Микрозаймы чем грозит невыплата



Микрозаймы чем грозит невыплата

Могут ли посадить за неуплату микрозаймов в 2021 году


Многие люди привыкли обращаться в микрофинансовые организации, чтобы подправить свое положение. Однако не все успевают вернуть деньги вовремя, из-за чего появляются проблемы с коллекторами и судебными приставами. Не все знают, могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрозаймов в 2021 году.

Предлагаем подробно разобрать эту тему, ее особенности и рекомендации для должников.

Содержание Первым делом важно отметить, что неуплата долга по микрозайму не является преступлением.

Это момент гражданско-правовых отношений, за нарушение которых в качестве меры наказания не применяется тюремное заключение.

Однако в российском законодательстве существует статья, подразумевающее мошенничество в сфере кредитования.

Согласно 159.1 статье УК РФ, гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности, если намеренно взял займ для того, чтобы обмануть кредитную организацию и не вернуть деньги. Чтобы суд подтвердил этот факт, истец должен доказать следующие факты:

  1. Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
  2. Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
  3. Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.

Таким образом, если гражданин верно указал все данные, получил деньги и даже начал их возвращать, но не смог полностью погасить задолженность из-за отсутствия возможности, то он не будет привлечен к уголовной ответственности. Также вас не посадят, если выполнены не все пункты, описанные выше.

Например, вы завысили заработную плату, чтобы получить больше средств, но не было цели обмануть МФО и не возвращать деньги. Вместо этого действуют другие меры наказания, которые мы рассмотрим ниже. В первую очередь при наступлении задолженности кредитор начисляет дополнительные штрафы.

Таким образом, к долгу прибавляется не только процентная ставка, но и пени.

Однако важно отметить, что такая процедура должна быть прописана в договоре.

Каждый клиент, обращающийся в банки или другие организации, занимающиеся кредитованием, получает кредитную историю. При этом кредиторы делятся этой информацией между собой.

Если вы не вернули деньги, не отвечали на звонки или подобное, то МФО может внести вас в черный список.

После этого вы не сможете взять новый займ не только в этой компании, но и других. При этом выйти из черного списка практически невозможно. Чаще всего банки вносят клиентов в такой список по следующим причинам:

  1. Частые просрочки;
  2. Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
  3. Отсутствие дееспособности;
  4. Оформление банкротства;
  5. Отказ от исполнения судебных решений;
  6. Подозрение на мошенничество;
  7. Наличие долгов;
  8. Предоставление недостоверной информации о себе;
  9. Агрессивное поведение;
  10. Наличие судимости, особенно за мошенничество;
  11. Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.

Чаще всего дело должников микрозаймов передаются в коллекторские агентства.

Такие организации перекупают ваш долг у МФО, чтобы впоследствии “выбить” его. К счастью, после 2017 года они были сильно ограничены в пользу заемщиков.

Представители коллекторских агентств могут взаимодействовать с клиентом следующими способами:

  1. Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
  2. Общение с родственниками с согласия заемщика;
  3. Отправка текстовых или голосовых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;
  4. Личные встречи с согласия заемщика.
  5. Звонки на мобильный телефон;

Все это не дает коллекторам следующих прав:

  1. Психологическое или физическое давление;
  2. Угрозы порчей имущества или здоровья;
  3. Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
  4. Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.

При каждом контакте сотрудник коллекторского агентства должен представиться и назвать свою организацию. Она должна быть в государственном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженностей.

Если коллектор не смог взыскать долг или МФО решила не пользоваться его услугами, то дело передается в суд. Если в ходе судебного процесса будет установлено, что заемщик должен вернуть деньги, начнут работать судебные приставы. Судебные приставы имеют право арестовать ваши банковские счета, а так изъять имущество.

Оно будет продано, чтобы покрыть судебные издержки и, соответственно, закрыть долг. При этом есть несколько правил.

Судебные приставы не могут изымать следующие вещи:

  1. Имущество первой необходимости. Речь об одежде, холодильнике, плите и так далее.
  2. Принадлежащие родственникам или другим лицам. Имущество должно быть оформлено на должника;
  3. Необходимое средство для существования;

Как говорилось ранее, посадить за неуплату займа в 2021 году могут только по 159.1 статье УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”.

Предлагаем более подробно разобрать этот закон. Рассматриваемая статья делится на несколько составов преступления. Если есть хотя бы один из них, то гражданин признается нарушителем и получает наказание.

А его тяжесть зависит от самого состава.

  1. Вторая часть. Речь о реализации схемы, когда 2 или более человек договорились и обманули кредитную организацию. Максимальное наказание – 4 года лишения свободы;
  2. Четвертая часть. Самое тяжкое преступление, когда мошенник похитил более 6 миллионов рублей. Максимальное наказание – 10 лет лишения свободы.
  3. Простой состав. Гражданин получил деньги в банке или МФО и не вернул их. Максимальное наказание – 4 месяца лишения свободы. Однако чаще всего суд выбирает штраф или исправительные работы;
  4. Третья часть. Сюда входят преступления из предыдущих составов, однако совершенные с использованием служебного положения. Например, деньги украл сотрудник банка. Или служебное положение не использовалось, но сумма займа составила более 1.5 миллионов рублей. Максимальное наказание – 6 лет лишения свободы;

Чаще всего в судебной практике встречаются следующие ситуации:

  1. Человек оформил микрозайм, используя чужой паспорт или другие документы;
  2. Сотрудник банка одобрил кредит подставному лицу, чтобы впоследствии поделить деньги;
  3. Группа лиц совершает множество хищений в разных МФО и банках.

Вы можете напрямую отказаться выплачивать микрозайм. Это особенно актуально в том случае, когда вы уверены, что микрофинансовая организация нарушила закон и договор можно признать недействительным.

После отказа дело может быть сразу передано в суд. В ходе судебного процесса будет установлено, имеет ли договор с МФО юридическую силу.

Если да, то, как говорилось ранее, судебный пристав запустит процедуру изъятия имущества.

Если же будут найдены нарушения, то договор могут признать недействительным. В таком случае возвращать деньги не придется. Однако стоит понимать, что вероятность такого события крайне мала.

Помимо этого, существует такое понятие, как исковая давность.

Организация может обратиться в суд не позднее, чем через 3 года после возникновения задолженности. Не стоит сильно переживать, если кредитор обратился в суд. Если вы не предпринимали мошеннических действий, то вас не посадят в тюрьму. Все, что вам грозит – это арест банковских счетов или изъятие личного имущества.

Все, что вам грозит – это арест банковских счетов или изъятие личного имущества. Лучше всего не доводить до этого момента, поскольку с судебным приставом невозможно договориться.

А сотрудники МФО или коллекторских агентств могут пойти навстречу, предложив более выгодные условия. Если же дело дошло до суда, рекомендуется в кратчайшие сроки вернуть деньги, чтобы не лишиться имущества, а также доступа к банковскому счету.

На нашем сайте вы можете ознакомиться с самыми надежными организациями, где можно оформить заявку на микрозайм в режиме онлайн.

Выберите подходящий вариант и заполните анкету, чтобы получить деньги через несколько минут.

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Разбираем, что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет: что грозит заемщику и юридические советы

» Микрозаймы могут выручить в тяжелой ситуации, когда оформить быстро кредит не представляется возможным. Взяв небольшую сумму денег, можно «перехватить» средства до зарплаты, но под высокий процент.Получить микрозайм на специализированных сайтах типа Займер, еКапуста, Платиза и подобных очень легко, достаточно оформить заявку онлайн, и деньги будут перечислены на вашу карту.

Но не все заемщики погашают задолженность в полном объеме, иногда полностью отказываясь возвращать деньги микрофинансовой организации. Какие права и основания не платить микрозайм есть у заемщиков?Быстрая навигация: Небольшая ссуда предоставляется на условиях, указанных в договоре. Если заемщик взял микрокредит в МФО, погашение задолженности происходит в порядке, установленном кредитором.Заявка оформляется и рассматривается аналогично, что и при посещении офиса микрофинансовой организации:

  • заемщик заполняет анкету на получение ссуды онлайн;
  • заявка обрабатывается в течение 2-30 минут;
  • микрофинансовая организация дает ответ.

МФО проверяют только данные паспорта на предмет подделки персональной информации.

Их не интересует кредитная история заемщика.Для проверки предоставленных данных:

  1. ссудополучатель подтверждает достоверность указанных контактов через смс.
  2. совершается звонок на мобильный телефон, указанный в анкете;

Проверка поверхностная, но информация, указанная в заявке, подтверждается. И в случае образования задолженности МФО сможет потребовать вернуть ее в установленные договором сроки. Ответственность такая же, как и у микрозаймов оформляемых в офисах и отделениях.Перед тем, как оформить ссуду онлайн, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора.

Из-за своей невнимательности клиенты МФО часто не могут возвратить денежные средства по причине непродолжительного срока кредитования и высоких процентов. Вот что будет, если не платить микрозаймы взятые через интернет:Штрафные санкции к заемщику применяются с первого дня образования задолженности. Пеня может достигать 20% в год плюс проценты по ссуде и сумма задолженности ежедневно растет.

Законодательство защищает клиентов МФО от высоких штрафов по кредиту.Раньше задолженность всего в 10 тыс.

рублей могла достигнуть 100 тыс. рублей. ЦБ РФ разработал закон, на основании которого по причине пропуска платежей сумма долга не может превысить займ более чем в 3 раза.Если клиент взял 15 тыс., микрофинансовая организация не сможет потребовать вернуть больше 45 тыс.

Но, если заемщик погасил часть задолженности, МФО сможет опять накрутить проценты и довести сумму долга до 45 тыс. рублей.При первой просрочке платежа по микрозайму, взятого через интернет, сотрудник организации связывается с клиентом для уточнения причины образования задолженности и сроков возврата денежных средств.

Звонки могут совершаться очень часто. Затем МФО обращается к коллекторам, которые ведут себя некорректно в отношении должников:

  1. постоянные, навязчивые звонки;
  2. беседы с родственниками, знакомыми;
  3. звонки по месту работы должника.

Иногда доходит до угроз, надписей в подъезде. Если коллекторы нарушают закон, необходимо сразу же обращаться с письменным заявлением в ФССП или ЦБ РФ.

В случае порчи имущества и угроз жалобу следует подавать в полицию.При постоянном уклонении от погашения образовавшегося долга МФО имеет право обратиться в судебные инстанции. При наличии договора суд примет сторону кредитора.Электронный договор ничем не отличается от бумажной формы документа.После вынесения решения, дело направляется ФССП.

Сумма долга фиксируется, и организация не сможет дальше начислять проценты по кредиту. Коллекторские агентства также не имеют право вмешиваться в процедуру взыскания.Судебный исполнитель может применить к заемщику ряд санкций:

  1. совершить действия в отношении имущества заемщика (изъять с целью дальнейшей продажи для возврата займа МФО).
  2. списывать с зарплаты до 50% от суммы долга (зависит от ситуации);
  3. наложить запрет на пересечение границы (о поездках за рубеж можно забыть);
  4. арестовать банковские счета до полного погашения ссуды (имеющиеся сбережения и поступающие средства);

С сотрудником ФССП лучше идти на контакт.

В отсутствии официальной заработной платы задолженность можно погашать постепенно. Так можно не только избавиться от образовавшейся просрочки, но и сохранить свое имущество.Максимальная величина долга не может превышать первоначального размера ссуды более чем в 3 раза. Через 1,5 месяца просрочки заемщику придется вернуть в несколько раз больше, чем он взял первоначально.

Через 1,5 месяца просрочки заемщику придется вернуть в несколько раз больше, чем он взял первоначально.

При достижении максимального предела задолженности, взыскание будет происходить через суд.Когда МФО убедится, что вернуть выданные денежные средства не получится, оно обращается в судебные инстанции. Это произойдет через год, не раньше.

Если клиенту удастся доказать, что условия договора незаконны и погасить образовавшуюся задолженность нет возможности – суд примет его сторону. Все зависит от опыта юриста, представляющего интересы заемщика.Следует учесть, что на микрофинансовую организацию работают квалифицированные адвокаты. Судья может уменьшить сумму штрафов, пени или реструктуризировать образовавшуюся задолженность.

В отсутствии веских причин вернуть средства и проценты, начисленные микрофинансовой компанией, придется.В случае непогашения образовавшегося долга, клиента МФО ждет:

  1. подача искового заявления в судебные инстанции;
  2. предоставление информации о неблагонадежности заемщика в БКИ;
  3. начисление пеней за просрочку;
  4. дальнейшее начисление процентов по займу;
  5. продажа долга коллекторскому агентству (если это предусмотрено договором).

Коллектора и микрофинансовые организации в исключительных ситуациях подают иск в судебные инстанции. В основном они самостоятельно предпринимают меры в отношении должника для возврата выданного займа.Коллекторы и сотрудники МФО часто пугают клиентов, что в случае неуплаты, они обратятся в полицию с заявлением о факте мошенничества.

На основании ст. 159.1, привлечь заемщика к ответственности можно только, если он заранее планировал не возвращать ссуду.

Для этого придется доказать данный факт, что сделать практически невозможно.Если клиент задолжал крупную сумму, возможно применение других статей 177 и 165. В них очень много комментариев, создающих сложности, и не позволяющие использовать эти положения в отношении заемщиков МФО. Статья 177 УК РФ больше относится к индивидуальным предпринимателям и юрлицам.Некоторые физлица, обращаясь в микрофинансовую организацию, считают, что обязательства перед небольшими компаниями минимальны.

На практике ответственность еще больше, чем перед солидными финансово-кредитными учреждениями.МФО предоставляют займы на небольшой срок и высокие проценты. Размер реальной ставки чаще всего не озвучивается.

И если заемщик не возвращает ссуду, к нему применяются штрафные санкции.

Существует несколько способов, воспользовавшись которыми, можно значительно уменьшить размер долга.Контактировать с сотрудниками МФО. В тяжелой ситуации можно обратиться в офис микрофинансовой компании и рассказать о причинах возникновения просрочки по кредиту. Большинство организаций идут навстречу заемщикам.

От этого зависит качество их обслуживания и рейтинг среди МФО. Для решения сложившейся проблемы они предложат варианты погашения задолженности.Многие микрофинансовые компании выдают ссуду онлайн с льготным периодом кредитования. Отсрочка дает клиентам возможность преодолеть материальные трудности и не выплачивать проценты в случае быстрого возврата долга.

Этим вариантом можно воспользоваться независимо от установленной по займу ставки. В случае образования задолженности первоначальная сумма удваивается из-за постоянного начисления процентов.Если заемщик считает, что ставка по займу завышена или микрофинансовая компания нарушает закон, он имеет право обратиться с соответствующим заявлением в суд.

Для этого потребуется представить веские доказательства, на основании которых и будет принято решение.В этой ситуации клиент МФО может не только не выплачивать начисленные проценты, но и избавиться от взятой ссуды.

Единственное – судебное разбирательство займет много времени.С юридической точки зрения, это самые простые и безопасные варианты не выплачивать проценты по кредиту, оформленному через Интернет. Другие способы могут потребовать значительных финансовых затрат, что не всегда выгодно. При наличии займов, взятых через микрофинансовые компании, нужно выбрать один из вариантов решения сложившейся проблемы.Главное, что клиент МФО не должен уклоняться от выплаты долга, а предупредить кредиторов о сложившихся материальных проблемах.

Продумать, где можно взять средства для возврата ссуды.Возможно несколько вариантов решения финансовых трудностей:

  1. оформить кредит в другой МФО (если информация уже не попала в БКИ или организация не проверяет кредитную историю, а интересуется только данными ФССП);
  2. взять карту с беспроцентным периодом кредитования, который распространяется и на обналичивание денежных средств;
  3. взять денежные средства у друзей, родственников;
  4. воспользоваться предложениями банков и взять ссуду под залог или обратиться в ломбард.

Существует и другой вариант – не погашать задолженность до суда.Микрофинансовая организация приложит все усилия, чтобы заемщик вернул кредит. Но разбирательство через суд имеет свои выгоды для клиента:

  1. отсутствие переплат по микрозайму, размер задолженности фиксируется или проценты становятся ниже (иногда они вообще не начисляются);
  2. денежные средства перечисляются ФССП, которое действует в рамках законодательства и не работает с коллекторами.

Заемщик может дождаться истечения срока исковой давности – 3-х лет.

В этом случае возвращать ссуду не потребуется.

Правда, здесь существуют некоторые нюансы, которые необходимо учитывать:

  1. Записанный разговор, в котором клиент согласен с образовавшейся задолженностью – основание, чтобы отсчет срока давности по иску начался заново.
  2. Исключить контакты с сотрудниками компании и коллекторами. Можно установить на телефоне приложение, блокирующее все входящие нежелательные звонки.
  3. Приняв решение не выплачивать ссуду, не нужно вносить никаких платежей. Тем самым клиент МФО автоматически обновляет срок исковой давности.

Если заемщик не выплачивает микрозайм, он должен подготовиться к постоянному давлению коллекторских агентств, звонкам на мобильный и домашний телефон.

Через три года многие микрофинансовые организации не пытаются найти должника.В микрофинансовые организации обращаются люди, столкнувшиеся с материальными трудностями.

Завышенные проценты по кредиту, большие штрафы, пени только усугубляют тяжелое финансовое положение. В безвыходной ситуации можно не выплачивать микрозайм, но сделать это нужно с соблюдением норм закона.Самый простой способ уклониться от возвращения долга – найти нарушения в работе компании, в договоре и представить веские доказательства своей правоты судебным инстанциям.В соответствии с законом, микрофинансовым организациям нельзя:

  1. требовать погашения задолженности, если кредит был продан коллекторам;
  2. выдавать займы без госрегистрации в общем реестре МФО;
  3. менять условия договора после его подписания;
  4. на первой странице документа на выдачу микрозайма не прописывать ставку по кредиту.

Нужно учесть, что по ссудам, полученным в 2020 году, пени начисляются только на оставшуюся сумму задолженности.

Допустимый размер процентов ограничен трехкратной величиной микрозайма (например, 20 тыс. х 3 = 60 тыс. рублей).Если закон был нарушен, заемщику необходимо подать исковое заявление судебным инстанциям.

Погасить задолженность придется, по штрафы будут списаны или уменьшены.

Также суд может пойти на встречу физлицу (если он докажет свое тяжелое материальное положение) и снизить проценты по ссуде.Обратиться в суд клиент МФО может и по другим причинам:

  1. компания воспользовалась тяжелым материальным положением и изначально завысила проценты по микрозайму;
  2. выкуп ссуды у микрофинансовой организации или коллекторского агентства по договору цессии.
  3. признание сделки недействительной (ссуда была выдана недееспособному физическому лицу);
  4. заемщик не достиг 18 лет и договор не имеет юридической силы;

Стоимость займа обычно ниже оставшейся задолженности с начисленными процентами, но микрофинансовые копании соглашаются на ее получение, чтобы вернуть хоть часть выданной суммы.

Долг может быть аннулирован за минимальную плату, списан или ссудополучатель погашает микрозайм с процентами, но без пени.Также клиент МФО может провести процедуру банкротства. Это возможно при наличии нескольких кредитов. Для этого заемщику потребуется подать исковое заявление в судебные инстанции, оплатить услуги управляющего, государственную пошлину, отказаться от выезда за рубеж до окончания рассмотрения дела.

Арестованное имущество реализуют на торгах для возврата части кредита.На основании ГК РФ договор признается действительным, если участник сделки подтвердил факт оформления микрозайма. Документ должен быть заверен с помощью электронной или реальной подписи.

Договора на выдачу займов онлайн не подтверждаются.

Только по смс или другими способами (в зависимости от требований микрофинансовых организаций).Электронная подпись проверяется при наличии ключа доступа, получить который физлицо может в специализированной организации или налоговой инспекции.Обращаясь в судебные инстанции, клиент МФО может утверждать, что:

  1. заявку он не подавал;
  2. паспорт попал в руки мошенников.
  3. денежные средства были перечислены не ему;

Чаще всего суд занимает сторону заемщика.

Ведь МФО не сможет предоставить договор, имеющий юридическую силу с подписью клиента. Максимум судебные инстанции присудят вернуть ссуду без штрафов и процентов.Видео: Как не платить микрозайм?

Если клиент микрофинансовой организации не сможет самостоятельно найти выход из сложившейся ситуации, последний вариант – обратиться к опытному адвокату.Юристы могут посоветовать несколько способ решения проблемы:

  • Заключить договор со специалистом, занимающимся должниками. Адвокат внимательно изучит условия МФО. Выдавая займы, микрофинансовые компании нарушают закон, вписывают различные требования, не указывают важные пункты. Если юрист выявит такие нарушения, заемщик сможет обратиться с иском в суд, отказавшись выплачивать задолженность.
  • Провести процедуру банкротства. Воспользоваться этим вариантом клиент МФО сможет, если у него несколько займов, суммарный размер которых свыше 500 000 рублей и выплаты осуществлялась более 3-х месяцев назад. Признать физическое лицо банкротом может только суд. Для этого понадобится подать заявление и предъявить документы, указывающие на тяжелое материальное положение.
  • Рефинансировать микрокредит, чтобы просрочка не отразилась на рейтинге ссудополучателя и компания не подала в суд. Заемщик может обратиться с просьбой о реструктуризации задолженности. Договор подписывать не следует, если условия будут для клиента не выгодны.
  • Убедиться в правомерности предоставленной ссуды. Если кредит был выдан несовершеннолетнему или больному человеку, опекун обращается в судебные инстанции с жалобой на незаконные действия МФО.
  • Нанять опытного адвоката. Если разбирательство будет происходить в суде, следует привлечь квалифицированного юриста, который будет выступать от имени клиента микрофинансовой компании. Он изучит договор и найдет лучший вариант решения сложившейся проблемы.

Узнать более подробную информацию можно на консультации в юридической конторе. Невыплата долга грозит заемщику определенными проблемами.

По возможности просрочек лучше не допускать и своевременно возвращать кредиты оформленные онлайн. Микрозаймы через Интернет выдаются быстро в режиме реального времени.Видео: Кредиты в 2020 году: споры по микрозаймам, суд с МФО, как не платить кредиты, займыС первыми проблемами клиенты МФО сталкиваются в случае неуплаты очередного платежа.

Микрозаймы через Интернет выдаются быстро в режиме реального времени.Видео: Кредиты в 2020 году: споры по микрозаймам, суд с МФО, как не платить кредиты, займыС первыми проблемами клиенты МФО сталкиваются в случае неуплаты очередного платежа.

Чтобы не допустить увеличения задолженности, лучше сразу же предпринять шаги для решения сложившейся проблемы. Если самостоятельно справиться с проблемным займом не удается, следует обратиться к опытному юристу.Если у вас есть опыт неуплаты микрозаймов, взятых через интернет, обязательно оставляйте свои отзывы в комментариях.

Это очень важно для людей, которые, возможно, могут оказаться в подобной ситуации.

Также задавайте свои вопросы.Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Те, кто купил квартиру в долгосрочную ипотеку, выплачивают ее по 20-30 лет. За это Людям с хорошей кредитной историей, высокой официальной зарплатой, большим стажем и прочими признаками платежеспособности Плохая кредитная история – основная причина отклонения заявки на получение кредита.

Часто потенциальные заемщики Для начинающих механизм регуляции финансового рынка может показаться слишком сложным и неподвластным для понимания. Но Кредитная история клиента, желающего взять деньги взаймы – важный показатель для банка.

Она характеризует Когда потребитель берет кредит, он оформляет договор, регламентирующий правовые отношения заемщика и кредитора. За

Что будет, если не платить микрозайм

Непростая финансовая ситуация в России привела заметному снижению доходов значительной части населения. Следствием этого стало стремительное увеличение количества работающих микрофинансовых организаций, которое произошло в 2013-2015 годах.

Несмотря на ужесточение контроля над их деятельностью, произошедшее в последние два года, их число по-прежнему превышает 2,2 тысячи. Общее количество клиентов микрофинансовых организаций, действующих в России, на начало 2018 года составляет более 8,5 млн. человек. Снижение платежеспособности населения привело к тому, что многие физические лица набрали займов, но не обладают достаточными финансовыми ресурсами для их обслуживания.

В результате им нередко приходится брать очередной кредит только для того, чтобы отдать предыдущий.

В конечном итоге часто возникает ситуация, когда у человека нет денег и ему попросту нечем платить микрозаймы, а взять новые также не получается.

В этом случае крайне важно постараться не прятаться от МФО, а найти совместное и устраивающее обе стороны решение проблемы.

Вполне естественным выглядит желание должника узнать, можно ли не платить микрозайм законно.

Существует несколько вполне законных способов, позволяющих либо серьезно отсрочить выплаты по ссуде, либо вовсе не возвращать долг микрофинансовой организации.

В их число входят:

  • Истечение срока давности по финансовым обязательствам заемщика. Этот временной период составляет 3 года с момента последнего контакта с сотрудником МФО или коллекторского агентства.
  • Банкротство физического лица. После введения в действие №154-ФЗ с 01.10.2015 года разрешена процедура банкротства отдельного физического лица. Для ее реализации требуется выполнение ряда условий, тем не менее, это вполне реальный выход из ситуации, когда заемщик не может выполнять взятые на себя финансовые обязательства.
  • Исковое заявление в суд. Такой способ решения финансовых проблем целесообразно использовать, если в деятельности МФО выявлены нарушения законодательства. Они могут быть связаны с чрезмерными штрафными санкциями, обманом клиента или введением его в заблуждение и т.д. Естественно, в подобной ситуации необходимо сначала выслушать советы юристов, а уже затем приступать к активным действиям.
  • Признание долга заемщика безнадежным. Это возможно в том случае, когда ни МФО, ни коллекторы, ни судебные приставы не могут добиться от должника возврата средств по закону. В подобной ситуации долг признается безнадежным, а какие-либо воздействия на клиента прекращаются.
  • Выкуп долга у коллекторов. Нередко посредники в лице коллекторского агентства согласны получить сумму, заметно уступающую по величине размеру долга. В этом случае целесообразно заключить договор цессии на приобретение задолженности.
  • Обращение в МФО с целью пересмотреть условия микрозайма, снизив процентную ставку, сдвинув график платежей или объявить временные кредитные каникулы. Этот вариант действий подходит в том случае, когда заемщик испытывает финансовые трудности, но не теряет надежды вернуть микрокредит, взятый через интернет или в офисе МФО. В большинстве случаев микрофинансовой организации выгоднее несколько снизить нагрузку на клиента, чем обращаться к коллекторам или в суд.

Для осуществления процедуры банкротства общая сумма долгов физического лица должна превышать 0,5 млн. рублей, а продолжительность просрочки составлять более 3 месяцев.

Последствиями банкротства гражданина становятся временный запрет на выезд за границу, возможный арест и продажа имущества, а также лишение права несколько лет занимать руководящие должности. Каждый из описанных способов, с различной вероятностью позволяющих не отдавать онлайн-займ в МФО, является вполне реальным.

Каждый из описанных способов, с различной вероятностью позволяющих не отдавать онлайн-займ в МФО, является вполне реальным.

Однако, принимая решение о дальнейших действиях, следует учитывать и возможные негативные последствия неуплаты задолженности по микрокредитам. В ситуации, когда должник не платит микрокредит, неважно, взятый онлайн или в одном из отделений микрофинансовой организации, следует ожидать достаточно неприятных последствий.

Как правило, сначала попытки взыскать задолженность предпринимаются сотрудниками МФО. Они звонят заемщику, используя различные способы связи, информируют его об имеющемся долге и необходимости его погасить. Дальнейшие действия МФО определяются тем, как клиент реагирует на создавшуюся ситуацию.

Если он самостоятельно выходит на связь, объясняет причины возникновения финансовых проблемы и возможные пути их решения, в большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу, изменяя условия микрокредита и делая их менее жесткими для заемщика. В случае, если клиент начинается скрываться, долг передается коллекторам или готовится исковое заявление в суд.

Совет. Намного проще и практически всегда выгоднее выйти к МФО с собственными предложениями по выходу из ситуации, чем пытаться скрыться от его сотрудников.

Важно помнить, что договориться с коллекторами значительно сложнее, а с судебными органами, вообще, невозможно.

После того, как самостоятельные попытки микрофинансовой организации взыскать долг заканчиваются безуспешно, практически всегда следует обращение к коллекторам.

Деятельность многочисленных коллекторских агентств неоднократно подвергалась в последние годы серьезной критике.

Это было связано, прежде всего, с незаконными методами взаимодействия с должниками, применяемыми практически повсеместно. В результате, в середине 2016 года был принят Федеральный закон №230-ФЗ, серьезно ограничивающий возможности коллекторов и регламентирующий как количество, так и периодичность возможных контактов с должниками. В числе основных нововведений указанного нормативного акта можно выделить такие:

  1. Для СМС-сообщений и других видов подобной связи временной интервал обращения совпадает с телефонными звонками, а количество возможных контактов увеличивается в 2 раза;
  2. Аналогичный временной режим предусматривается и для личных встреч, однако, максимальное их число равняется одному непосредственному контакту в неделю.
  3. Количество телефонных звонков не может превышать одного в течение суток, а также двух и восьми, соответственно, за неделю и в месяц;
  4. Телефонные звонки клиенту разрешаются только с 8 до 22 часов в рабочие и с 9 до 20 часов в выходные дни;

Важно.

Коллекторы не имеют права контактировать с родными и близкими должника, а также его соседями и коллегами по профессиональной деятельности. Тем более, не допускается какое-либо воздействие на перечисленные категории людей с целью побудить заемщика вернуть средства МФО. Любые действия работников коллекторских агентств, выходящие за пределы указанных ограничений, являются незаконными.

Естественно, в процессе общения с должником не допустимы угрозы как здоровью и жизни заемщика, так и его имуществу. При выявлении каких-либо нарушений в деятельности коллекторов следует сразу же обратиться в органы МВД. Обращение микрофинансовой организации о взыскании долга в судебные органы применяется в крайнем случае.

Объяснение этому достаточно простое – особенности отечественного судопроизводства делают подобные разбирательства крайне длительным мероприятием. Кроме того, результативность исполнения судебных решений, которым занимается служба судебных приставов, также весьма невелика. Серьезным недостатком любого разбирательства в суде является и необходимость нанимать дорогостоящих юристов, так как самостоятельно подготовить предусмотренное законодательством огромное количество разнообразных документов достаточно проблематично.

Несмотря на перечисленные недостатки, некоторые МФО все-таки обращаются с исковым заявлением в суд. В этом случае заемщика ожидает длительное и малоприятное разбирательство.

При этом практически всегда удается законными методами несколько снизить задолженность перед микрофинансовой организацией, однако, для этого требуется привлечение квалифицированного юриста. Уголовная ответственность в случае просрочке платежей по микрокредитам теоретически возможна, но на практике наступает крайне редко. Посадить должника в тюрьму могут либо по статье 159 п.1, но для этого требуется доказать, что заемщик изначально не планировал возвращать ссуду, либо по статьям 165 и 177, однако, их применение еще более проблематично.

Несколько увеличивается вероятность привлечения к уголовной ответственности в том случае, если должник оформил много микрозаймов и не начинал платежи по ним. Это выступает одним из признаков мошенничества.

Поэтому рекомендуется в любом случае осуществлять хотя бы один-два платежа по взятому кредиту. При наступлении финансовых проблем заемщику необходимо объективно оценить собственные возможности.

После этого следует выбрать один из описанных выше вариантов законно не платить по займу, получив отсрочку от МФО, начав процедуру личного банкротства или обратившись в суд с иском о признании договора с микрофинансовой организацией недействительным. Каждый из возможных способов решения проблемы имеет как достоинства, так и недостатки.

Наиболее эффективным заслуженно считается вариант ведения переговоров с МФО о реструктуризации долга или возможности объяснения кредитных каникул. Такой подход требует постоянного контакта с сотрудниками микрофинансовой организации, а также обоснования возникновения финансовых проблем.

Объективными причинами в этом случае могут выступать:

  1. задержки в выплате заработной платы;
  2. непредвиденные расходы, связанные, например, с ремонтом автомобиля или затратами на лечение;
  3. временная нетрудоспособность заемщика, вызванная болезнью или несчастным случаем, и т.д.
  4. увольнение с работы или лишение других источников дохода;

В большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу заемщику.

Это объясняется тем, что взыскание долга при помощи коллекторов или обращения в суд, как было описано выше, вовсе не гарантирует итоговый результат, благоприятный для МФО.

Намного проще договорится с должником, даже потеряв при этом относительно небольшую сумму.

При выявлении нарушений в деятельности МФО или коллекторских агентств, заемщик имеет право обратиться с жалобой в контролирующую инстанцию. Регулятором деятельности всех работающих на финансовом рынке организаций выступает Центробанк РФ.

Наиболее простым способом подачи жалобы выступает использование . Совет. Обоснованно поданная жалоба в ЦБ РФ часто выступает важным аргументом как при переговорах с МФО о реструктуризации долга, так и во время судебного разбирательства. Кроме того, клиенты могут пожаловаться на действия сотрудников микрофинансовой организации непосредственно руководству МФО, , в также в соответствующее подразделение .

В последнее время серьезное влияние на работу финансового сектора страны оказывают специализированные ресурсы, на которых размещаются отзывы должников о работе той или иной МФО. Отправка подобного собственного отзыва также является инструментом воздействия, пусть и неофициальным, на деятельность микрофинансовой организации.

Что будет, если не платить микрозайм: последствия для должников

Граждане часто относятся к долгам в микрофинансовых организациях несерьезно, поскольку деньги выдаются мигом: можно получить займ, не вставая с дивана.

Если вы — вы можете избежать таких же тщательных, как в банке, проверок и воспользоваться деньгами, взятыми через интернет на карту, без подписей на официальных документах. Но такие клиенты упускают, что при взятии микрозайма они соглашаются с условиями электронной оферты. То есть последствия такого кредитования будут столь же серьезными, как и при долгах в крупном банке.

Итак, что будет, если не платить микрозайм? Отказаться от платы за микрозайм вредно для здоровья Ответственность за невыплату займа наступает такая же, как и за неуплату кредита — штрафы, начисление процентов, суд, а потом — опись и продажа имущества.

По правилам заемщик должен вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Если человек перестает выполнять обязательства в срок, наступает период под названием «просрочка».

На долг в МФО начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные электронной офертой. Не секрет, что штрафные санкции в подобных организациях значительно выше, чем в банках.

Но МФО не могут начислять штрафы в любом размере — их работа контролируется Центробанком, который может исключить МФО из реестра, тем самым лишив компанию права работы при наличии нарушений. У МФО нет лицензий. Их право на работу гарантирует внесение имени компании в реестр ЦБ:

  • На сайте ЦБ ведутся , где в exel представлен государственный реестр микрофинансовых организаций.
  • По названию, ИНН или другим реквизитам легко проверить финансовую организацию на через .

Если на момент получения займа микрокредитная организация не имела права на работу, договор займа (хоть бумажный, хоть электронный) можно признать недействительным.

Тогда заемщик должен вернуть сумму, которую он получил, а все проценты и пени не могут быть востребован к уплате. Если вы заплатили больше процентов, чем размер займа, излишек можно вернуть через суд. Заметим, что если Банк России исключил МФО из реестра после заключения договора, то платить по нему придется.

Законодательство ограничило размер неустоек и ставок по микрозаймам с 1 января 2020 года:

  1. проценты по кредиту — не более 1% в день.
  2. сумма процентов, неустоек и штрафов — не может превышать более, чем 1,5 раза размер займа. Отсюда вытекает, что если вы взяли 10 тысяч рублей, вы будете должны максимум 15 тысяч;
  3. пени не должны превышать 20% годовых. Важно учесть, что вместе с пенями все равно будут капать проценты по кредитной ставке;

ЦБ рассчитывает, что эти меры не дадут народу «погрязнуть в долгах» перед кредитными организациями, как это происходило раньше. С 2020 г. задолженности не могут составлять сумму больше, чем это предусматривают законные ограничения.

Финансовые организации готовы идти навстречу должникам, допустившими просрочки. Это в их интересах, они должны быть в курсе ситуации.

Соответственно, если у вас образовались просрочки по микрозаймам, необходимо обратиться в свою МФО и рассказать о сложившихся обстоятельствах. Как правило, в подобных ситуациях МФО предлагают следующие услуги:

  1. Обратит внимание на тот факт, что займы, в отличие от кредитов в банках, это очень короткие средства. Никакая МФО не станет реструктурировать займ, выданный на 2 недели, на год.
  2. , которая позволит растянуть срок ссуды, но уменьшить ежемесячные платежи;
  3. пролонгацию кредита — то есть сроки возврата сдвигаются, например, на 2 месяца, какое-то время вы сможете не платить долг, но будете оплачивать набежавшие проценты.

Но помните — банки не рефинансируют просрочки в МФО! Описанные выше советы юристов подойдут тем гражданам, которые временно попали в неприятную ситуацию, и которые потенциально могут рассчитаться с долгами.

Но что делать человеку, который набрал микрозаймов, и не имеет возможности расплатиться? Что будет, если не платить? Давайте рассмотрим!

  • МФО подаст заявление на . Такой судебный акт выносится заочно, без участия сторон, поэтому должники чаще всего узнают о нем от пристава. Но могут обжаловать его, и тогда кредитору придется подавать на полноценное исковое производство. Мы подготовили инструкцию, .
  • МФО начнет самостоятельно требовать возврата долга, пуская в ход все законные методы: штрафные санкции, уговоры и письменные претензии.
  • МФО привлечет коллекторов. По сути, долг перепродается коллекторскому агентству, которое начинает применять свои методы взыскания.
  • Обратится в ФССП. Взыскатель постарается ускорить процесс исполнительной деятельности — применяют арест имущества, банковских счетов и примут ограничительные меры.
  • МФО подаст в суд исковое заявление. На заседание нужно явиться, объяснить, почему долг не исполняется. Подойдет объективная причина: болезнь, снизили зарплату, не рассчитал размер процентов. Скажите, «осознаю, что не могу платить долг с такими процентами и прошу снизить до законного размера». (23.8 КБ)

Давайте рассмотрим варианты действий, если должник не погасил микрозайм, так как нечем платить.

  • Инициировать признание несостоятельности. Если вы не можете платить микрозаймы, у вас числится просрочка более 3-х месяцев и накопилось много долгов на сумму от 300 тыс. руб., вы вправе признать собственное . Для этого потребуется обратиться в Арбитражный суд и начать процедуру, которая продлится, как минимум, полгода (если не возникнет дополнительных сложностей).
  • Ждать 3 года. Как известно, срок давности для судебного взыскания составляет ровно 3 года. Но вариант сомнительный, так как необходимо, чтобы должник в этот период не только ничего не платил, но и не общался с кредитором. И самое главное — должник за эти три года нигде не работал официально! На практике финансовые организации не допускают истечения исковой давности и обращаются в суд даже через 2,5 года после последнего платежа. Заемщик уже и сам забыл про этот кредит на карту, но проценты накопились огромные, и долг в итоге отнюдь не «микро».

Подать на банкротство можно и через МФЦ, такая возможность появилась у должников с 1 сентября 2020 года. Банкротство через МФЦ проходит бесплатно. Но для подачи заявления в МФЦ нужно, чтобы общая сумма всех долгов (не только перед банками и МФО, но и по налогам, штрафам в ГИБДД, распискам и за коммуналку) была в пределах 50-500 тыс.

рублей. Кроме этого необходимо, чтобы долг у такого человека был признан судом, и приставы уже попытались обратить взыскание на активы заемщика. И обязательно — чтобы уже закрыли дело по такому производству из-за отсутствия доходов и имущества. Процедура внесудебного банкротства длится ровно пол года.

По отзывам неплательщиков только через банкротство можно избавиться от долгов, не выплачивая их, другие способы не работают. Помните, в банкротстве не отберут единственное жилье, оно защищено имущественным иммунитетом и остается у должника.

Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь к профессиональным — мы всегда на страже ваших интересов!

Бесплатная консультация по списанию долгов Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты Сумма долга* до 300 000 руб. от 300 000 до 800 000 руб. от 800 000 руб.

и более

до 300 000 руб.