Льготная ипотека под 6 годовых



Льготная ипотека под 6 годовых

Льготная ипотека под 6 процентов в 2020 году — новые условия программы


10 апреля 20203,3 тыс. прочитали2,5 мин.5,7 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы3,3 тыс.

прочитали до концаЭто 59% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияС начала 2018 года в России работает программа субсидирования ипотеки для семей с детьми. По условиям программы некоторые российские семьи могут получить льготный ипотечный кредит по фиксированной ставке — 6% годовых.

Весной 2020 года в правительстве внесли поправки в программу, которые улучшают её условия для семей.

Разберёмся, как работает льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2020 году — актуальные условия программы с учётом последних изменений.Программа льготной ипотеки вводилась для поддержки рождаемости в России. Соответственно, её правила таковы, что льготный ипотечный кредит могут получить семьи, в которых рождается ребёнок.

Правда, речь идёт не о любом ребёнке.Льготная ипотека под 6 процентов годовых доступна семьям, в которых рождается второй или третий ребёнок.Понятно, что если в семье не было детей, а при первом прибавлении рождается двойня, льготный ипотечный кредит уже будет доступен. Один из двоих детей будет считаться вторым.Ребёнок также может быть усыновлён.

С точки зрения закона никакой разницы нет.

Рождение или усыновление второго или третьего по счёту ребёнка должно произойти в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Это — период действия программы.Возможно, в будущем программу продлят, но пока закон исходит из того, что она будет продолжаться ещё три с половиной года.Разумеется, перечень условий для получения семейной ипотеки с господдержкой достаточно широк.

Мы обозначили лишь главное из них. Далее предлагаем разобраться с прочими нюансами льготной ипотеки для семей с детьми.В Дальневосточном федеральном округе условия программы семейной ипотеки ещё более интересные.

Для семей в регионах, которые входят в этот округ, льготный процент при рождении второго или третьего ребёнка составляет 5% годовых.Льгота для Дальнего Востока введена с 1 января 2020 года.

Получить кредит под 5% годовых дальневосточные семьи могут, если второй или третий ребёнок в них появился начиная с этой даты.Такая привилегия для проживающих на восточной окраине страны семей — часть тех мер, которые российское государство принимает для развития Дальнего Востока. А то и сохранения его в составе России.
А то и сохранения его в составе России.

Этот регион заселён людьми очень слабо, государство стимулирует россиян к переезду сюда из других частей страны.

Отсюда возможность получить бесплатный гектар земли на каждого члена семьи. Отсюда более интересные условия общероссийских госпрограмм и т.д.Немаловажное условие программы семейной ипотеки — она распространяется только на квартиры в новостройках.

Купить жильё на вторичном рынке в рамках этой программы не получится. Кроме поддержки рождаемости государство не забывает и о поддержке строительного сектора, поэтому и появилось данное ограничение.Для семей Дальнего Востока снова действует исключение. Они могут приобрести под льготный процент жильё на вторичном рынке.

Правда, такое жильё должно располагаться в сельских поселениях округа.Действует также ограничение по сумме кредита.
Льготная ипотека под 6% годовых доступна в следующих пределах:

  1. до 3 млн. руб. — для жилья во всех остальных регионах России.
  2. до 8 млн. руб. — для квартир в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;

Прочие условия льготного кредитования — типичные для большинства ипотечных продуктов:

  1. допускается привлечение созаёмщиков (до четырёх человек).
  2. для ИП необходима безубыточная деятельность — минимум два года,
  3. необходим стаж официальной работы на текущем месте — минимум полгода,
  4. потребуется страхование квартиры и заёмщика,
  5. потребуется первоначальный взнос от 20% стоимости жилья (можно внести средствами маткапитала),
  6. срок кредитования — от 3 до 30 лет,
  7. квартира на время кредита передаётся в залог банку,
  8. заёмщику должно быть от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока действия кредита),

В 2020 году вступает в силу очень важная поправка в программу.

Эта норма делает льготную ипотеку гораздо более выгодной.Согласно последним изменениям условий программы семейной ипотеки, льготная ставка кредита в 6 процентов годовых будет действовать на протяжении всего срока ипотеки.Изначально программа предусматривала ограниченный срок действия льготы. Ставка в 6% должна была действовать от 3 до 8 лет, после чего проценты по ипотеке становились выше.

Ставка в 6% должна была действовать от 3 до 8 лет, после чего проценты по ипотеке становились выше. Новый процент рассчитывался по определённой формуле исходя из ставки рефинансирования ЦБ на момент получения кредита.Сейчас вникать в это уже не нужно.

Правительство приняло поправки, предложенные президентом страны, согласно которым льготная ставка в 6 процентов годовых действует сколь угодно долго.

Семьи могут спокойно оформлять льготную ипотеку на понятных условиях.Да, программа это подразумевает. Правда, условие по поводу того, что квартира должна была приобретаться в новостройке, сохраняется.Если семья взяла квартиру в новостройке в ипотеку до 2018 года, а в 2018-2022 году в этой семье родился второй или третий ребёнок, кредит можно рефинансировать. Вместо прежней ставки по ипотеке будет действовать льготная — 6 процентов годовых.Рефинансирование доступно при соблюдении нескольких условий:

  1. нет просроченной задолженности и просроченных более чем на 30 дней платежей,
  2. совершены выплаты как минимум за 6 месяцев,
  3. другие возможности для рефинансирования не использовались.

Оригинал статьи на нашем сайте:

Льготная ипотека под 6.5 процентов

Жилищные кредиты пользуются популярностью среди россиян.

В связи с тяжелой эпидемиологической ситуацией правительство РФ разработало новую ипотечную программу по льготной ставке.

Ипотека под 6,5% в Москве станет отличным вариантом решить проблемы с жильем для разных категорий населения. В то же время это поддержит отечественный строительный сектор. Всего планируется выдать около 240 000 тысяч подобных кредитов.Несмотря на то, что это достаточно выгодное предложение, стоит учитывать ряд нюансов и условий.
Всего планируется выдать около 240 000 тысяч подобных кредитов.Несмотря на то, что это достаточно выгодное предложение, стоит учитывать ряд нюансов и условий.

Ипотека под 6,5% в Москве имеет следующие ограничения:

  • Можно приобрести квартиру в новостройке или строящемся доме, при этом объекты вторичного рынка в программу не входят.
  • Покупать недвижимость можно только у юридических лиц. При этом продавцом не может выступать инвестиционный фонд и его управляющая компания.
  • Первый взнос должен быть не меньше 20%. Допустимо использовать для этих целей материнский капитал и другие виды господдержки, выделяемые из местных и региональных бюджетов.
  • Заключить сделку можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.
  • Лимит на сумму кредита. Не более 8 млн руб. могут взять жители Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других лимит составляет 3 000 000 рублей. Отметим, что лимитирован объем кредита, а не стоимости жилья.

Правительство не стало ограничивать срок пользования заемными средствами. Однако банковские структуры прописывают максимальный период погашения.Для просителей не устанавливаются особенные критерии соответствия. Предложением с лояльными условиями и пониженной ставкой может воспользоваться каждый гражданин РФ, отвечающий ряду стандартных требований:

  1. официальный доход (ежемесячная выплата не должна превышать 40% от прибыли за тот же период);
  2. возраст от 21года;
  3. при погашении заемщику должно быть не больше 65 лет;
  4. гражданство РФ, прописка в паспорте.
  5. трудовой стаж (банковские структуры прописывают нужные критерии);

Некоторые из учреждений обращают внимание на кредитную историю просителя.

Если она испорчена, то шанс на положительный ответ снижается.Ознакомиться с условиями различных банков в одном месте можно здесь, на ресурсе Banki.ru. Удобный фильтр поможет подобрать предложение с выгодными условиями. Чтобы ускорить процесс оформления, заранее подайте заявку и соберите документацию.

Пакет бумаг уточняйте у сотрудника учреждения-кредитора.

Ипотека под 6.5 процентов (льготная)

Эта операция стала доступна жителям Российской Федерации после реализации плана государственной поддержки.

Гражданин может получить квартиру в ипотеку под 6,5%. Процент остаётся неизменным в течение всего периода договорных отношений, если будет застрахована жизнь и здоровье клиента, а также недвижимый объект после регистрации.

Правительством не обусловлены требования к кредитуемым лицам по возрасту, объему дохода, наличию другой недвижимости, семейному положению и количеству детей в семье. Главный критерий для одобрения льготной ипотеки 6,5% — гражданство РФ. Однако кредитным организациям не запрещено устанавливать дополнительные ограничения по своему желанию.

Однако кредитным организациям не запрещено устанавливать дополнительные ограничения по своему желанию. Взять кредит под 6,5% можно до 1 ноября 2020 года.

Первоначально следует внести не меньше 20% от общей цены покупки. Под видом первого вложения разрешено вносить материнский капитал или другие субсидирования. Государством установлены граничные суммы, которые можно занять у кредитного учреждения для оформления льготной ипотеки 6,5%, условия описаны далее:

  1. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно взять до 8 млн рублей;
  2. в других регионах России — до 3 млн рублей.

Эти пределы не относятся к стоимости недвижимого имущества: его цена может быть и больше, но профинансируют только сумму в указанных рамках.

Кредиторам не запрещается увеличивать процент, если клиент отказался от страхования своего здоровья и жизни, а также квартиры или если оформлен залог на нее.

Но даже в этом случае подобное кредитование более чем выгодно для граждан и рассчитывается от ставки Центрального Банка. Заключить сделку под 6,5% позволено для покупки в новостройке.

Дом может находиться в процессе строительства или быть сдан в эксплуатацию.

Программа не распространяется на нежилые помещения или квартиры на вторичном рынке. Такую сделку достаточно выгодно оформлять из-за того, что она не накладывает ограничения на заемщиков и позволяет приобрести жилье по стабильной ставке 6,5% годовых. При этом правительство не ограничило длительность действия договора.

Период устанавливается банками по собственному усмотрению.

Льготная ипотека под 6,5%: в каких регионах она останется

Пролонгировать программу могут в субъектах, в которых уровень предложения новостроек выше, чем в среднем по стране, сообщили в Центробанке Фото: Klaus Ohlenschlдger/ТАСС Сохранить льготную ипотеку на новостройки по ставке 6,5% могут 24 российских региона, где спрос на жилье полностью не восстановился. С таким заявлением глава Банка России Эльвира Набиуллина.

В список кандидатов она включила Башкортостан, Удмуртию, Мордовию, Алтай, Дагестан, Чечню, Ингушетию, Ставропольский край, Новосибирскую, Ростовскую, Челябинскую, Ярославскую, Саратовскую, Волгоградскую, Тверскую, Ульяновскую, Кировскую, Ивановскую, Оренбургскую, Омскую, Псковскую, Астраханскую, Томскую и Курганскую области.

По словам председателя ЦБ, уровень потенциального предложения на первичном рынке в этих субъектах выше, чем в среднем по стране. Сроки и условия продления льготной ипотеки сейчас обсуждаются, подчеркнул вице-премьер Марат Хуснуллин.

«Мы работаем в тесном сотрудничестве с Центробанком и готовы совместно рассматривать все предложения по дальнейшему продлению льготных ипотечных программ.

При этом отмечу, что регионы, озвученные главой Банка России, на площадке правительства не рассматривались», — резюмировал вице-премьер. Премьер-министр Михаил Мишустин сегодня профильным министерствам определиться с дальнейшей судьбой госпрограммы в регионах страны к 15 апреля.

Рассказываем об условиях и нюансах программы субсидированной ипотеки.

  1. Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»
  2. Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»
  3. Дмитрий Косьмин, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья»
  4. Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал»
  5. Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль»

Программа субсидирования ставок по ипотеке под 6,5% годовых была запущена в мае 2020 года по поручению президента России Владимира Путина.

Она действует до июля 2021 года. Программа позволяет взять кредит до 12 млн руб.

жителям Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а также до 6 млн руб. жителям остальных регионов страны. По этой программе можно сроком на 20 лет с первоначальным взносом от 15%.

Она распространяется на все категории граждан.

Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль».

Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка.

Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения или же определенный стаж на последнем месте работы. Государством установлен процент в размере 6,5%, но процент может быть увеличен в случае отсутствия страхования.

Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации (Фото: Klaus Ohlenschlдger/ТАСС) Читайте также: В льготной ипотеке или есть действующий кредит. При действующем кредите банк может попросить взять еще одного созаемщика, пояснил Дмитрий Косьмин, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья».

«Это могут быть ближайшие родственники — родители, брат или сестра. В некоторых случаях банк просит подтвердить дополнительный доход при его наличии.

Например, если есть работа по совместительству», — пояснил Косьмин. Читайте также: Сейчас по льготной ставке 6,5% . Средняя ставка по другим ипотекам вне этой программы составляет порядка 8,02%, то есть заметно выше.

Помимо этого, льготы по данной программе иногда суммируются со специальными ставками по кредитам для партнерских проектов банка и застройщика.

«К примеру, МТС Банк дополнительно вычитает из ставки по госпрограмме 3,5 п.п.

для покупателей одной новостройки у девелопера-партнера, и стоимость кредита таким образом снижается до 3,9% годовых. Размер первоначального взноса изначально составлял 20%, но сейчас банки постепенно снижают это требование.

Например, ВТБ и Газпромбанк установили размер минимального первоначального взноса на уровне 15%», — пояснила Литинецкая. Во многих банках можно получить кредит по программе льготной ипотеки ниже 6,5% (Фото: Валентина Певцова/ТАСС) Читайте также: Немногие знают, но готовые , используя новую ипотечную программу.

Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, в особенности в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила Доброхотова.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила Доброхотова.

Она пояснила, что субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика.

Читайте также:

Ипотека Господдержка 2020 под 6,5%

03.08.2020 Снижен первоначальный взнос по решению Правительства РФ.11.07.2020 Обновлены процентные ставки банков-участников программы.30.10.2020 Ипотека с господдержкой продлена до 1 июля 2021 годаВнесены изменения по сумме льготной ипотеки.

В качестве меры поддержки населения в коронавирус в начале апреля стартовала новая программа льготной ипотеки по 6,5 процентов. Условия кредитования предполагают, что часть расходов по процентам возьмет на себя государство – это позволит банкам и заемщикам сохранить низкую ипотечную ставку до конца выплат.

Разберем подробнее новую программу жилищного кредитования. Содержание № 566 принят 23 апреля 2020 года – он вступил в силу, а банки уже начали подключаться к этой программе. По ее условиям заемщику выдается ипотечный кредит под 6,5% на весь срок.

Это означает, что после снятия ограничительных мер ставка по договору не изменится. Подать заявку на эту ипотеку можно до 1 июля 2021 года (раннее срок был до 1 ноября 2020 года). Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых — это новый вид господдержки, который действует наряду с льготной ипотекой под 6% для семей с двумя детьми и иными жилищными программами с участием государства.

Выгода ее в том, что к заемщикам значительно меньше требований. Деньги на субсидирование этой ипотеки были выделены из резервного фонда Правительства. Выдать гражданам России 240 тысяч льготных кредитов помогут 6 миллиардов бюджетных рублей.

Поскольку государственные средства ограничены, редакция Реновар.ру рекомендует не затягивать с подачей заявки в свой банк, особенно, если покупка квартиры уже была в планах, но под действовавшие ранее программы вы не подходили.

Законом к заемщику предъявляется единственное обязательное требование – наличие гражданства РФ.

Остальные требования могут устанавливать банки, например:

  1. требования к созаемщику, если основной заемщик состоит в браке.
  2. стаж работы (от полугода на одном месте работы);
  3. возраст (чаще всего от 21 года до 75 лет);

Внимание!

От семейного положения данная программа не зависит. Это не ипотека для семей с господдержкой, а самостоятельный кредит.

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка.

Постановление устанавливает следующие правила:

  1. договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 1 июля 2021 года включительно;
  2. ограничений по срокам кредитования нет;
  3. первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
  4. максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
  5. ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
  6. распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
  7. субсидии и маткапитал использовать можно.

Банк в свою очередь может назначить дополнительные критерии.

Например, Сбербанк ограничивает возраст заемщика в пределах от 21 до 75 лет.

Основное, на что нужно обратить внимание в указе о льготной ипотеке, это критерии недвижимости.

Обратите внимание, что не любую квартиру можно купить по этой программе , а только:

  1. дом может только строиться или уже быть готовым, введенным в эксплуатацию;
  2. жилплощадь в новостройке;
  3. при этом инвестиционные фонды и их управляющие компании не могут выступать продавцом по сделке;
  4. Договор долевого участия или договор уступки тоже подходят.
  5. продавцом выступает компания (юридическое лицо, фирма), а не физическое лицо;

Вторичное жилье в эту программу не включено!

Получить льготный кредит можно в пределах установленных сумм.

Определена не цена квартиры, а именно сам основной долг по кредиту :

  1. для Москвы, области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 миллионов рублей;
  2. остальные российские регионы – до 6 миллионов рублей.

Квартира может стоить дороже, однако ипотечный договор заключается максимум на перечисленные выше суммы.

Если этого недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитованием на недостающую сумму, вложить средства материнского капитала.

Меньше взять можно, главное – не превысить обозначенные выше лимиты. Для получения кредита первоначальный взнос должен быть не меньше 20% от стоимости квартиры – например, если жилье стоит 2,5 миллиона, то полмиллиона нужно внести первым платежом. Можно внести и больше. Варианты погашения первого взноса следующие:

  1. просто перечислить собственные накопленные средства;
  2. направить иные субсидии, доступные заемщику.
  3. использовать средства материнского капитала – это вполне законно;

Если денег нет на первоначальный взнос, можно взять на нужную сумму – но предварительно обязательно просчитать выгодность такого хода.

Проценты по потребительским кредитам намного выше ипотечных.

На вторичном рынке используется прием завышения цены недвижимости в договоре, когда продавец пишет расписку о принятии первого взноса на нужную покупателю сумму. Нужно понимать, что такой способ несет очень большие риски для покупателя. Кроме того, для первичной недвижимости он неприменим – ни один застройщик не согласится на такое оформление сделки.

При оформлении кредита, банк просит оформить . Не все из них обязательны по закону, однако помогают сэкономить на процентах. как предмета залога – обязательно по закону и на льготную ипотечную ставку не влияет .

Покупать полис можно в любой аккредитованной в банке страховой компании. Чаще всего банки предлагают приобрести страховку у своей дочерней компании (например, Сбербанк-страхование), однако лучше посмотреть и другие варианты, которые могут быть дешевле.

Например, при оформлении полиса онлайн страховая компания предоставляет скидку 10-15% от страховой премии.

Страхование жизни и здоровья – не обязательно, однако за отсутствие страховки банк добавляет 1 п.п. к ставке. Чтобы получить ипотеку по ставке 6,5%, нужно приобрести полис защиты жизни и здоровья.

Страхование титула – при покупке жилья на первичном рынке неактуально, поскольку в данном случае юридическая история жилья известна без подводных камней. В первую очередь льготную ипотеку под 6,5% начали выдавать крупные банки: Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Абослют-банк, РосСельхозБанк, Открытие, Альфа-Банк, Дом.рф, Газпромбанк, Росбанк, Санкт-Петербург.

БанкМинимальная ставка по программе (ПСБ)5,85 %5,99 %5,49 %6,3 %6,5 %6,1 %;5,99 %банк .6,5 %5,9 %4,69 % Условия в банках неодинаковые. Например, ПСБ решил дать дополнительную скидку в 0,5% своим заемщикам. В ближайшее время ожидается дальнейшее подключение банков к данной программе.

Следите за обновленным списком. Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства.

Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ.

Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

  • Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.
  • Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
  • Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
  • Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.

В список документов для оформления входят:

  1. полис страхования жизни замещика.
  2. документы на жилье – выписка из ЕГРН, техпаспорт (об отсутствии перепланировок);
  3. паспорт заемщика и созаемщика;
  4. отчет об оценке квартиры;
  5. СНИЛС;
  6. иногда просят трудовую книжку или справку с работы об официальном трудоустройстве;
  7. справки 2-НДФЛ, декларации, справки по форме банка, подтверждающие доход;

После регистрации в Росреестре нужно будет оформить и предоставить в банк полис страхования квартиры. Внимание! Бывают ситуации, когда кредит одобряют только одному супругу. В этом случае понадобится составить брачный договор на недвижимость и предоставить его в банк.

Покупатель обычно несет дополнительные расходы при оформлении ипотеки, связанные с формальной стороной сделки:

  1. регистрация в Росреестре – 2 000 рублей;
  2. безопасные расчеты – от 2 000 рублей в зависимости от выбранного способа расчета с продавцом.
  3. страхование напрямую зависит от суммы кредита;
  4. нотариальные расходы (если требуются) – от 1 000 рублей за документ;
  5. отчет оценщика – от 5 000 рублей;
  6. оформление брачного договора от 5 000 рублей;

Банковские комиссии за открытие и ведение счетов тоже нужно уточнить заранее, чтобы подсчитать все возможные расходы. Ограничений по использованию в льготной ипотеки под 6,5% годовых материнского капитала не установлено. Субсидию можно потратить на оплату первого взноса или погашение процентов по ипотеке, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Возможность рефинансирования зависит от банка, однако можно с уверенностью сказать, что на рефинансирование действующей ипотеки, выданной по более высокой ставке, банки не пойдут.

Если ипотека уже есть, а доход значительно сократился в связи с коронавирусом, рассмотрите возможность воспользоваться ипотечными каникулами по ФЗ № 106. Читайте подробнее . Итак, одной из мер поддержки населения в эпидемию коронавируса стало введение льготной ипотеки под 6,5 процентов годовых. Подходит такая программа всем гражданам РФ, которые планируют покупку первичного жилья.

Семейное положение, как в ипотеке для семей с двумя детьми, здесь роли не играет. Подавать заявку можно уже сейчас и до 1 июля 2021 года включительно в банки, которые уже подключились к этой программе. © Источник: , автор: Ксения Пальцева 08.05.2020 Оценка статьи:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть Запинить

Льготная ипотека с господдержкой 6,5 процентов в 2021 году — кто может получить

Весной 2020 года в России запущена программа льготной ипотеки под 5-6%.

Это максимальный размер ставки, который будет действовать на протяжении всего срока договора кредитования.

Разницу между рыночной и субсидированной ставкой кредиторам возместит государство, за счет чего заемщики смогут взять ипотеку под минимальный процент.

На начало мая уже выдано около 2 000 кредитов на сумму свыше 6 млрд. рублей. Выбрать ипотеку под 5-6% Новая позволяет взять кредит на недвижимость под 5-6 процентов независимо от наличия детей, их количества и возраста. К заемщику не предъявляется никаких требований, кроме российского гражданства.

Приобретаемая недвижимость должна соответствовать определенным критериям, даже при наличии которых под условие программы подпадает более 70% всех московских сделок и более 80% сделок в остальных регионах. Сроки кредитования условиями программой не ограничиваются, однако кредиторы вправе самостоятельно установить лимиты.

Многие банки на сегодняшний день предлагают взять ипотеку сроком до 30 лет. Программа действует с 17.04.20 по 01.07.21 года.

Соответствующее постановление было утверждено 23 апреля, при этом кредиторам будут возмещаться недополученные доходы по кредитным договорам, заключенным с 17 апреля. Взять может любой гражданин РФ.

Если в программе участвуют созаемщики, они также должны иметь российское гражданство. Никаких иных ограничений не предусмотрено – возраст, принадлежность к какой-либо льготной категории или наличие официального источника дохода не имеют значения. При этом кредитор вправе самостоятельно определять условия выдачи кредита и решать, кому одобрять льготную ипотеку.

Так, банки могут вводить возрастные рамки и корректировать требования к имущественному положению и трудовому стажу, а также устанавливать ограничения в отношении приобретаемой недвижимости. Граждане, которые ранее участвовали в других льготных госпрограммах, также могут взять ипотеку под 6,5%.

Никаких ограничений для этих категорий граждан не установлено.

Банки будут рассматривать таких клиентов с точки зрения показателя долговой нагрузки и некоторых других факторов. СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуПриобретаемая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

  1. объект – квартира в еще строящемся или уже сданном многоквартирном доме
  2. продавец – юридическое лицо

Программа не распространяется на вторичное жилье и частные объекты. Сумма кредита ограничена и зависит от региона, где приобретается недвижимость.

Установленные лимиты касаются только суммы кредита, само жилье может стоить больше указанных сумм. Читайте также: К программе льготной ипотеки подключились практически все крупные российские банки, включая: Некоторые из банков предлагают ставки даже ниже определенных госпрограммой. Например, минимальная ставка в РоссельхозБанке и СберБанке составляет 5.75%.

Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка В Сбербанке можно по новой ставке на следующих условиях:

  1. Первоначальный взнос – не менее 15%
  2. Срок: до 30 лет
  3. Ставка – 0,1% действует первый год, далее от 5,75% (если заемщик согласен оформить договор личного страхования, если нет – 5,85%)
  4. Страхование залогового имущества: обязательное
  5. Сумма:
    • o от 300 тыс. до 12 млн. рублей – на кредитуемые объекты, которые расположены в пределах Москвы, Санкт-Петербурга, а также их областей
    • o от 300 тыс. до 6 млн. рублей – на недвижимость в других российских регионах
  6. o от 300 тыс.

    до 12 млн. рублей – на кредитуемые объекты, которые расположены в пределах Москвы, Санкт-Петербурга, а также их областей

  7. o от 300 тыс.

    до 6 млн. рублей – на недвижимость в других российских регионах

Требования к заемщику:

  1. Стаж работы: от 3 месяцев на текущем месте работы и от 1 года совокупного трудового стажа (учитывается за последние 5 лет).
  2. Возраст: от 21 до 75 лет (при готовности подтверждении доходов)
  3. Гражданство: РФ

Клиент вправе привлечь не более 3 созаемщиков, доход которых будет учитываться при определении максимальной суммы ипотеки.

Требования к солидарным заемщикам такие же, как к основному заемщику.

Перечень документов, которые необходимы для одобрения ипотеки, зависит от категории заемщика.

Клиенты, готовые подтвердить трудовую занятость и доходы, должны представить в банк:

  1. заявление;
  2. справки, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое положение.
  3. паспорт РФ;

Заемщики с временной регистрацией дополнительно должны представить подтверждающие документы. Список документов для неработающих граждан включает:

  1. военный билет;
  2. пенсионное удостоверение;
  3. заявление;
  4. паспорт РФ;
  5. военное удостоверение и др.
  6. дополнительный документ на выбор:
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет;
    • пенсионное удостоверение;
    • военное удостоверение и др.
  7. водительское удостоверение;
  8. загранпаспорт;

Перечисленные документы должны представить как основные заемщики, так и солидарные.

Если в качестве залогового обеспечения выступает другой объект недвижимости, необходимо дополнительно представить банку документы на залоговое имущество и подтвердить наличие первого взноса. Банк вправе изменять перечень требуемых документов по своему усмотрению. Читайте также: Подать заявку на ипотечный кредит можно онлайн.

Список кредитных организаций, участвующих в программе субсидированной ипотеки 2021 года, вы можете посмотреть на нашем сайте.

Для поиска подходящих вариантов:

  • Посмотрите список отобранных вариантов, для удобства отсортируйте их по величине процентной ставки, размеру ежемесячного платежа или уровню переплаты.
  • Укажите сумму и срок ипотечного кредита, отметьте дополнительные условия.
  • Кликните на название кредита, чтобы посмотреть условия кредитования, требования к клиенту и перечень необходимых документов.
  • Отправьте заявку, кликнув соответствующую кнопку.
  • Перейдите в карточку кредита, если хотите подать заявку или воспользоваться калькулятором для предварительного расчета. Для этого нажмите на кнопку «Подать заявку» или повторно кликните на название кредита.

В карточке кредита вы можете самостоятельно рассчитать предварительные условия предоставления ипотеки. Для этого укажите размер первоначального взноса, общую сумму и срок кредитования. автоматически рассчитает полную сумму кредита, размер переплаты и величину ежемесячных платежей.

Вы сможете сравнить ипотечные кредиты от разных банков и выбрать самый выгодный для себя. Единственным требованием, которое устанавливает программа льготного кредитования, является наличие гражданства РФ. Поэтому по условиям программы от вас потребуется только паспорт гражданина РФ.

Однако кредитная организация вправе самостоятельно определять список обязательных документов и дополнительных требований к заемщику. В зависимости от условий конкретного банка вам могут потребоваться:

  1. паспорт РФ (обязательно во всех случаях);
  2. водительское удостоверение;
  3. пенсионное удостоверение.
  4. загранпаспорт;
  5. справка о доходах;

В большинстве банков потребуется российский паспорт и документальное подтверждение доходов. На данный момент рефинансировать ипотеку под 5-6% невозможно, даже если вы покупали квартиру в новостройке.

Ставка действует только в отношении вновь получаемых кредитов. Ипотека в ползунках (для семей с 2-ми и более детьми) от ТрансКапиталБанка На данный момент действует несколько льготных программ по ипотеке:

  1. Ипотека с поддержкой семей с детьми – предназначена для семей, где второй либо последующие дети родились в период с 01.01.18 по 31.12.22 гг.
  2. – на покупку или строительство объекта в сельской местности.
  3. – на покупку недвижимости на территории ДФО.
  4. Молодая семья и материнский капитал – для семей, где возраст супругов не более 35 лет (включая неполные семьи).

Низкие ставки на ипотеку иногда предлагаются в рамках специальных программ банков совместно с застройщиками.

Сегодня одна из таких акций действует в РоссельхозБанке на покупку квартир у ГК А101. В рамках этого спецпредложения минимальная ставка составляет 0,1%.

Читайте также: Оцените статью70301 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Редакция 38 841 просмотр Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 5.55 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 4.84 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 5.79 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Какая зарплата нужна для ипотеки?

Следующая статья Ипотека для семей с ребенком-инвалидом в 2021 году

Минфин предложил выдавать льготную ипотеку на строительство частных домов

В связи с тем, что строящийся частный дом не может служить залогом по ипотеке, проектом постановления предусмотрена передача в залог «иного недвижимого имущества на территории Российской Федерации», а также использование иных видов обеспечения, в том числе поручительства физических лиц.

«Мы рассчитываем, что расширение программы поможет большему числу семей с детьми улучшить свои жилищные условия.

Кроме того, снижение процентной ставки на индивидуальное жилищное строительство придаст новый импульс этому направлению», — прокомментировал инициативу Минфина заместитель главы ведомства Алексей Моисеев.

Читайте на РБК Pro В пояснительной записке к проекту постановления говорится, что предложенные Минфином новации позволят дополнительно выдать порядка 20,8 тыс. кредитов на общую сумму около 79 млрд руб., которые будут направлены на строительство индивидуальных жилых домов площадью около 2,8 млн кв. м. За время действия льготной программы ипотеки для семей с детьми, по данным Минфина, выдано под 6% годовых 129,4 тыс.

кредитов на сумму 344,3 млрд руб., в том числе 78,8 тыс. кредитов на 214,9 млрд руб. в 2020 году.

При этом субсидий из федерального бюджета предоставлено на сумму 6,3 млрд руб., из них в 2020 году 4,9 млрд руб. При этом в пояснительной записке отмечается, что реализация предложений Минфина не потребует выделения дополнительных бюджетных ассигнований, а их финансирование будет осуществляться в пределах уже выделенных на господдержку семейной ипотеки средств федерального бюджета. В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок.

При этом заемщик, его супруг и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство России.