Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье втб



Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье втб

Ипотечный кредит пенсионерам в ВТБ 24

  1. 22.10.2016

Пенсионеры являются одной из самых социально незащищенных категорий гражданского населения нашей страны. И именно поэтому для них должны быть созданы комплексные меры определенной социальной поддержки и защиты. Пенсионеры должны иметь возможность в равной степени с другими гражданами пользоваться банковскими услугами и продуктами. Далее рассмотрим, может ли пенсионер получить жилищный кредит в ВТБ 24, возможен ли отказ в кредитовании, и другие вопросы.

Специальных программ по жилищному кредитованию такой категории гражданского населения, как пенсионеры, в банке ВТБ 24 нет. Тем не менее, это далеко не означает, что лица пенсионного возраста не могут получить ипотеку.

Банк ВТБ 24 не ставит каких-либо ограничений именно по статусу “Пенсионер”.

На официальном сайте кредитной организации вообще отсутствует какое-либо упоминание о данной категории.

Представляется, что пенсионеры могут получить ипотечный займ на тех же условиях, что и работоспособные граждане, но с определенными ограничениями, которые вытекают из сущности статуса. Основным “краеугольным камнем”, не позволяющим пенсионерам в полной мере использовать возможности ипотечных продуктов в равной степени с остальными гражданами – ограничение по максимальному возрасту.

Так, по большей части ипотечных продуктов банка ВТБ 24 стоит ограничение по возрасту – заемщику должно быть не более 70 лет на дату полного погашения обязательств. Это означает, что если пенсионеру, к примеру, 65 лет, получить жилищный кредит он сможет максимум на 5 лет.

В остальном особых ограничений на пенсионеров не накладывается.

Думается, что пенсионер может предоставить стандартный пакет документации, за исключением справки 2-НДФЛ (если пенсионер является неработающим). Соответственно, заменой данному документу у неработающих пенсионеров может служить:

  1. если же пенсионер получает пенсию на пластиковую карту ВТБ 24, то предоставление какого-либо документа о доходах не требуется – банк уже располагает соответствующими данными.
  2. справка из ПФР о размере начисленной пенсии за последние 12 месяцев;

Пенсионеру, так же, как и другому гражданину, придется в обязательном порядке страховать недвижимость от рисков утраты и повреждения. Разумеется, страхование жизни и здоровья не является обязательным, однако процентная ставка будет повышена на 1 %.

Также встает вопрос о максимальной сумме жилищного займа. Во-первых, необходимо учитывать срок ипотеки – чем он меньше, тем больше будет сумма ежемесячного платежа при одинаковых суммах кредита. Во-вторых, требуется учитывать платежеспособность пенсионера – малые размеры пенсий не способствуют выдаче больших сумм заемных средств по ипотеке, если, конечно же, пенсионер не является крупным бизнесменом.

Политика банка ВТБ 24 (впрочем, как и любого другого на территории РФ) гласит, что любому клиенту может быть отказано в выдаче жилищного кредита без объяснения причин. Причем такие причины могут носить как объективный, так и субъективный характер.

Разумеется, пенсионерам также может быть отказано без объяснения причин. Каких-либо исключений по этому поводу банком ВТБ 24 не установлено.

Отметим, что вероятность отказа пенсионеру будет гораздо выше, чем работоспособному гражданину в силу ряда специфических причин (возраст, пониженная платежеспособность и др.).

Тем не менее, можно выделить несколько закономерных причин, по которым ВТБ 24 может отказать пенсионеру в выдаче ипотеки: Предоставление недостоверной информации Если пенсионер подает в банк документацию, не соответствующую действительности, в выдаче кредита может быть отказано – служба безопасности банка имеет возможность проверить любую информацию, предоставляемую клиентом Испорченная кредитная репутация и наличие просроченной задолженности Если пенсионер имеет задолженность перед другими банками или ранее брал кредиты, график погашения которых нарушал, с большой долей вероятности ипотеку не выдадут Низкий уровень пенсии и других доходов Если пенсия близка к уровню прожиточного минимума, вряд ли банк одобрит ипотечный займ. Повысить вероятность одобрения могут дополнительные источники дохода, например, от сдачи какой-либо квартиры в аренду Близость текущего возраста пенсионера к пограничной максимальной отметке ВТБ 24 установил максимальный возраст, по достижению которого кредит должен быть полностью погашен – 70 лет. И если заемщику, к примеру, 67 лет, и он собирается получить ипотечный займ, в 99 % случаев ему откажут Про ипотеку под материнский капитал в ВТБ рассказывается в статье: .

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24 . Поскольку в банке ВТБ 24 нет специальных ипотечных продуктов для пенсионеров, как таковой программы экспресс-кредитования также не существует.

Представляется, что программой экспресс-кредитования для лиц пенсионного возраста может выступать кредит наличными “Быстрый”. Условия данного продукта: сумма от 100000 до 3000000 рублей срок от полугода до года процентная ставка 18 % Требования к заемщику: гражданство РФ регистрация постоянная в субъекте РФ, в котором оформляется жилищный кредит Необходимая документация:

  1. общегражданский паспорт;
  2. СНИЛС;
  1. за последние полгода.

Предполагается, что справку о доходах можно также заменить либо справкой из ПФР о размере пенсии, либо выпиской по зарплатному счету (если пенсионер получает пенсию на карту, открытую в ВТБ 24). Предоставление быстрого займа наличными производится в следующем порядке:

  1. на сайте;
  2. подает заявку на кредитование любым из доступных способов:
    • на сайте;
  3. пенсионер знакомится с требованиями и готовит пакет документации;
  1. в отделении ВТБ 24;
  1. по телефону;
  2. банк принимает решение в течение 1-3 рабочих дней;
  3. при положительном ответе, пенсионер посещает территориальный офис ВТБ 24 с пакетом собранных документов для заключения кредитного договора и последующего перечисления денежных средств кредитором.

Данный кредит наличными могут оформить как работоспособные граждане, так и пенсионеры.

Все же, к данному методу получения средств на покупку квартиры обращаться не рекомендуется – все-таки кредит наличными не предназначен для таких целей из-за следующих факторов:

  1. малыми сроками кредитования – до 1 года.
  2. небольшими суммами – максимально до 3000000 рублей;
  3. повышенной процентной ставки по сравнению с ипотекой;

Данный кредитный продукт, разве что, можно использовать для осуществления ремонтных работ в доме или квартире, или же для покупки какой-либо техники или мебели.

Тем не менее, при отсутствии других вариантов данное предложение может стать единственной возможностью для пенсионера хоть как-то улучшить свои жилищные условия. Пенсионеры могут получить ипотеку в ВТБ 24, однако специальное предложение для них отсутствует.

Мы не знаем, будут ли эксперты банка разрабатывать продукты на особых условиях для пенсионеров, но текущая ситуация предопределяет – да, такой продукт крайне нужен. Ведь пенсионеры хотят жить так же, как и остальные граждане – в уютной, просторной и комфортабельной квартире, полученной по выгодному ипотечному предложению. Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, описывается в статье: .

Как оформить ипотеку для ИП в ВТБ 24, . ТЕКСТ.

Все, что нужно знать о ипотеке пенсионерам в ВТБ 24!

Вопрос о приобретении собственного жилья может встать перед человеком в любом возрасте. Накоплений зачастую бывает недостаточно, из-за чего прибегают к простому, пусть и дорогостоящему решению проблемы – оформление ипотеки.

Содержание Льготная категория населения не может рассчитывать на специализированную программу.

Банки не предоставляют подобные услуги в силу неактуальности предложений. Часто пенсионеры уже имеют собственную жилплощадь и не нуждаются в покупке квартиры. Но исключать факт возникновения проблемы нельзя: обстоятельства могут подтолкнуть к приобретению домика на природе или квартиры побольше. Далеко не всегда люди пенсионного возраста располагают необходимыми средствами.

Далеко не всегда люди пенсионного возраста располагают необходимыми средствами.

Отдельного упоминания стоит, что банк может с меньшей охотой пойти на оформление ипотеки пенсионерам с учетом размера выплата пенсии на территории Российской Федерации. В данном случае, как и при выдаче кредита, не малую роль играет платежеспособность заемщика (возможность и готовность к своевременному погашению кредитных долгов) и положительная кредитная история.

Вне зависимости от возраста при соблюдении всех условий банк с большой вероятностью одобрит оформление ипотеки.

Существует несколько стандартных требований, которые распространяются на всех заемщиков:

  • Положительная кредитная история
  • Платежеспособность заемщика, то есть возможность и готовность к своевременному погашению долга
  • Возраст на на момент окончания действия условий договора не более 65-ти лет мужчине, 60 женщине.
  • Подтверждение размера дохода в месяц через документацию
  • Регистрация и гражданство Российской Федерации

Следует вывод, что получение ипотеки на покупку квартиры для пенсионеров в банке втб 24 — реальная процедура. Ежемесячный доход играет большую роль в решении банка по поводу оформления ипотеки. В случае если источником его является только пенсия, банк может ответить отказом.

Люди пенсионного возраста часто рассматриваются как неплатежеспособные, на что влияет преимущественно состояние здоровья. Учитывая, что средняя пенсия по стране низка, получение кредита выливается я в проблему.

Банку может потребоваться справка с места работы при получении ипотеки на квартиру. А значит, одно из условий для положительного ответа, является трудоустройства человека пенсионного возраста.

Официальный сайт любого банка предоставляет онлайн калькулятор, по которому можно рассчитать кредит. ВТБ предоставляет возможность взятия в ипотеку недвижимости людям любой возрастной категории. Выбранная жилплощадь должна отвечать каждому требованию и запросу банка.

В первую очередь обратят внимание на ликвидность (возможность быстрой перепродажи объекта по рыночной стоимости) и отделку помещения.

Проведение газа и других основных систем, требуемых для жизнедеятельности человека, являются обязательным условием.

На каждую перепланировку квартиры должно быть официальное разрешение, выданное соответствующими органами, и вся необходимая документация.

Банк обращает внимание и на износ объекта: превышение 60-ти процентов не допустимо. При оформлении ипотечного кредита заемщик не должен иметь задолженность по жилищно-коммунальным услугам и штрафы.
Есть возможность взятия в ипотеку следующих объектов, не считая жилплощади на вторичном рынке:

  • Гараж
  • Частный дом в стадии строительства
  • Квартира в доме, находящимся в стадии строительства
  • Частный дом

У заемщика есть около трех месяцев, чтобы выбрать необходимую жилплощадь и сообщить о своем выборе банку.

Специальная ипотечная программа для пенсионеров не предусмотрена, а значит, людям любой возрастной категории при взятии ипотечного кредита необходимо предоставить следующие документы:

  • Военный билет (относится к военнообязаным пенсионерам)
  • Собственно заявление
  • Справка, подтверждающая доход
  • Документ, удостоверяющий личность лица, подающего заявление, и его поручителя (паспорт)
  • Полис обязательного медицинского страхования

Потенциальный заемщик в первую очередь обращает внимание на процентную ставку, напрямую зависящую от банка и выбора программы. Есть несколько базовых ставок:

  • Возраст на на момент окончания действия условий договора более 65-ти лет мужчине, 60 женщине.
  • Неудовлетворение требований в выборе поручителя или созаемщика
  • Жилплощадь размера более 65 кв м возможно оформить по программе со ставкой 8.9 и более процентов годовых.
  • Задолженность потенциального заемщика или погрешности в кредитной истории
  • Подозрение в подделывании документации, предоставляемой при заявке
  • Если есть возможность внесения из собственного кармана более 40-ка процентов стоимости жилплощали, банк предоставляет ставку от 11.9 процентов в год.
  • Готовое жилье в новостройке можно оформить по ставке от 9.1 процентов годовых, если выбор падает на вторичный рынок ставка сохраняется.
  • Ставки по процентам ипотечного кредитования крайне высоки. Переплата будет равнозначна основному долгу заемщика. Так банк сводит к минимуму собственные риски.
  • Счет в ВТБ также нужно будет открыть и вести. Взимается за это три процента от общей суммы ипотеки.
  • Низкий ежемесячный доход. При наличии других кредитов из выплачиваемых в месяц средств банком производится вычет выплат.
  • Просрочка выплат по кредиту будет обходиться в половину процента от долга в день.

    Во избежание проблем ежемесячный платеж должен поступать в срок.

  • Ипотека предусматривает процедуру оценки квартиры, без которой банк может отказать в выдаче кредита физическому лицу.

    Услуга предоставляется профессиональным оценщиком, которого необходимо будет нанять заявителю. Обойдется процедура в три тысячи рублей.

    Связано это с выдвижением серьезных требований банком к объектам вторичного рынка.

  • Обязательным является оформление титульного страхования покупаемой квартиры. Значит, пенсионеру необходимо будет рассчитывать еще и на выплату страховых взносов, зависящих от цены жилплощади.

Дают ли ипотеку пенсионерам и как ее можно получить

Для банков пенсионер — неоднозначная категория заемщиков.

С одной стороны — у них есть постоянный доход, который гарантирован государством. Но существуют и минус-факторы. Основные из них — это ограничения по возрасту, а также сравнительно невысокий размер доходов людей пенсионного возраста. Zaim.com расскажет, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях.

Zaim.com расскажет, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях. Доля ипотечных заемщиков старше 55 лет составляет не более 2-3%, обычно кредиторы предпочитают работать с клиентами в возрасте от 30 до 40–45 лет.

Часто банки вводят ограничения по максимальному возрасту на момент закрытия ипотеки, обычно он не превышает 65–75 лет, отмечает Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1».

Кроме того, в России невысокий уровень пенсий, отмечает эксперт, средняя пенсия по старости в стране составляет около 15,5 тыс.

рублей, а постоянно меняющаяся экономическая ситуация не позволяет рассчитать свое финансовое состояние даже на несколько лет вперед, не говоря о более продолжительном сроке. Несмотря на некоторые сложности, пенсионерам доступно получение целевого кредита на покупку недвижимости.Виды ипотеки для пенсионера:

  1. загородный дом;
  2. жилье на вторичном рынке;
  3. жилье в новостройке;
  4. земельный участок под ИЖС или под дачный дом.
  5. дачный дом;

Также ипотечный кредит можно взять на строительство гаража, хозяйственных и иных построек на земельном участке. Сейчас многие крупные банки дают кредиты пенсионерам по стандартным программам, подпадающим под действие Федерального закона «Об ипотеке».

Льготное кредитование для пенсионеров на рынке пока не представлено. Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), отметил, что в структуре выдачи ипотечных кредитов доля заемщиков старше 60 лет всегда была довольно незначительной.

При этом нельзя говорить о незначительности роли граждан пенсионного возраста на рынке ипотеки.

Многие граждане участвуют на нем опосредованно, как правило, за счет предоставления своим детям или внукам денежных средств для первоначального взноса, добавил эксперт. По расчетам НБКИ, доля граждан старше 60 лет в структуре выдаваемых кредитов в 2020–2020 годах постоянно снижалась, что отчетливо видно в представленной ниже таблице.

Основное сокращение доли заемщиков в возрасте от 60 до 65 лет, а также старше 65, состоялось именно в апреле 2020 года в период наиболее жестких карантинных мероприятий, которые в первую очередь коснулись именно граждан пенсионного возраста. Насколько активно пенсионерам дают ипотеку и каким возрастным категориям.

Ипотека должна быть погашена до достижения заемщиком определенного возраста, уровень которого банки определяют самостоятельно.

Одобряемый банком срок кредитования — обычно не более 10–15 лет. Российское гражданство и прописка в регионе приобретения жилья. Наличие постоянного дохода — пенсии, с учетом государственных доплат и заработной платы у работающих пенсионеров.

В качестве дохода может также учитываться пенсия по инвалидности или по утере кормильца. Сергей Чепрасов, продакт-менеджер команды по развитию портфеля розничного кредитования МТС Банка, рассказал, что непосредственно пенсионный статус не является проблемой для одобрения кредитной заявки, при решении о выдаче кредита банк также учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю.«В МТС Банке на момент погашения ипотечного кредита заемщику должно быть не более 65 лет. Для отдельных категорий клиентов возрастная планка может быть увеличена до 75 лет».

Эксперт отметил, что увеличить шансы на получение ипотечного кредита для клиентов старшего поколения могут привлечение созаемщиков и поручителей, наличие дополнительных доходов (вклады, ценные бумаги) и имущества, которое может быть предметом залога, а также страхование жизни и здоровья с широким перечнем страховых случаев. Банк Ставка по ипотеке Верхняя возрастная граница Условия Сбербанк от 8,5 % 75 лет на момент полного погашения Срок — 1–30 лет.

Мин. сумма — 300 000 рублей, но не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. Первоначальный взнос — 15–25%. Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.

Супруг всегда созаемщик. Газпромбанк от 8,9 % 75 лет на момент полного погашения Срок — 1–30 лет.

Мин. сумма — 100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости. Совкомбанк от 9,89 % 85 лет на момент полного погашения Срок — 3–30 лет. Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Обязательно требуется страхование жизни заемщика. Россельхозбанк от 8,05% в зависимости от типа недвижимости и суммы первого взноса до 75 лет на момент полного погашения при наличии созаемщика, чей возраст не должен превышать 65 лет на момент погашения Срок — до 30 лет. Сумма от 100 000 до 60 000 000 рублей.

Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%. До наступления заемщику 65 лет должно пройти не менее 1/2 срока кредита.

Альфа-Банк от 8,79 % до 70 лет на момент полного погашения Срок — 3–30 лет. Сумма от 600 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Необязательна прописка в регионе.

Банк «Возрождение от 7,45 % до 70 лет на момент полного погашения Срок — 3–30 лет. Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Почта Банк (льготный кредит для пенсионеров наличными на любые цели) от 7,9 % до 75 лет на момент полного погашения Срок — 3–5 лет. Сумма — до 3 000 000 рублей. Нецелевой кредит — не нужно отчитываться о покупке недвижимости. Обязательное страхование жизни и здоровья.

Сначала необходимо представить стандартный пакет документов:

  1. пенсионное удостоверение;
  2. документ, подтверждающий наличие дохода.
  3. паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;

В качестве последнего пенсионер должен представить справку о размере пенсии из органов соцзащиты, справку с места работы. Справка о доходах не нужна, если он берет кредит в том же банке, где получает пенсию и/или зарплату.Созаемщик для пенсионера Если доход у пенсионера маленький, а средней российской пенсии в 15,5 тыс.

рублей будет явно недостаточно, тогда он может пригласить в качестве созаемщика кого-то из близких (супруга, детей) или знакомых с достаточным уровнем дохода.

Созаемщиков может быть несколько.
Да, теоретически это возможно, есть 2 варианта:

  1. пенсионер может пригласить созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете кредита и повышать шансы на одобрение большей суммы.
  2. у пенсионера высокая пенсия, которая позволяет «потянуть» оплату ипотечного взноса;

Анна Милованова, эксперт проекта «Ипотека Live», предупреждает, что при оформлении сделки у возрастного клиента чаще всего попросят справку из психоневрологического диспансера, чтобы подтвердить его дееспособность.

Также могут возникнуть проблемы со страхованием, страховая компания нередко обязывает клиента проходить определенное медицинское обследование, включающее достаточно большой список врачей и анализов. Право страховщика требовать прохождения предстрахового медицинского осмотра и/или предоставления сведений медицинского характера подтверждает и Дарья Зуева, к. э. н., заместитель директора корпоративных продаж ООО «Абсолют страхование».

Однако при этом на текущий момент страхование жизни ипотечного заемщика не относится к перечню обязательных видов страхования при ипотечном кредитовании, и заемщик может не заключать такой договор, отмечает эксперт. Банки просят оформить два типа страхования:1. Страхование залогового объекта недвижимости от гибели, повреждения, утраты.

Обязательное страхование недвижимости, передаваемого в залог банку, прописано в ст.

31 Федерального закона «Об ипотеке» 102-ФЗ от 16.07.1998.

Эту страховку придется оформить в любом случае.2. Страхование жизни и здоровья заемщика. Эта страховка оформляется добровольно, банк не имеет права ее требовать.

При этом тем, кто не желает страховать жизнь, банки обычно ужесточают условия ипотеки, например, увеличивают размер процентной ставки. Представители страховой сферы подтверждают необходимость строгих мер проверки пожилого заемщика и могут потребовать медицинского освидетельствования или выставить пенсионеру повышенный страховой коэффициент.

Zaim.com рассказывает, что может предпринять заемщик:

  1. в Центральный банк (в том случае, если банк, нарушая законодательство о банковской деятельности, отказывается предоставить достоверную информацию об условиях кредитования, начислении процентов и т. п.).
  2. направить жалобы на банк, ущемляющий его права, в территориальное подразделение Роспотребнадзора (о нарушении прав потребителя);
  3. в Федеральную антимонопольную службу (о навязывании страхования);

Однако стоит помнить, что страховка жизни и здоровья защитит созаемщиков и наследников от обязательств по выплате ипотеки, если с заемщиком что-то случится. Итак, пенсионер может получить ипотечный кредит.

Помимо возраста, при решении о выдаче кредита банк учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю. Увеличить вероятность положительного решения помогут наличие дополнительного дохода, имущества, привлечение созаемщиков, а также оформление страховки жизни и здоровья.

Источник: : Теги:

Условия ипотеки для пенсионеров в ВТБ 24

» » Автор Алина Слободянюк На чтение 6 мин.

Просмотров 185 Обновлено 10.02.2020 Статистика утверждает, что пенсионеры, в силу сложившегося характера и своего жизненного опыта, ответственно подходят к выполнению долговых обязательств: они регулярно погашают текущую задолженность за телефон, коммунальные услуги и прочие. Процент невозврата по ссудам, выданным банками гражданам этой категории, низкий.

Поэтому большинство российских финансовых учреждений разрабатывают программы, доступные людям пожилого возраста.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 – одна из них. Простоту оформления и обслуживания этого займа уже оценили тысячи россиян, вышедших на заслуженный отдых.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%) Акция 1 дн.

50000000 руб. 8.09 % 21-70 3-30 л. 74 % Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%) 1 дн. 15000000 руб. 6.49 % 20-75 3-25 л.

68 % Сразу необходимо сказать, что в перечне кредитных продуктов данной финансовой организации программу, в названии которой присутствует слово «пенсионер», вы не найдете. И это неслучайно. Просто банкиры ВТБ 24 считают, что статус пенсионера не предполагает ограничений на получение ипотечного займа, поскольку пожилым людям предоставляются те же возможности, что и всем другим нашим соотечественникам. Любой человек, не перешагнувший возрастную планку в 65 лет, может на общих условиях получить ссуду в ВТБ 24 по таким программам:

  1. кредит под залог жилья, находящегося в его собственности;
  2. экспресс-кредит «Коммерсант».
  3. заем по программе «Рефинансирование»;
  4. кредит наличными (выдается на срок от полугода до 60 месяцев);

Как видим, в названии этих банковских продуктов отсутствует и слово «ипотека».

Тем не менее доступная по ним сумма сопоставима с объемом среднестатистической ипотечной ссуды. Например, по программам «Кредит «Крупный» и «Ипотечный бонус» наличными можно получить до 3 миллионов рублей.

А под залог уже имеющегося жилья в 5 раз больше – до 15 миллионов рублей. Банк ВТБ 24 проявляет лояльность к заемщикам-пенсионерам.

В частности, в индивидуальном порядке положительно может быть решен вопрос об увеличении возрастной планки на дату полной выплаты займа до отметки 75 лет.

Как и любое другое кредитное учреждение, действующее на территории России, банк ВТБ 24 оставляет за собой право отказать в выдаче кредита, причем без объяснения причин.

В том числе и пенсионерам. Причины отказа в ипотеке в ВТБ 24 людям преклонного возраста могут носить как субъективный, так и объективный характер. А в силу определенных факторов – пониженная платежеспособность, возраст – заявка пенсионера на жилищную ссуду может быть отклонена банком с большей вероятностью, чем подобная, полученная от работоспособного гражданина. На этом фоне стоит выделить ряд закономерных причин, в силу которых ВТБ 24 может отказать пожилому человеку в выдаче ипотечного займа.

Назовем лишь основные:

  • Возраст пенсионера близок к максимальной пограничной отметке. Например, если заемщик, отпраздновавший свой 68-й день рождения, намерен взять ипотечную ссуду, в 99 процентах случаев он получит отказ.
  • Наличие просроченной задолженности и испорченная кредитная репутация. С большой степенью вероятности пенсионеру, имеющему долг перед другим банком, или нарушавшему график погашения ранее полученных кредитов, ипотечный заем не выдадут.
  • Низкий уровень доходов, включая пенсию. Банк вряд ли одобрит кредит на жилье, если размер пенсии близок к прожиточному минимуму. Повысить вероятность получения положительного решения сможет наличие дополнительных источников дохода, например, от сдачи квартиры в поднаем.
  • Предоставление неверных сведений. В распоряжении службы безопасности банка есть ряд законных способов проверить любую предоставленную клиентом информацию. Поэтому если пенсионер подаст в банк документы, которые не соответствуют действительности, в выдаче ссуды ему может быть отказано.

К заявке на жилищный кредит необходимо приложить следующие бумаги:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. справку о доходах – по форме 2-НДФЛ или по утвержденной банком форме.

В любой из них должны быть отражены доходы за последние 6 календарных месяцев. А для того, чтобы банк принял к рассмотрению эти справки, их необходимо заверить «мокрой» печатью предприятия-работодателя.

  1. страховое свидетельство, где указан СНИЛС;
  2. копию трудового договора или трудовой книжки, заверенные в отделе кадров по месту работы, если сумма кредита превышает 500 тыс. руб.

Работающие пенсионеры, получающие зарплату на карту либо счет в ВТБ 24, предоставляют только паспорт с российским гражданством и страховое свидетельство.

Если же пожилой человек, претендующий на заем, нигде не работает, он представляет справку из Пенсионного фонда. Мы уже знаем, что для пенсионеров специальных ипотечных продуктов в ВТБ 24 нет.

Поэтому и программа экспресс-кредитования как таковая для лиц данной категории здесь тоже отсутствует. Но люди преклонного возраста могут оперативно получить денежные средства по кредиту «Быстрый».

Требования к заемщику формулируются так:

  1. обязательно наличие постоянной регистрации в регионе присутствия представительства банка.
  2. соискатель ссуды должен иметь российское гражданство;

Условия предоставления кредита «Быстрый» таковы:

  1. срок – от 6 до 36 месяцев;
  2. сумма 100 тыс. – 3 млн руб.;
  3. размер ставки – 13,9%.

Порядок оформления займа выглядит так:

  1. В случае одобрения пенсионер с документами приходит в ближайший офис финансового учреждения и получает кредит.
  2. в любом отделении ВТБ 24;
  3. Подает заявку на получение ссуды. Доступны три способа:
    • на сайте;
    • по телефону;
    • в любом отделении ВТБ 24;
  4. на сайте;
  5. по телефону;
  6. В качестве потенциального клиента дожидается принятия решения.

    Банкиры отводят себе на проведение данной процедуры максимум 3 рабочих дня.

  7. Пенсионер изучает предъявляемые к заемщику требования и готовит пакет документов.

Если человек в преклонном возрасте продолжает работать и получает зарплату на карту/счет в ВТБ 24, решение о выдаче займа может быть принято при первом же посещении отделения банка. В случае если у пенсионера есть молодой родственник, официально трудоустроенный и имеющий положительную кредитную историю, пенсионер может его попросить оформить ипотеку на свое имя, а платить за кредитное жилье самостоятельно.

Другой доступный вариант видится в заключении обычной сделки потребительского кредитования. Финансовые учреждения выдают такие займы охотнее, и перечень подобных банковских продуктов достаточно широк.

Однако такой вариант для человека, получающего пенсию, подойдет не всегда. Воспользоваться им будет разумно только тогда, когда приобрести планируется недорогую недвижимость, рассчитаться за которую с банком можно будет всего лишь за несколько лет.

Пенсионер может также помочь своим детям стать владельцами квадратных метров, взяв в ВТБ 24 кредит под залог имеющейся в его собственности недвижимости. Условия такой программы следующие:

  1. ставка по займу составляет 12,5%.
  2. срок действия договора – до 20 лет. Но конкретное значение этого параметра зависит от возраста пенсионера-заемщика: ссуда должна быть погашена до того, как кредитополучателю исполнится 75 лет;
  3. сумма – минимум 600 тыс., максимум 15 млн руб.;

В заключение стоит сказать, что получение ссуды любым лицом, в том числе и пенсионером, предопределяет возникновение долгового бремени. Чтобы оно было посильным, прежде чем обращаться в банк ВТБ 24, рекомендуется воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором, размещенным на его сайте.

Так вы оцените свои возможности и обезопасите себя от потери не только денежных средств, но и самого жилья.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ: условия получения, ставки, необходимые документы и отзывы

Содержание статьи

  1. Как подать онлайн-заявку в ВТБ
  2. Как пенсионеру взять ипотеку
  3. Какие документы нужны
  4. Калькулятор ипотеки
  5. Условия и программы ипотеки для пенсионеров в ВТБ
  6. Отзывы пенсионеров об ипотеке в ВТБ

Условия и программы ипотеки для пенсионеров в ВТБ

ВТБ оформляет ипотеку только работающим пенсионерам. К возрастным ограничениям относится достижение 65 лет на момент полного погашения ипотеки.

Первый взнос составляет 10%, но он не нужен, если закладывать собственную недвижимость.

Программа Сумма Ставка Срок Квартира в новостройке до 60 000 000 р. от 9,1% до 30 лет Покупка готового жилья Больше метров – ниже ставка от 8,9% Залоговая недвижимость до 60 000 000 р.

9,6% до 30 лет Под залог недвижимости до 15 000 000 р. от 11,1% до 20 лет Калькулятор ипотеки На сайте ВТБ есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также максимальную стоимость недвижимости, которую вы можете купить с учетом вашего дохода.

В калькуляторе надо указать:

  1. примерный доход (в месяц);
  2. срок кредита.
  3. стоимость жилья;
  4. сумму первого взноса;

Пример.

Квартира за 2 300 000 р. оформляется на 15 лет с первым взносом в 400 000 р. Платеж по ипотеке составит 19 955 р., ставка – 9,6%. А при доходе в 65 500 р./месяц можно приобрести жилье стоимостью до 2 666 000 р.

Как подать онлайн-заявку в ВТБ Узнать решение по ипотеке можно без посещения ВТБ. Для этого достаточно заполнить заявку на его сайте.

Рассмотрим, какая информация указывается в онлайн-анкете:

  1. серия, номер и дата выдачи паспорта.
  2. телефон;
  3. фамилия, имя, отчество;
  4. доход и сведения о работодателе;
  5. желаемые параметры ипотеки (срок, первый взнос и т. д.);

Ожидайте звонка кредитного менеджера в течение 3 рабочих часов после отправки заявки. А решение банка вы получите по СМС не позднее чем через 2 дня. Также прочитайте: Ипотека для зарплатных клиентов ВТБ: условия, ставки, расчет суммы на калькуляторе и отзывы Как пенсионеру взять ипотеку Получив окончательное одобрение ипотеки, можно подбирать недвижимость для покупки.

Ее потребуется оценить у независимого эксперта и согласовать свой выбор с ВТБ. Далее можно договариваться с продавцом и заключать сделку. Для государственной регистрации договора купли-продажи обратитесь в Регистрационную палату или МФЦ.

Затем остается передать выписку из ЕГРН в банк. Какие документы нужны В отделении ВТБ нужно заполнить заявление на ипотеку, приложив:

  1. выписку из трудовой книжки или ее полную копию;
  2. справку о доходах – 2-НДФЛ.
  3. паспорт;
  4. СНИЛС;

После одобрения ипотеки подготовьте документы на недвижимость (паспорт продавца, выписку из ЕГРН и договор купли-продажи). Отзывы пенсионеров об ипотеке в ВТБ Шмырина Дарья: Стрельников Сергей: “В начале года жена вышла на пенсию как учитель, но работать продолжила, и мы решили купить квартиру дочери в ипотеку.

Накопления у нас были, но полностью рассчитаться сразу не получалось. Обратились в ВТБ. Нам вежливо все условия рассказали и дали список необходимых документов. Заявку одобрили быстро и помогли с застройщиком.

Отношение сотрудников к клиентам в ВТБ – на 5 с плюсом”. Журавин Григорий: Леонов Игорь: “Я на пенсию вышел довольно рано, т.

к. работал в МВД. Но работать продолжил, хоть и по другому профилю. Решил недавно купить квартиру побольше.

Своих денег даже с учетом накоплений не хватало, стал подавать заявки в банки на ипотеку. Первым одобрил ВТБ. Он же предложил лучшие условия по процентной ставке. Менеджер помогал на каждом этапе и подробно рассказывал о дальнейших действиях.

Во многом благодаря его подробным инструкциям нам удалось провести сделку меньше чем за месяц”.

Как получить ипотеку пенсионеру в ВТБ 24 и ее преимущества

› Пенсионеры не меньше других возрастных категорий нуждаются в кредитах, в том числе и с целью приобретения жилья.

К сожалению, пожилой возраст диктует некоторые ограничения.

Как правило, ипотечными программами предусмотрено, что на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 65 (для мужчин) и 60 лет (для женщин).

Банк ВТБ 24 не предусматривает каких-то специальных программ для пенсионеров, но расширяет возрастной диапазон, куда входят люди пожилого возраста. Условия кредитования для людей старшего возраста в банке ВТБ 24 аналогичны другим возрастным категориям, лишь с той разницей, что предельное время возврата займа не может превышать 5 лет.

Заявки одобряются заемщикам до 65 лет.

Хорошая новость заключается в том, что в 2021 году банк снизил процентную ставку.

Персональная скидка предоставляется корпоративным клиентам ВТБ 24.

Рассчитывать на снижение тарифной ставки могут также сотрудники сферы образования, таможни, правоохранительных органов, а также лица, которые получают заработную плату на карту ВТБ 24. В 2021 году пенсионеры могут рассмотреть 3 программы на выгодных условиях:

  • Кредит «Крупный». Эта программа предусматривает выдачу крупной суммы под низкий процент. Владельцам зарплатных карт ВТБ 24, банк снижает процентную ставку. Также эти клиенты экономят время на сборе документов, поскольку в системе хранится уже вся необходимая информация.
  • Кредит «Ипотечный бонус». Важное условие программы – отсутствие просрочек в Бюро кредитных историй. Минимальная процентная ставка действует для ипотечных заемщиков всех банков России.
  • Кредит «Удобный». Его особенность заключается в сравнительно небольшом займе, максимальная сумма которого достигает 400 тыс. рублей.

ВТБ 24 кредитует только тех, кто не достиг официального пенсионного возраста.

Это лица от 21 до 65 лет. К заемщику выдвигаются такие требования:

  1. отсутствие просрочек и задолженностей в кредитной истории;
  2. гражданство РФ (но если граждане стран СНГ длительно проживают и работают на территории РФ, банк может пересмотреть требования в их пользу);
  3. сумма ежемесячного дохода от 20 тыс. рублей.
  4. стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (в некоторых случаях допускается 3 месяца, но при пройденном испытательном сроке);
  5. постоянная прописка в регионе, где осуществляется займ;

Также заемщик вносит первоначальный взнос, который варьируется в зависимости от суммы займа.

Обратите внимание! Людям старше 60 лет получить максимально выгодные условия непросто. Чем больше риск для банка, тем выше процентная ставка.

ВТБ 24 в 2021 году поддерживает лояльные условия для пенсионеров.

Сегодня это самый простой способ решения жилищных проблем. Но потенциальные заемщики должны знать, что на момент выплаты кредита их возраст не должен превышать 70 лет.

Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 осуществляется на таких условиях: Вид займа Процентная ставка Сумма займа Срок погашения кредита «Ипотечный бонус» 13,5% годовых от 400 тыс. до 5 млн рублей от 6 месяцев до 5 лет Кредит «Крупный» 15-15,5% от 400 тыс. до 5 млн рублей от 6 месяцев до 5 лет Кредит «Удобный» 16-22% От 100 тыс.

до 400 тыс. рублей от 6 месяцев до 5 лет На итоговый процент переплаты влияет ряд условий, которые позволяют оценивать риск заключенного договора. Чтобы оформить кредит, физические лица должны предоставить такой перечень документов:

  1. справка о доходах;
  2. паспорт гражданина РФ;
  3. СНИЛС.

Помимо указанных документов, банк оставляет за собой право потребовать дополнительные справки, например, копию трудового договора, свидетельство о браке и рождении детей. Представленная информация тщательно проверяется банком.

Для подтверждения правдивости информации, сотрудники ВТБ 24 могут позвонить по указанному номеру работодателя, с целью подтверждения должности и стажа заемщика. Если заемщик получает заработную плату на карту ВТБ 24, предоставляется только СНИЛС, паспорт и карта.

Никаких дополнительных справок не нужно. В случае с пенсионерами, большими преимуществом будет наличие залога: недвижимости или других ликвидных активов.

Это значительно повышает шансы на одобрение кредита, но не дают 100% результата. В большинстве случаев требуется наличие поручителя и созаемщика.

Но стоит отметить, что это не обязательное условие, особенно если заемщик является владельцем зарплатной карты ВТБ 24.

И это не единственная привилегия клиентов банка.

Им также предусмотрено снижение тарифной ставки. Для одобрения заявки кредитная репутация физического лица должна быть безупречной. Помехой могут стать судебные иски, а также проблемная задолженность перед коммерческими и государственными структурами.

Подать заявку для оформления ипотеки можно любым удобным способом:

  1. заполнив анкету на сайте компании;
  2. заказав обратный звонок на сайте банка;
  3. непосредственно в отделении банка.
  4. позвонив по контактному номеру 88001002424;

Заполняя анкету, потенциальные заемщики указывают самую необходимую информацию: паспортные данные, источник и уровень дохода, контактные данные, а также размер желаемой суммы. Заявки рассматриваются в течение трех банковских дней, после чего заявитель получает СМС уведомление о решении банка. При утвердительном ответе, клиенту следует подойти в отделение банка для оформления ипотеки.

Связавшись со специалистами банка по контактному номеру, заемщик предоставляет сведения о себе и сумме желаемого кредита. Заявка рассматривается в течение трех банковских дней, после чего заявителя извещают о принятом решении. Заемщик также может сразу подойти в отделение банка, собрав предварительно весь пакет документов.

Но, срок ожидания будет аналогичным (3 дня). В случае одобрения кредита, для удобства своих клиентов, банк ВТБ 24 открывает специальный счет, куда они будут производить выплаты.

По желанию заемщика, ему может быть выдана пластиковая карточка, куда можно переводить денежные средства, не выходя из дома. Помимо этого, клиенты банка могут погашать кредит через банкоматы, почту, перевод «Золотая корона» и другими удобными способами.

Но важно помнить, что в отдельных случаях зачисление денежных средств может занимать до 3-х дней.

Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости недвижимости.

Физические лица могут досрочно погашать кредиты без выплаты штрафов.

Ипотека в ВТБ 24 для пенсионеров имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К положительным относятся:

  • Выгодные условия ипотеки. Помимо лояльной процентной ставки, по сравнению с другими финансовыми организациями, банк ВТБ 24 предоставляет льготные условия кредитования для постоянных и корпоративных клиентов.
  • Возможность выбора. Заемщик может выбрать недвижимость на первичном и вторичном рынке, частный дом или земельный участок.
  • Решение жилищных проблем. Сегодня большинство молодых людей не имеет возможность приобрести жилье без ипотеки, не говоря уже о пенсионерах. ВТБ 24 дает такую возможность, предлагая своим клиентам лояльные процентные ставки.

Конечно же, любая ипотека несет в себе определенные риски.

К отрицательным сторонам займа в банке ВТБ 24 относятся:

  • Риск потерять квартиру. Жилье, на которое выдается ипотека, служит залогом. Банк оставляет за собой право ее продать для погашения задолженности. Это происходит только в том случае, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку.
  • Договор страхования. Страховые продукты требуют определенных затрат, которые могут достигать 15 тыс. рублей. Для большинства пенсионеров это большие деньги, учитывая, что нужно еще собрать сумму на первоначальный взнос.
  • Первый взнос. Поскольку ипотека выдается на условиях внесения первоначальной суммы, которая начинается от 10% стоимости недвижимости, не все пенсионеры могут ее собрать. Или же на это уйдет несколько лет. Тем не менее, это обязательное условие, которое выдвигают все банки России.

Таким образом, ипотека в банке для пенсионеров может быть единственным выходом в решении жилищных проблем. Несмотря на определенные риски, лояльные процентные ставки делают ВТБ 24 одним из лидирующих банков в России.