.

Также читайте: Вышеперечисленные организации стараются взыскивать долги самостоятельно с помощью коллекторов или подают в суд.

Во втором случае заёмщика по закону обязывают выплатить долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам. Также подать в суд за неуплату долгов могут государственные организации. Виталий Зайков, эксперт, директор автоломбарда «Старый Город»: «Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге.

Виталий Зайков, эксперт, директор автоломбарда «Старый Город»: «Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге.

Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным. Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен. Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности.

Автомобиль будет изъят. Хоть реестр залогов и в открытом доступе, можно в суде сказать, что я зашел на сайт и на тот момент залога не было. В судебной практике принято, чтобы покупатель «дошел ножками» до нотариуса и взял выписку, тогда его действия указывают на добросовестность.

Так что если автомобиль оказался залоговым, нужно в любом случае готовиться к суду. Поэтому выписка из реестра залогов — главное доказательство. Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса. Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить.
Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить.

Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами». Александр Макаров, автоэксперт: «Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам.

Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником.

При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль.

Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге». Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через . При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса.

При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.

Рекомендуем сразу обратить внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Либо машина окажется «чиста», либо в списке будет следующее:

  1. Дата, с которой авто находится в залоге.
  2. Числится ли автомобиль в залоге.

Также из отчета вы узнаете полную историю автомобиля: данные о пробеге, ДТП, тех.

осмотрах, штрафах и многое другое. Покупка залогового авто, как мы уже заметили, дело опасное.

Всё, что сможет предпринять новый хозяин машины – обратиться в суд с иском на продавца, которого давно уже и след пропал. Иногда несведущему покупателю предлагают хитрый план – прописать в договоре низкую стоимость авто для обхода налоговой системы.

В этом случае деньги точно уже не вернуть. Чтобы не нарваться на залоговые машины и избежать тяжелых последствий, мы настоятельно рекомендуем проверять, проверять и еще раз проверять желаемое авто. Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь .

«Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде. Больше информации о проверке автомобиля . Оцените материал:

Как проверить машину на кредит или залог в 2021 году?

Покупка подержанного автомобиля – это лотерея.

Может попасться честный и ответственный продавец.

А может – мошенник, который купил машину в кредит и пытается свои долги переоформить на нового владельца.

Поэтому кроме технического состояния машины обращайте внимание и на юридическую сторону сделки.

Нужно провести проверку авто на арест, на угон и на нахождении в залоге перед покупкой. Дополнительно можно проверить, случалось ли машине участвовать в происшествиях на дороге.

Есть ряд признаков, которые сразу должны насторожить будущего покупателя автомобиля:

  • Нежелание показывать до покупки . Чтобы узнать, выплачен ли кредит и находится ли машина в залоге, достаточно увидеть лист страховки. В одной из строк может находиться отметка банка, выдавшего заем.
  • Еще один настораживающий факт – машина была ранее куплена по договору комиссии. Информация о типе договора есть в паспорте авто.
  • Владелец машины не может предоставить оригинал технического паспорта авто. Дело в том, что при и оформлении залога оригинал этого документа остается в банке. Возвращается паспорт ТС только после полного погашения долга. Причем получить копию документа легко. Нужно обратиться в ГИБДД и заявить, что оригинал потерялся.
  • Попросите посмотреть предыдущий договор купли-продажи. Там указаны точные сведения о предыдущем владельце машины. Если указан салон, можно позвонить туда и уточнить информацию. Эти данные не конфиденциальны, поэтому сотрудники салона должны сообщить их.

Есть и нехарактерные признаки, которые не подтверждают на сто процентов теорию о залоге. Например, низкая стоимость может говорить о желании быстро избавиться от транспорта из-за кредита.

Но есть и много других причин – необходимость быстро получить деньги, необходимость переезда в другую страну и т.д. Кредит На покупку автомобиля от Хоум Кредит Банка — от 7,9% Еще один нехарактерный косвенный признак – продажа машины в течение трех лет после покупки. Средний срок автокредитования – именно три года.

Средний срок автокредитования – именно три года.

К таким признакам можно приписать небольшой пробег и отсутствие комплектующих к автомобилю. Обезопасить себя можно дополнительным пунктом в договоре купли-продажи. Нужно написать, что продавец гарантирует, что машина не находится в обременении.

Тогда будет шанс оспорить залог в суде, если он все-таки проявится после покупки. Но все эти признаки не могут точно определить, находится ли машина в залоге. Давайте перейдем к конкретике.

Читайте также: Кроме перечисленных признаков нужно проверить транспорт в реестре залогового имущества. Но даже в официальной базе могут быть сбои и ошибки.

Поэтому этот способ тоже не гарантирует точный ответ. В ГИБДД узнать, находится ли машина в залоге, не получится.

Зато там хранится информация о запрете на регистрацию .

То есть можно проверить машину на угон по vin-номеру. Сделать это можно онлайн на официальном сайте ГИБДД.

Там же можно узнать историю регистраций и участие в ДТП.

Проверить машину на угон по гос номеру можно на сторонних сайтах, но это неофициальная информация.

Чтобы удостовериться, что машина не угнана, сверьте данные из техпаспорта с номером кузова. То же нужно сделать и с паспортными данными продавца. Они должны быть одинаковыми и в личном паспорте, и в паспорте машины.

Если машина зарегистрирована как залог в ломбарде или у физического лица, то проверить это не получится никак. Чтобы не было проблем у нового собственника, в договоре купли-продажи должна быть обязательна указана информация:

  1. паспортные данные и покупателя, и продавца;
  2. дата подписания договора;
  3. настоящая цена автомобиля (заниженная может вызвать вопросы в суде, если до него дойдет дело);
  4. данные о транспорте.

Лучше сделать запросы сразу на несколько сайтов:

  1. Это портал Федеральной нотариальной палаты, созданный в 2014 году.

    Зайдите во вкладку «найти в реестре», а затем выберите раздел «по информации о предмете залога». Поиск ведется по vin-номеру. Это код из 17 символов, в котором есть информация о производителе и о годе выпуска. Найти его можно в паспорте авто.

    Также он выгравирован на частях машины: на двигателе, на раме водительской двери и на других деталях. Запрос можно сделать бесплатно.

  2. можно проверить, например, на сайте avtocod.ru.

    Проверить можно как по vin-номеру, так и по госномеру. Доступна проверка даже японского авто.

    Источниками являются ГИБДД, бюро кредитных историй, ФССП, даже доски объявлений.

  3. есть и другие базы: vin.avto.ru, ruvin.ru.

    Все они ведут поиск по указанному 17-значному коду. Проверить авто на залог по гос номеру нельзя. Поисковые сайты обычно указывают, из каких банков взята информация.

    То есть охват поиска – только несколько кредитных организаций.

Читайте также: Казалось бы: кредит оформлен на другого человека, причем здесь новый владелец? Но согласно Гражданскому кодексу РФ залоговая машина продается банком в том случае, если задолженность не погашена в срок. И залог сохраняется при продаже машины или дарении.

Другими словами, все равно, у кого находится автомобиль и кто за него заплатил.

Если не погашен долг – на машину будет наложен арест, а затем она будет выставлена на аукцион.

Автомобиль может быть продан дороже, чем банковский долг. Остаток в этом случае достанется другим кредиторам должника.

Но в Гражданском кодексе есть оговорка (статья 352): если человек не знал о нахождении залога, то залог прекращается. В любом случае придется обращаться в суд.

Если по признакам нельзя было определить нахождения в залоге, и машины не было в залоговой базе, то можно будет выиграть дело. Если банк докажет, что о залоге было известно, то машина уйдет на продажу.

Легкий кредит от Газпромбанка — от 7.5% Оцените статью123233 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 58 409 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruАвтокредитыот 5.6 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуот 7.9 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуот 7.9 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Следующая статья Как оформить автокредит в ВТБ 2021?

Как узнать, в кредите машина или нет

Информация обновлена: 12.05.2021 При покупке подержанной машины с рук есть риск того, что купленный автомобиль окажется кредитным или оставленным под залог.

Если предыдущий владелец все еще не погасил долг, то такая ситуация может привести к серьезным последствиям. В этой статье вы узнаете, как можно вычислить кредитную машину до ее покупки.

На автомобиль, оставленный под залог, накладывается большое число ограничений — в том числе запрет на продажу. То же самое касается и машины, купленной в кредит.

так как в этом случае она выступает залогом по кредиту.

Однако, мошенники активно обходят это ограничение — чаще всего, через дубликаты ПТС, которые можно запросить в отделении ГИБДД, и подставных лиц, действующих по генеральной доверенности.

При продаже кредитного автомобиля обязанность по погашению оставшегося долга будет переложена на нового владельца.

Банк все еще имеет право взыскать задолженность, в том числе через суд, а на сумму долга продолжат начисляться проценты и штрафы. Часто о том, что автомобиль был кредитным, покупатель узнает слишком поздно.

Доказать в суде факт мошенничества будет очень сложно. Проверить сразу, является ли автомобиль кредитным или залоговым, достаточно сложно . Однако, определить факт наличия залога или кредита можно по нескольким косвенным признакам.

Выявить мошенника можно такими способами:

  1. Попросите показать предыдущий договор купли-продажи. Мошенник, скорее всего, откажется его предоставлять, так как в нем будет написано о том, что машина куплена в кредит
  2. Проверьте паспорт технического средства. Если на нем проставлена пометка “Дубликат”, а имя владельца автомобиля не совпадает с именем лица, у которого вы покупаете машину, то это должно вызвать у вас подозрения
  3. Уточните, как давно куплена машина. Подозрение может вызвать продажа автомобиля возрастом до трех лет, так как большинство автокредитов выдается именно на этот срок
  4. Задавайте уточняющие вопросы — когда и где был куплен автомобиль, где была оформлена страховка, были ли заменены детали и так далее. Подставное лицо, которое заключает сделку, может не знать всех этих подробностей
  5. Предложите обратиться вместе в отделение ГИБДД для уточнения сведений о машине. Мошенник будет избегать этого, так как в таком случае его схема может быть раскрыта
  6. Обратите внимание на стоимость машины. Если она заметно ниже средней по рынку, то это может говорить о том, что предыдущий владелец хочет как можно скорее избавиться от авто

Дополнительно можно проверить обременение, которое наложено на машину, по ее VIN-номеру. Для этого можно воспользоваться на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Чтобы проверить машину, перейдите в раздел “Найти в реестре” введите VIN и нажмите кнопку “Найти”. Если машина будет найдена, сервис выдаст всю доступную информацию о ней — в том числе и действующее для нее обременение.

Существуют и , в которых собрана информация об автомобилях, включая наличие залога или кредита. Специалисты этих сервисов сами разыскивают информацию о машинах — в том числе отправляют запросы в банки. Пробить авто на кредит с помощью них могут все желающие.

Однако, сведения в таких базах могут быть неполными или неактуальными — найти интересующую вас машину в них можно не всегда.

Есть несколько альтернативных способов проверки статуса автомобиля. Первый — запрос кредитной истории его владельца. Для этого вам потребуются его паспортные данные.

Уточните в ЦККИ, в каком бюро хранится его история, а затем направьте запрос в это бюро. Если в КИ обнаружится непогашенный кредит под залог, то это должно вызвать у вас подозрения.

Второй способ — отправить запросы в банки, которые выдают автокредиты в регионе, где была куплена машина. Узнать о том, где был куплен автомобиль, можно по базе ГИБДД или в договоре купли-продажи. При этом учтите, что не все организации готовы предоставлять сведения о залоге третьим лицам.

Сначала нужно попытаться связаться с предыдущим хозяином транспортного средства и попытаться решить вопрос с ним.

Для этого направьте ему письменную претензию с требованием расторгнуть договор и вернуть уплаченную сумму. В случае отказа можно подать на него в суд.

По решению суда можно вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи, поэтому при его заполнении необходимо быть внимательным. Если вы узнали о том, что машина была кредитной, только после получения повестки в суд от банка, то вы можете подать встречный иск.

Вам нужно будет доказать, что вы не знали об обременении, наложенном на машину. Сделать это сложно: в большинстве случаев суд встает на сторону банка. Поэтому сохраняйте все документы, которые могут подтвердить факт проверки машины до или после его покупки — копии дубликата ПТС, выписки из Реестра залогового имущества и другие.

Главное – быть внимательным и соблюдать меры предосторожности.

Не покупайте подержанные машины с рук у подозрительных людей и по заниженным ценам.

Заранее запросите все требуемые данные — VIN, ПТС, старый договор о купле-продаже — чтобы самостоятельно проверить чистоту авто. Сохраняйте все квитанции и выписки, запросы из баз данных и другие подтверждающие документы. Во время осмотра автомобиля сохраняйте бдительность.

Мошенник может торопить вас или давить на эмоции, чтобы как можно скорее избавиться от машины и избежать ненужных вопросов. Не поддавайтесь на провокации и настаивайте на своем.

Отменяйте сделку, если обстоятельства покажутся вам слишком подозрительными. Сколько стоит проверить статус кредитного автомобиля?

Запрос в Реестр залогового имущества бесплатный, бумажная выписка стоит 100 рублей. В БКИ можно бесплатно обращаться один раз в год, последующие обращения стоят от 200-300 рублей.

Стоимость услуг независимых баз зависит от условий, но часто они бесплатные. Можно ли проверить залог автомобиля у частного лица?

Договор залога, оформленный у частного лица, должен быть заверен нотариально. Поэтому информация о заложенном имуществе также будет внесена в Реестр залогового имущества, и вы сможете пробить машину по нему.

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере.

Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

(12 оценок, среднее: 4.8 из 5) Предложение не является офертой.

Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги.

Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации. Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Только для совершеннолетних

Только лицензированные компании Зарегистрированный оператор персональных данных #54-20-005100.

Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО».

ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2020 Сетевое издание «ВЗО» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Свидетельство о регистрации: Эл № ФС 77-79037 от 28 августа 2020 г. Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Финансовые технологии» Email редакции: Телефон редакции: +7 (383) 235-94-71 Главный редактор: Муранов Юрий Вячеславович © #ВсеЗаймыОнлайн, 2016-2021

* Ваше имя: * Телефон: Отправить Выберите тип жалобы Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое (описать подробно) Отправить

Проверка автомобиля на кредит

В 2016 году, по данным Национального бюро кредитных историй, количество автомобилей, купленных в кредит выросло на 40%.

Сегодня этот показатель продолжает расти. Продавать авто в кредите владелец не имеет право, однако мошенникам «закон не писан». Чтобы не нарваться при покупке на кредитное авто, !

О том, что авто продают нечестным путём, расскажут документы. Например, если машина куплена в кредит, в полисе КАСКО вы увидите название организации-кредитора. Она указывается там до тех пор, пока заёмщик не рассчитался с долгом.

Что наводит на мысль о подвохе:

  1. низкая стоимость машины без видимых на то причин;
  2. отсутствие оригинала ПТС;
  3. автомобилю менее трёх лет (автокредит выплачивается максимум три года);
  4. техпаспорт выдан второй раз, при этом пробег у авто минимальный;
  5. машина укомплектована, как «только с завода».

Если при покупке заметны перечисленные выше пункты, значит есть повод задуматься. Но личное наблюдение бывает обманчиво.

Поэтому чтобы наверняка узнать, в кредите ли машина, воспользуйтесь сервисом проверки по vin и гос.номеру онлайн Автокод. Не так страшны кредиты, как кредиторы. Денис Лукин, автоэксперт, компания «Ремонтиста»: — При покупке кредитного автомобиля человек приобретает вещь банка.

А если кредитной организации не платят, она найдёт способы вернуть своё. В этой случае «своё» — это как раз и есть автомобиль.

Однажды придут коллекторы и просто заберут машину. И доказывать в суде то, что вы добросовестный покупатель придётся долго. Если мошенника, продавшего авто, не найдут, шансы компенсировать ваши затраты на приобретение ТС сократятся вдвое.

Залог у банка забрать сложно. Это ещё одна причина заранее воспользоваться сайтом avtocod.ru, где возможна быстрая проверка по vin и гос.номеру. Обидно же отдать деньги за автомобиль, а через время остаться и без денег, и без машины.

Также читайте: В Прощёное воскресенье звонил в банк. Кредит не простили. Евгений, купил авто в залоге у банка: — Лет пять назад внезапно пришло письмо от судебных приставов. Начал разбираться – оказывается, возбуждено уголовное дело в отношении моего имущества.

А именно автомобиля. Машину приобретал за три года до этого у частного лица.

На руки передали оригинал ПТС. Когда в ГИБДД делал проверку, инспектор на словах сказал, что история авто «чиста». Выяснилось, что прежняя владелица автомобиля оформляла займ наличными в Русфинанс банке, указав в залоге ТС.

После сделки со мной она успешно скрылась. Подал на неё в суд. Мошенницу так и не нашли, авто взыскали. Анна, купила авто в залоге у банка: — В 2014 году выбирала себе автомобиль, нашла привлекательный вариант на одном из сайтов.

Продавец с молодой девушкой отлично играли молодую пару и производили очень приятное впечатление. Наличие дубликата ПТС объяснили тем, что оригинал потеряли при переезде.

Но якобы несмотря на это, очередь на авто большая. В общем, машина была в хорошем состоянии, и я заключила сделку. После оказалось, что бывший владелец брал кредит в банке под залог авто.

Хорошо, что в договоре прописали условие о продаже свободным от прав третьих лиц. Возбудили уголовное дело, машину пришлось долго отвоёвывать.

В течение 5 минут сайт предоставляет всю информацию об автомобиле онлайн. Сюда входят данные ПТС, история регистрационных действий, пробег, участие в ДТП, ограничения, числится ли машина в кредите, залоге, угоне или розыске, наложен ли на неё арест и до какого числа действует страховка.

Какие плюсы проверки через Автокод:

  1. проверка занимает всего 5 минут;
  2. возможность проверить авто только по госномеру;
  3. мобильное приложение позволяет узнать историю авто прямо на сделке.
  4. данные для отчета берутся из официальных источников – реестра залогов в Федеральной нотариальной палате, базы ГИБДД, базы регистрации транспортных средств и т.д.;
  5. возможность проверить машину на кредит по vin;

Если заранее ничего не узнать о приобретаемом авто, то покупка может обернуться самым худшим – потерей автомобиля и денег.

Вам придётся посещать судебные процессы и доказывать свою добросовестность. Автокод вовремя проверит нужное авто онлайн, предупредив нежелательную сделку и избавив вас от плохих последствий.

Как проверить, машина в кредите или нет — покупаем авто с умом

Покупая автомобиль, естественно искать наиболее подходящие условия сделки. Однако, если цена достаточно привлекательна, хочется убедиться, что эта сделка является юридически чистой.

Одна из распространенных проблем – продажа машины, за которую еще не выплачен кредит. В каких случаях стоит беспокоиться? Не только тогда, когда цена низкая.

Даже если она вполне на рыночном уровне, это не дает гарантии, что сделка честная.

Статья поможет разобраться в ситуациях, когда требуется узнать, машина в кредите или нет. Содержание Что такое залоговое авто Залоговое авто – это машина, которая была заложена кредитору в качестве обеспечения по выданным в долг деньгам. Такой вид залога стар как мир.

В эпоху, когда в России ни один банк не выдавал кредиты, все сделки проводились либо на честное слово, либо под расписку, либо через залог имущества. И чаще всего в качестве имущества выступал автомобиль.

Хоть их было и мало, но квартир на душу населения было еще меньше. В каких случаях в нынешней действительности автомобиль может оказаться в залоге:

  1. авто изначально было куплено в кредит в банке
  2. под некредитную машину были выданы деньги в долг, а машина была принята в качестве залога

Еще автомобиль может оказаться под арестом, но это совсем другая история.

А как продать кредитный автомобиль законным способом, читайте тут. Зачем может понадобиться информация о кредите на машину При приобретении кредитного автомобиля покупателю одновременно придется выплачивать остаток кредита и заплатить полную стоимость машины покупателю. Учитывая, что платежи по погашению займа после передачи машины прекратятся, придется банку вернуть имущество.

Признаки залога Находясь в процессе покупки машины «с рук», вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение.

Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой. Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную.

Для этого есть как минимум 3 способа:

  1. комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.
  2. проверка машины через специализированные сайты;
  3. самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;

Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

Косвенные признаки Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

  1. Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.
  2. Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
  3. Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
  4. Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.

Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

Прямые признаки залога или кредита Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:

  1. Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.
  2. Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;

Как определить кредитный автотранспорт? Несколько признаков, которые указывают на то, что автомобиль взят в кредит, который еще не погашен:

  1. Комплектация – мало кто решится что-либо усовершенствовать, если кредит за ТС еще не выплачен.
  2. Заниженная цена – чаще всего, владельцы такого транспорта стараются быстрее продать его, поэтому снижают его реальную рыночную стоимость на 10-15% (иногда и больше) под разными предлогами (уезжаю, срочно нужны деньги и т.д.).
  3. Договор купли-продажи – при приобретении машины в кредит это отражается в документе, а если она куплена менее 2-3 лет назад, есть большая вероятность того, что вся сумма еще не погашена.
  4. ПТС – при кредите паспорт на ТС, как правило, остается в залоге у займодателя. Если машину человек продает по дубликату, лучше отказаться от такой покупки – помимо большого риска купить кредитный авто, это принесет вам еще много разных неприятностей. Но дубликат выдается и в случаях утери подлинного документа.

Проверить кредитный автомобиль или нет можно несколькими способами:

  • Через центральный каталог кредитных историй.

  • С помощью онлайн-сервиса «АвтоИстория».
  • В официальном дилерском центре.

Почему нужна проверка машины на кредит Не так страшны кредиты, как кредиторы.

Денис Лукин, автоэксперт, компания «Ремонтиста» «При покупке кредитного автомобиля человек приобретает вещь банка. А если кредитной организации не платят, она найдёт способы вернуть своё.

В этой случае «своё» — это как раз и есть автомобиль.

Однажды придут коллекторы и просто заберут машину. И доказывать в суде то, что вы добросовестный покупатель придётся долго. Что представляет собой обременение на автомобиль Здесь могут быть различные ситуации.

На первый взгляд, они похожи, но по сути существенно отличаются:

  • Автомобиль, купленный в автосалоне в кредит, причем за него еще не рассчитались.
  • Машина, которая используется в качестве залога по кредиту.
  • Другие виды обременения.

В первом случае нужно учитывать, что продажа машины автосалоном была, но до момента полной выплаты она принадлежит банку.

Когда производитель авто продает свою продукцию, он получает деньги, причем, всю сумму сразу.

Ее платит банк. Покупатель, оформляя кредит, договаривается с банком. Техника принадлежит банку, и на самом деле продажа ее заемщиком ничего не меняет: как принадлежал автомобиль банку до продажи, так и принадлежит ему после того, как она произошла. В случае залога ситуация отличается.

Хотя существует обременение на авто, оно полностью принадлежит заемщику. Обременение может быть связано с различными долгами.

Например, при невыплате алиментов могут арестовать автомобиль до того момента, пока деньги не будут выплачены. По залоговым автомобилям существуют различные базы данных, но единой, которая объединяет всю доступную информацию, нет.

По кредитным автомобилям, если они не залоговые, информации гораздо меньше. Поэтому проверку машины можно условно разделить на три части:

  • Оценка конкретной ситуации.
  • Наличие косвенных признаков мошенничества. Они не дают окончательных ответов, но могут предоставить причины для подозрения.
  • Поиск в различных доступных базах данных. Услуги в некоторых случаях могут быть платными. Чем больше баз получится проверить, тем больше будет надежность полученных данных.

Кроме проведения проверки, имеет смысл составить договор купли-продажи таким образом, чтобы он увеличивал степень ответственности продавца, если автомобиль окажется кредитным.

Это может повысить шансы в суде, если возникнет такая необходимость. Чем грозит покупка кредитного авто? На автомобиль, оставленный под залог, накладывается большое число ограничений — в том числе запрет на продажу.

То же самое касается и машины, купленной в кредит. так как в этом случае она выступает залогом по кредиту.

Однако, мошенники активно обходят это ограничение — чаще всего, через дубликаты ПТС, которые можно запросить в отделении ГИБДД, и подставных лиц, действующих по генеральной доверенности. При продаже кредитного автомобиля обязанность по погашению оставшегося долга будет переложена на нового владельца. Банк все еще имеет право взыскать задолженность, в том числе через суд, а на сумму долга продолжат начисляться проценты и штрафы.

Часто о том, что автомобиль был кредитным, покупатель узнает слишком поздно. Доказать в суде факт мошенничества будет очень сложно. Как наиболее надежно проверить автомобиль?

А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:

  • С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.
  • Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.

Проверка через центральный каталог Центральный каталог кредитных историй работает со всеми бюро кредитных историй.

Сделать запрос в эту организацию вы можете 1 раз в год. Но для этого вам нужно знать паспортные данные настоящего владельца транспортного средства. Подробной информации вам здесь не предоставят, но сможете узнать о том, что на человеке числится кредит, залогом которого является продаваемый им автомобиль.

Информация в этом каталоге является общедоступной, а изменять или удалять данные имеют право только кредиторы.

Ответ на ваш запрос в большинстве случаев приходит в течение суток на электронную почту.

Но проверяя авто на кредит этим способом, учитывайте следующее:

  1. Бывают случаи, когда владелец не отображен в каталоге кредитных историй.
  2. На человеке может числиться второй кредит, который не имеет отношения к автотранспорту.

Самое главное – учитывайте, что если продавец ТС отказывается предоставлять свои данные в кредитный центр, это явное доказательство наличия залога. Как проверить машину на кредит или залог? Кроме перечисленных признаков нужно проверить транспорт в реестре залогового имущества.

Но даже в официальной базе могут быть сбои и ошибки. Поэтому этот способ тоже не гарантирует точный ответ.

Лучше сделать запросы сразу на несколько сайтов:

  1. есть и другие базы: vin.avto.ru, ruvin.ru. Все они ведут поиск по указанному 17-значному коду. Проверить авто на залог по гос номеру нельзя. Поисковые сайты обычно указывают, из каких банков взята информация. То есть охват поиска – только несколько кредитных организаций.
  2. www.reestr-zalogov.ru Это портал Федеральной нотариальной палаты, созданный в 2014 году. Зайдите во вкладку «найти в реестре», а затем выберите раздел «по информации о предмете залога». Поиск ведется по vin-номеру. Это код из 17 символов, в котором есть информация о производителе и о годе выпуска. Найти его можно в паспорте авто. Также он выгравирован на частях машины: на двигателе, на раме водительской двери и на других деталях. Запрос можно сделать бесплатно.

В ГИБДД узнать, находится ли машина в залоге, не получится. Зато там хранится информация о запрете на регистрацию .

То есть можно проверить машину на угон по vin-номеру. Сделать это можно онлайн на официальном сайте ГИБДД. Там же можно узнать историю регистраций и участие в ДТП.

Проверить машину на угон по гос номеру можно на сторонних сайтах, но это неофициальная информация.

Чтобы удостовериться, что машина не угнана, сверьте данные из техпаспорта с номером кузова. То же нужно сделать и с паспортными данными продавца.

Они должны быть одинаковыми и в личном паспорте, и в паспорте машины. Если машина зарегистрирована как залог в ломбарде или у физического лица, то проверить это не получится никак.

Чтобы не было проблем у нового собственника, в договоре купли-продажи должна быть обязательна указана информация:

  1. настоящая цена автомобиля (заниженная может вызвать вопросы в суде, если до него дойдет дело);
  2. дата подписания договора;
  3. паспортные данные и покупателя, и продавца;
  4. данные о транспорте.

Что делать, если купили залоговую машину? Казалось бы: кредит оформлен на другого человека, причем здесь новый владелец? Но согласно Гражданскому кодексу РФ залоговая машина продается банком в том случае, если задолженность не погашена в срок.

И залог сохраняется при продаже машины или дарении.

Другими словами, банку все равно, у кого находится автомобиль и кто за него заплатил. Если не погашен долг – на машину будет наложен арест, а затем она будет выставлена на аукцион.

Автомобиль может быть продан дороже, чем банковский долг. Остаток в этом случае достанется другим кредиторам должника.

Но в Гражданском кодексе есть оговорка (статья 352): если человек не знал о нахождении залога, то залог прекращается.

В любом случае придется обращаться в суд. Если по признакам нельзя было определить нахождения в залоге, и машины не было в залоговой базе, то можно будет выиграть дело. Если банк докажет, что о залоге было известно, то машина уйдет на продажу.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Способы проверки автотранспорта на обременение Верить на слово продавцу об отсутствии обременения неразумно, поэтому покупателю следует заранее узнать, где проверить авто на залог и кредитные обязательства.

Разоблачить недобросовестного продавца вы можете ещё на этапе визуальной проверки документов на машину. Если здесь ничего странного не заметили, дополнительно следует пробить предмет сделки по специальным онлайн-сервисам.

С помощью ПТС Перед покупкой подержанной машины у прежнего собственника требуйте только оригинал ПТС, с которым оно когда-то выехало из автосалона. Этот документ поможет узнать, в кредите авто или нет. Важно: когда машина попадает в залог, банк изымает оригинал техпаспорта у заёмщика и выдаёт ему копию.

От сделок с таким продавцом следует отказаться. Некоторые собственники залоговых машин умудряются получить в ГИБДД дубликат ПТС, заявив об утере оригинала. К продавцу с восстановленным техпаспортом также следует относиться с настороженностью.

Если в ПТС стоит отметка «ДУБЛИКАТ», следует проверить автомобиль по всем доступным сервисам перед заключением договора. В Национальном каталоге кредитных историй Для защиты интересов добросовестных покупателей на вторичном рынке с 2011 года база кредитных автомобилей, ставших предметом залога для обеспечения ссудных обязательств, размещается в Национальном бюро кредитных историй (НКБИ).

Физическим лицам напрямую эта организация информацию не даёт, поэтому для проверки машины необходимо обращаться к посредникам, которые имеют с ней договор об оказании информационных услуг.

Одним из официальных партнёров и агентов НКБИ является Агентство кредитной информации.

На его официальном сайте в разделе “Проверка автомобиля на залог” в онлайн-режиме вы сможете за несколько минут проверить любое транспортное средство на обременение. Однако услуга платная – 300 рублей за один запрос. Для осуществления проверки сначала нужно зарегистрировать личный кабинет, пополнить счёт на необходимую сумму и заказать услугу, указав VIN-код проверяемого транспортного средства.

Комбинацию VIN-кода необходимо взять из ПТС или посмотреть на кузове автомобиля в моторном отсеке. Через Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Чтобы проверить авто на кредит по VIN-коду бесплатно, следует воспользоваться Реестром уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. На официальном сайте сервиса:

  • Введите VIN-код проверяемой автомашины и нажмите кнопку «Найти».
  • Перейдите в раздел «Найти в реестре».
  • Поочерёдно откройте вкладки «По информации о предмете залога» и «Транспортное средство».

А если вам пытаются продать залоговое движимое имущество, на мониторе появится информация об обременении.

На сайте ГИБДД Бесплатная проверка авто на кредит по VIN-коду предусмотрена и на официальном сайте ГИБДД. Для того чтобы воспользоваться этим сервисом на главной странице:

  • Нажмите кнопку «Проверка автомобиля».
  • Введите полную комбинацию VIN-кода.
  • Опуститесь до пункта «Проверка наличия ограничений» и кликните «Запросить проверку».

При наличии каких-либо ограничений на регистрационные действия система выведет их на монитор.

В автосалоне Перед приобретением машины на вторичном рынке для проверки её истории смело требуйте у продавца договор, по которому он приобрёл данное транспортное средство в автосалоне. В документе должны быть прописаны все обстоятельства сделки, а при оформлении автокредита вы сможете найти сумму первоначального взноса и информацию о банке, который стал впоследствии залогообладателем.

При отсутствии этого договора можно посетить автосалон, в котором когда-то приобретался данный автомобиль. Название дилерского центра и телефон можно найти на фирменной рамке госномера, которую в качестве рекламы автосалоны ставят на продаваемые машины. Однако нельзя быть уверенным, что здесь предоставят всю информацию.

Немногие автосалоны пойдут вам навстречу, поскольку информация по договорам с клиентами является конфиденциальной или коммерческой тайной.

Почему необходима проверка через Автокод В течение 5 минут сайт предоставляет всю информацию об автомобиле онлайн.

Сюда входят данные ПТС, история регистрационных действий, пробег, участие в ДТП, ограничения, числится ли машина в кредите, залоге, угоне или розыске, наложен ли на неё арест и до какого числа действует страховка. Какие плюсы проверки через Автокод:

  1. Мобильное приложение позволяет узнать историю авто прямо на сделке.
  2. Данные для отчета берутся из официальных источников – реестра залогов в Федеральной нотариальной палате, базы ГИБДД, базы регистрации транспортных средств и т.д.;
  3. Возможность проверить машину на кредит по vin;
  4. Проверка занимает всего 5 минут;
  5. Возможность проверить авто только по гос.номеру;

Если заранее ничего не узнать о приобретаемом авто, то покупка может обернуться самым худшим – потерей автомобиля и денег.

Вам придётся посещать судебные процессы и доказывать свою добросовестность. Автокод вовремя проверит нужное авто онлайн, предупредив нежелательную сделку и избавив вас от плохих последствий. Определение кредитного авто через дилерский центр Можно попробовать проверить авто на кредит через дилерский центр, в котором он покупался.

Но сделать это непросто, поскольку все данные конфиденциальны и не предоставляются посторонним. Единственным выходом будет договориться с одним из сотрудников, который проверит информацию о способе продажи транспортного средства.

Также некоторые автосервисы не практикуют продажу авто в кредит, но таковых сегодня практически не осталось. Поэтому этот способ можно считать неактуальным.

Вопрос-ответ Сколько стоит проверить статус кредитного автомобиля? Запрос в Реестр залогового имущества бесплатный, бумажная выписка стоит 100 рублей.

В БКИ можно бесплатно обращаться один раз в год, последующие обращения стоят от 200-300 рублей.

Стоимость услуг независимых баз зависит от условий, но часто они бесплатные. Можно ли проверить залог автомобиля у частного лица? Договор залога, оформленный у частного лица, должен быть заверен нотариально.

Поэтому информация о заложенном имуществе также будет внесена в Реестр залогового имущества, и вы сможете пробить машину по нему. Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье? Заключение При покупке кредитного автомобиля покупателя ожидают серьезные проблемы.

Если заранее произвести проверку, не является ли автомобиль кредитным, это существенно снизит риски их наступления. Как узнать, машина в кредите или нет, мы рассказали в данной статье.

На что обращать внимание при покупке Итак, подытоживаем.

Сейчас при покупке бу автомобиля (а рынок бу автомобилей в последнее время в России только растет), нужно боятся не только, что продавец просто отберет у вас деньги, не только, что вы купите машину в плохом техническом состояние или переделанную-битую, но и то, что это авто было куплено в кредит, который остался не погашенным, или авто состоит в залоге, или под обременением по решению суда. Во всех этих случая вы попадаете на деньги. В случае с битым авто вы попадаете меньше, а во всех остальных по полной!

А исходя из того, что большинство автомобилей в России было куплено в кредит, бояться банковского обременения нужно больше, чем остальных проблем. И как мы говорили – у нас нет пока ни одного 100% способа, как проверить авто в кредите или нет, остается только анализировать максимально полный спектр информации о приобретаемой машине и включать свою интуицию.

На что нужно обращать свое внимание, что вас должно насторожить:

  1. продажа автомобиля по доверенности, которая не заверена у нотариуса
  2. посмотрите страховой полис КАСКО, там может быть отображено участие того или иного кредитного учреждения в судьбе автомобиля (но продавец может вам сказать, что авто не застраховано по системе КАСКО)
  3. навязчивость продавца, его спешка оформить сделку, разговоры о том, что у него очередь на этот автомобиль, и прочие уловки создать ажиотаж, притупив вашу бдительность
  4. дубликат ПТС (это может ни о чем и не говорить, но лучше рассмотреть другие предложения, их всегда много)
  5. довольно низкая цена продаваемого авто, даже 15% ниже рынка – это признак, что здесь что-то ни так
  6. отметка в ПТС «куплено по договору поручения» – признак кредитного автомобиля, и если с момента ее постановки не прошло более 5 лет, стоит задуматься (обычно автокредиты выдаются на 3-5 лет)

Поделитесь в соц.сетях: Оцените статью:

(Пока оценок нет)

Загрузка. Читайте также:

Экономичная поездка на автомате – главны.

Езда по обочине — штраф и главные особен.

Где оформить договор купли продажи автом.