Как в банке взять отсрочку по кредиту в



Как в банке взять отсрочку по кредиту в

Реструктуризация и отсрочка по кредиту


Оформление кредита – это всегда риск. Заключая кредитный договор, мы исходим из своих текущих финансовых возможностей и рассчитываем, что наши доходы позволят погашать заем и в будущем.Но нередко возникают непредвиденные обстоятельства, которые в корне меняют ситуацию – потеря работы, ухудшение здоровья, рождение ребенка. Все это отрицательно сказывается на нашей платежеспособности и может привести к трудностям с возвратом долга.

Что делать, если нет возможности погашать кредит?

В случае, когда денежные затруднения носят временный характер, хорошим решением станет отсрочка платежа по кредиту.Как получить отсрочку по кредиту?В некоторых банках для заемщиков разработаны программы реструктуризации, в рамках которых можно оформить «кредитные каникулы» или другие послабления, позволяющие сделать выплаты по займу менее обременительными.Обычно реструктуризация предполагает следующие возможности:

  1. предоставление отсрочки по выплатам;
  2. изменение валюты кредита;
  3. уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока кредита;
  4. переход с аннуитетной системы расчета платежей на дифференцированную.

Если Вам нужна отсрочка платежа по кредиту или иной вариант снижения долговой нагрузки, прежде всего, следует выяснить, какие программы реструктуризации задолженности предусмотрены в вашем банке.

После этого нужно написать заявление с просьбой провести реструктуризацию, приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (справки с работы или из медучреждения, свидетельство о рождении ребенка и проч.) и передать весь комплект на рассмотрение в банк.Следует помнить, что проведение реструктуризации является правом, а не обязанностью банка, поэтому он может отказать в изменении условий кредитования.
После этого нужно написать заявление с просьбой провести реструктуризацию, приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (справки с работы или из медучреждения, свидетельство о рождении ребенка и проч.) и передать весь комплект на рассмотрение в банк.Следует помнить, что проведение реструктуризации является правом, а не обязанностью банка, поэтому он может отказать в изменении условий кредитования.

Если ответ по Вашей заявке будет отрицательным, следует по мере возможности вносить платежи по кредиту и продолжать писать в банк письма с просьбой смягчить условия погашения долга.

В случае, если дело дойдет до суда, эти письма сыграют Вам на руку, так как будут свидетельствовать о Ваших попытках урегулировать ситуацию мирным путем.

Нередко суды принимают во внимание тяжелое положение заемщика и выносят решения об отмене начисленной неустойки.Некоторые заемщики путают реструктуризацию с рефинансированием, но это разные банковские услуги.

Рефинансирование – это выдача нового займа для погашения одного или нескольких действующих кредитов.

Реструктуризация – изменение порядка погашения задолженности по текущему кредиту.Отсрочка по кредиту в СбербанкеВ Сбербанке действует программа реструктуризации задолженности для заемщиков, испытывающих материальные трудности.

Основанием для изменения графика погашения могут стать потеря работы, задержки в выплате заработной платы, отпуск по уходу за ребенком, утрата трудоспособности, призыв в армию и другие обстоятельства.
Реструктуризировать можно задолженность по любому кредитному продукту, за исключением .Для оформления заявки потребуются:

  1. документы о финансовом состоянии.
  2. паспорт;
  3. заявление и анкета по форме банка [63,4 Kb] (cкачиваний: 48) ;

Кроме того, заемщикам по автокредитованию понадобятся документы на автомобиль (ПТС и свидетельство о регистрации), а также копия полиса КАСКО и квитанция об оплате страховки.

При реструктуризации ипотечного кредита нужно будет предоставить свидетельство о праве собственности на недвижимость и документы о страховке.Подать заявку можно в любом офисе Сбербанка или онлайн через сайт организации. Документы будут рассматриваться примерно две недели, после чего представитель банка проинформирует Вас о принятом решении.Отсрочка платежа по кредиту в Альфа-БанкеВ настоящее время в Альфа-Банке нет специальных программ реструктуризации кредитной задолженности.
Документы будут рассматриваться примерно две недели, после чего представитель банка проинформирует Вас о принятом решении.Отсрочка платежа по кредиту в Альфа-БанкеВ настоящее время в Альфа-Банке нет специальных программ реструктуризации кредитной задолженности. Если Вы хотите изменить валюту кредита или размер ежемесячного платежа, можно воспользоваться услугой рефинансирования и оформить новый заем на погашение действующего кредита.В рамках текущего договора можно перенести только дату ежемесячного платежа – для этого заемщику требуется обратиться с соответствующим заявлением в центр телефонного обслуживание или в любой офис банка.

Перенос даты платежа возможен только при условии отсутствия просроченной задолженности.Вместе с тем, отсутствие реструктуризации как отдельной услуги не означает, что банк не может пойти навстречу добросовестному заемщику и предложить какие-либо варианты урегулирования ситуации. Если материальное положение не позволяет Вам вносить платежи в полном объеме, обязательно обратитесь в банк с заявлением и документами, подтверждающими финансовые трудности, после чего Ваш запрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.Отсрочка по кредиту в ВТБЗаемщики ВТБ для снижения кредитной нагрузки могут воспользоваться программами «Льготный платеж» и «Кредитные каникулы».«Льготный платеж» предусматривает уменьшение первых выплат по кредиту (до трех платежей) за счет исключения из них основного долга (платеж будет состоять только из начисленных процентов).

Эта услуга подойдет заемщикам, срочно нуждающимся в кредите, но не имеющим возможности сразу же начать погашать задолженность в полном объеме.

Оформить «Льготный платеж» можно бесплатно при заключении договора.«Кредитные каникулы» предоставляются только заемщикам по потребительскому кредитованию. Услуга позволяет один раз в полгода передвинуть платеж на месяц вперед с одновременным увеличением срока кредита.

Воспользоваться этой возможностью можно, начиная с шести месяцев с даты оформления займа и не позднее трех месяцев до окончания срока действия договора.

Услуга подключается бесплатно при оформлении займа, но чтобы активировать ее, потребуется заплатить 2000 руб. Активация производится по звонку в колл-центр или при личном обращении в отделение банка.Помимо этих предложений, банк в индивидуальном порядке рассматривает запросы заемщиков, испытывающих трудности с погашением долга. Для этого Вам также потребуется написать заявление с просьбой о смягчении условий кредитования и предоставить доказательства ухудшения вашего финансового состояния.Отсрочка по кредиту в ТинькоффКак и Альфа-Банк, Тинькофф не предлагает стандартных программ реструктуризации долга.

Все вопросы, связанные с погашением кредита, решаются в каждом отдельном случае индивидуально.Вместе с тем, в банке действует процедура погашения кредита, оформленного в другой организации, за счет кредитного лимита карты Тинькофф Платинум.

Оформить заявку на карту можно онлайн через сайт банка.

Подробнее предложение от Банка Тинькофф «120 дней без процентов» рассмотрено .Отсрочка по кредиту в Почта БанкеДля заемщиков Почта Банка разработаны специальные программы, позволяющие гибко управлять погашением кредита.С помощью услуги «Меняю дату платежа» можно раз в год бесплатно переносить дату платежа в диапазоне между 4-м и 28-м числами, но не больше, чем на 15 дней с установленной даты погашения.Программа «Уменьшаю платеж» предполагает снижение размера платежа за счет увеличения срока кредита. Размер уменьшенного платежа указывается в заявлении на кредит. Чтобы подключить услугу, нужно обратиться в банк лично или по телефону не позднее 7 дней до даты очередного погашения.

Воспользоваться услугой бесплатно можно один раз в год.Услуга «Пропускаю платеж» доступна только для заемщиков по потребительскому кредитованию. С ее помощью можно раз в полгода переносить платеж на месяц вперед с одновременным увеличением срока кредита. Чтобы воспользоваться услугой, нужно не позднее, чем за 7 дней до даты платежа направить в банк соответствующий запрос с указанием причины переноса.

Стоимость услуги – 300 руб. за каждый перенос платежа.Общие рекомендацииКакими бы ни были причины, по которым Вам понадобилась реструктуризация, следует как можно скорее попробовать договориться с кредитором об изменении условий погашения кредита.

Гораздо проще это будет сделать до того, как по кредиту возникнет просроченная задолженность, которая, как известно, будет отражена в .Проинформируйте банк о сложившейся ситуации, приложите документы, подтверждающие финансовые трудности, и попросите об отсрочке или уменьшении платежей. Вместе с тем, следует помнить, что реструктуризация обычно ведет к увеличению переплаты по кредиту, особенно когда речь идет об увеличении срока кредитования.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

›››› При оформлении кредита мало кто задумывается о финансовых проблемах, от которых заемщик не застрахован.

В целях сохранения взаимовыгодных отношений между кредитором и клиентом на законодательном уровне утверждена процедура оформления отсрочки при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Однако существует категория заемщиков, которые пытаются всеми силами испортить отношения с банком. Одни граждане пытаются добиться отсрочки из-за элементарной задержки заработной платы, другие же при возникновении малейших сокращений доходов.

В таких условиях кредиторам непросто найти «золотую середину» установить баланс между требования заемщика и своими возможностями.

Содержание Отсрочка по займу – это установленная законодательством прерогатива заемщика на перенос сроков выплат кредитных обязательств, в силу возникновения непредвиденных обстоятельств, которые не позволяют ему исправно платить за кредит. Из этого понятия можно заметить, что законодательство четко очертило основания, при которых банк должен идти навстречу клиенту. Клиент же в свою очередь обязан полностью аргументировать свое право на получение отсрочки.

Некоторые граждане, полагая, что банк не согласиться на условия отсрочки просто прерывают связь с кредитной организацией и ждут, пока нормализуются их финансовые возможности. Такой подход корнем отличается от принципов банка.

Нужно понять что неустойка, которая появляться при просрочках заемщика не входит в интересы банка. Кредитору выгодно постоянно находиться в контакте с клиентами, чтобы прогнозировать свою дальнейшую политику. Обратите внимание! Если банк откажет вам в предоставлении отсрочки без необходимых оснований, смело можете обращаться в суд.

Обратите внимание! Если банк откажет вам в предоставлении отсрочки без необходимых оснований, смело можете обращаться в суд. Ст. 451 гласит, что сторона договора имеет право в судебном порядке изменить условия соглашения.

Но если возможность отсрочки не была заранее оговорена, то действия банка будут правомерными.

Практика показывает, что из-за низкого уровня правой культуры большинство заемщиков и не подозревают о возможности отложения сроков взноса платежей.

Вместо этого, люди бегают от коллекторов или берут дополнительные кредиты.

Главное правило при возникновении сложностей с погашением займа – своевременное уведомление банка.

  • Заемщик погашает исключительно проценты. Это схема считается наиболее эффективной, польку кредитная нагрузка для заемщика становиться минимальной и ему предоставляется достаточно времени для поправления финансовых возможностей. Тело кредита не погашается, а платежи по процентам вносятся каждый месяц.
  • Пересмотр условий путем реструктуризации займа. Клиент просит кредитора изменить действующие условия займа. Реструктуризация позволяет установить оптимальные условия, подходящие под индивидуальные возможности клиента. Процедура непростая, требует предоставления большого количества справок. Банки неохотно смотрят на подобную инициативу клиента, поскольку при реструктуризации прибыль кредитора снижается.
  • Изменение графика платежей. Предусматривает возможность предоставления «кредитных каникул». Суть заключается в том, что заемщику предоставляется определенный период, в течение которого его полностью освобождают от кредитных обязательств, но с условием, что по окончании выделенного срока клиент сможет исправно вносить платежи.
  • Полная отсрочка. Доступен только надежным клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю и не первый раз сотрудничают с банком. Характеризуется краткосрочным периодом – от 2 до 3 месяцев.

Что происходит на практике?

Воспользовавшись одним из способов, заемщик получит возможность подправить свои денежные возможности или найти альтернативный источник дохода для продолжения сотрудничества с банком. Предоставление конкретной формы отсрочки будет зависть от объемов просрочек перед кредитором, а также возможностями самого банка.

На практике кредитные организации принимают заявление о предоставлении отсрочки, но условия подстраивают под себя и в конечном итоге клиент сильно переплачивает. Основным способом получения отсрочки по кредиту являться – подача заявления установленной формы. Заявление отражает сущность требований заемщика и возникшую проблему с оплатой кредита.

Стоит отметить, законом не предусматривается определенный перечень моментов, которые должны соблюдаться при оформлении отсрочки. Прерогатива отнесена в ведение банка, который по своему усмотрению определяет условия и механизм пролонгация сроков.

Существуют банки, которые непосредственно в кредитном соглашении отражают условия предоставления отсрочки. В таком случаи клиенту остается действовать по инструкции кредитора.

Кредитная организация может по-своему предусмотреть условия сроков, определить конкретный вид отсрочки, который будет применяться. Обратите внимание! Рекомендуется уточнить условия отсрочки у менеджера банка или в юридическом отделе. Если сотрудник подтвердит, что кредитор содержит свои условия отсрочки, то необходимо внимательно прочитать пункт с указанной информацией.
Если сотрудник подтвердит, что кредитор содержит свои условия отсрочки, то необходимо внимательно прочитать пункт с указанной информацией.

  1. Реструктуризация кредита предусматривает возможность изменения условий в отношении всего займа, отсюда эта процедура устанавливается лишь в исключительных случаях, когда банк удостоверится в безвыходности заемщика.
  2. Например, клиенты Сбербанка могут самостоятельно выбрать удобную систему реструктуризации долга. Получить информацию об условиях отсрочки можно на портале Сбербанка. Информация является открытой, и каждый заемщик может оценить свои возможности перед оформлением займа.
  3. Другая категория банков не фиксирует возможность предоставления отсрочки по кредиту. При возникновении обстоятельств, требующих продления или изменения условий, руководство банка созывает кредитный комитет, члены которой определяют целесообразность предоставления отсрочки.

Оформить отсрочку можно путем предоставления, следующего пакета документов:

  • Справка, свидетельствующая о доходах гражданина.
  • Справка из Пенсионного учреждения. Нужна, если клиент ссылается сокращение пенсионных выплат.
  • Паспорт заемщика.
  • Справка о состоянии здоровья. Нужна, когда заемщик мотивирует свою неплатёжеспособность – ухудшением состояния здоровья.
  • Трудовая книжка.

    Она свидетельствует о том, что работника уволили с места работы или перевели на другую работу.

Получить отсрочку могут:

  • Клиенты, которые столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами (попали в ДТП, оказались в эпицентре природных катаклизмов или подверглись краже имущества).
  • Тяжелобольные люди, которые признаны нетрудоспособными в соответствии с медицинским заключением
  • Заемщики, которые сменили официальное место жительство. В этом случаи отсрочка предоставляться в течение нескольких месяцев пока человек будет адаптироваться к новым условиям.
  • Временно лишившимся источника дохода. Это в основном работники, включенные в список сокращений.

Банк имеет право отказать заемщику в условиях предоставления отсрочки, если удостовериться что:

  1. ранее нарушал условия кредитного соглашения;
  2. с момента оформления кредита прошло меньше 6 месяцев;
  3. не предоставил веские аргументы своей неплатёжеспособности.
  4. клиент не предпринимал никаких шагов для достижения консенсуса с кредитором;

Что нужно учитывать Отсрочка, в какой бы форме она ни устанавливалась – нежелательная процедура для банка.

Это должен помнить каждый заемщик и нужно быть готовым к тому, что кредитор потребует максимальный объем доказательств, подтверждающий безвыходное положение. К примеру, человек сетует на сложности в трудовой деятельности, то в первую очередь нужно собрать весь перечень справок которые подтверждают:

  1. перевод на другую должность.
  2. снижение заработной платы;
  3. увольнение работника;
  4. сокращение штаты и факт того, что заёмщик оказался в списке сокращенных;

На заметку! Необходимо решить вопрос мирным путем.

Судебное разбирательство – это крайняя мера.

Задержка платежей в пределах 6 месяцев не критично для банка.

Кредитор не станет идти на конфронтацию из-за небольшого срока.

Задача заемщика – стараться не допускать больших просрочек. Отсрочка платежа – удобный инструмент, позволяющий банкам нормализовать отношения с клиентом. Заемщик, в свою очередь, получает возможность отодвинуть кредитный период на несколько месяц для восстановления платежеспособности.

Основное преимущество отсрочки – обоюдный учет интересов кредитора и заемщика при взаимодействии в кредитных отношениях.

Мне понравилось! 0 Не помогло 0 Получайте выгодные предложения по кредитам на почту Ваше имя E-mail Почитать ещё 12.05.2021 28.04.202126.04.2021 25.04.202126.04.2021

Как взять отсрочку платежа по кредиту в банке?

Опубликовано: 01.01.2019 Обновлено в Июне 2021

Число людей, имеющих долговые обязательства перед банками, с каждым годом довольно существенно увеличивается. Нередки случаи, когда сделать очередную месячную выплату по кредиту не представляется возможным. Произойти это может по разным причинам — потеря работы, тяжёлая болезнь, рождение ребёнка и пр.

При попадании в такую ситуацию одним из доступных вариантов станет возможность получения отсрочки по действующему займу.

Речь в этой публикации пойдет о том, можно ли отсрочить платёж по кредиту и как правильно это сделать.

У большинства финансовых организаций в кредитных договорах есть положение об отсрочке по платежам на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Но не стоит отчаиваться, если в кредитном договоре не прописана данная процедура — достаточно просто посетить банк, рассказать о сложившейся ситуации и попросить отсрочку. Если просроченных выплат в прошлом не было, весьма вероятно, что кредитор пойдет на встречу.

Оформить отсрочку платежа по кредиту можно следующими способами:

  • Изменение графика по выплатам. Платёж станет не месячным, а, к примеру, квартальным.
  • Использование залогового предмета недвижимости. Если займ оформлялся с использованием залогового имущества, то возможен вариант её реализации финансовой организацией с целью выплаты проблемного кредита целиком, либо же частично.
  • Реструктуризация ссуды. Суть этой процедуры состоит в увеличении общего срока по погашению займа. Происходит это за счёт снижения величины суммы по ежемесячному платежу. Минусом этого способа будет выросший итоговый ссудный процент.
  • Кредитные каникулы.

При кредитных каникулах отсрочка бывает по:

  1. по кредитному «телу» и процентам (замораживаются как основные платежи, так и выплата процентов — самый лучший вариант для заёмщика, однако наименее возможный).
  2. процентам (на определённый период происходит заморозка процентов по ссуде, и должник выплачивает лишь «тело» займа);
  3. кредитному «телу» (здесь напротив, выплачиваются проценты, а не основной долг);

Возможен вариант, когда кредитор не пойдёт на уступки должнику и отдаст его долг в .

В этом случае придётся обратиться в прокуратуру либо в суд и отстаивать свои права.

Читайте также:

Важно понимать, что предоставление отсрочек платежей по займу — это право, но никак не обязанность кредитной организации. Поэтому дать стопроцентную гарантию, что человек, обратившись в банк за отсрочкой, её получит, не сможет никто.

Чтобы узнать, можно ли взять отсрочку по кредиту в конкретно сложившейся ситуации, в первую очередь следует посетить отделение банка-кредитора. Там необходимо будет максимально подробно описать сложившуюся ситуацию и подать письменное заявление. Должник в обязательном порядке должен будет предоставить документацию, которая подтвердит, что он действительно находится в тяжёлом положении и выплаты производить не может.

В случае сокращения с рабочей должности может потребоваться справка о постановке на учёт в центр занятости, если родился ребёнок — свидетельство о рождении и т.

д. Главное, чтобы был какой-либо документ, т.

к. на слово в банке точно не поверят.

Ещё факторы, которые могут свести на нет возможность получения отсрочки:

  1. пользование займом меньше трёх месяцев;
  2. действие договора заканчивается через три месяца;
  3. увольнение по собственному желанию;
  4. просроченные выплаты в прошлом или наличие плохой кредитной истории заёмщика;
  5. финансовая организация заподозрила клиента в мошенничестве.

Процедура оформления отсрочек по ссуде в каждом банковском учреждении своя. В основном существует три основных варианта выполнения этой процедуры:

  • Наличие в определённых кредитных организациях специализированных программ по реструктуризации займа. Если клиент обратится по вопросам получения отсрочки, будет сразу же предложен данный вариант. При этом можно будет осуществить пролонгацию кредитного договора, уменьшить действующий процент и т. д. К сожалению, далеко не во всех банках предусмотрены такие предложения.
  • В договоре не содержится информации о возможности предоставления отсрочки. При таком варианте клиент посещает офис банка с заявлением, содержащим просьбу о предоставлении отсрочки. Каждая ситуация будет рассматриваться банком индивидуально с учётом множества факторов.
  • Ссудный договор содержит в себе положение, которое регламентирует возможность предоставления отсрочки. Тогда кредитор будет действовать соответственно этому положению. Такие договоры прописывают возможные сроки по отсрочке и всю необходимую информацию по её предоставлению, а также необходимую для заёмщика документацию.

Если клиенту срочно понадобилось получить отсрочку, то ему лично нужно прийти в одно из отделений банка-кредитора и предоставить необходимое заявление.

В большинстве финансовых организаций имеется образец таких заявлений, однако, бывают случаи, когда может потребоваться заполнить его самостоятельно. Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту представлен ниже.

Написать заявление лучше в двух экземплярах.

Один экземпляр можно отправить заказным письмом в банковскую организацию, а второй нужно отнести в банк и направить в кредитный отдел (необходимо попросить об отметке о принятии документа). В зависимости от причины возникновения той ситуации, из-за которой становится проблематично своевременно вносить оплату за кредит, будут свои необходимые документы.

Рассмотрим наиболее частые ситуации, при которых заёмщик может обратиться в банк за отсрочкой:

  1. беременность (справка о беременности);
  2. рождение ребёнка (свидетельство о рождении ребёнка);
  3. значительное снижение заработной платы (тут нужна будет с последнего рабочего места, которая подтвердит понижение зарплаты);
  4. увольнение с работы (в этом случае потребуется выписка из трудовой с соответствующей пометкой об увольнении, а в отдельных случаях и справка о постановке на учёт из центра занятости);
  5. временная нетрудоспособность, наступившая в результате травмы или болезни (больничный лист, медицинская справка о болезни).

Существуют и другие причины, по которым можно получить отсрочку. Документы, нужные в каждом отдельном случае, просто должны подтверждать факт возникновения непредвиденной ситуации. Если же по каким-то своим причинам кредитор не предоставил заёмщику возможность отсрочки, то стоит всё равно стараться вносить оплату, пусть и в гораздо меньшем размере, чем положено.

Это поможет, если банк всё же обратиться в суд. Читайте также: На суде по такому иску для заёмщика сыграет на руку, если он:

  1. оплачивал хоть какую-то часть необходимого платежа, пусть и недостаточную;
  2. не скрывался от банка.
  3. искал различные способы погашения долга;
  4. всячески пытался договориться с банком (т. е. если сразу после наступления затруднительной ситуации он обратился в финансовое учреждение с просьбой об отсрочке с предоставлением необходимой документации, но получил отказ);

Всё вышеперечисленное позволит склонить суд в свою сторону, в результате чего банк всё же проведёт , уменьшит процент, а также понизит штрафы за просроченные платежи. Ещё есть возможность прибегнуть к (сделать это можно, обратившись в другой банк, либо провести рефинансирование в том же — некоторые организации осуществляют перекредитацию собственных займов).

Читайте также: Накопление кредитных задолженностей невыгодно ни заёмщику, ни кредитору.

Банки прекрасно понимают, что на ведение судебных разбирательств надо затрачивать определённые силы и средства, а это не всегда целесообразно. В связи с этим финансовым организациям проще пойти на уступки добросовестным клиентам и предоставить необходимую отсрочку. Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения 100 дней без % Альфа-Банк Кредитная карта

  1. до 500 000 рублей
  2. 100 дней без процентов
  3. 0₽ за снятие наличных

Подробнее Тинькофф Платинум Тинькофф Банк Кредитная карта

  1. до 700 000 рублей
  2. до 30% кэшбэка
  3. до 55 дней без процентов

Подробнее МТС CASHBACK МТС Банк Кредитная карта

  1. до 25% кэшбэка
  2. до 1 000 000 рублей
  3. 111 дней без процентов

Подробнее Следите за новостями на нашем телеграм-канале Автор статьи:

Как получить отсрочку по кредиту?

Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче.

Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать. Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно.

При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится. Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит.

Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать. Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято. По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней.

При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза. Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально. Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

  • Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась. Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.
  • Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
  • График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
  • Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.
  • Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.

Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает. Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия.

Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят. Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия. Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию. Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы.

Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы. Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры.

То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму. Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку. Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают.

Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

  • Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
  • Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.
  • Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы. Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.
  • Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита. Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.

Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

  • Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.
  • Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
  • Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж.

Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Содержание Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга.

Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной.

Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»?

Попробуем ответить на эти вопросы.

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  • Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  • Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии , этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  • Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  1. клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).
  2. граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  3. лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  4. заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  5. женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  6. заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  1. заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной ;
  2. наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  3. лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  4. клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду.

Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения. К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  • Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  • Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  • Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает .

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т.

д. Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев.

Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших , «», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты.