От чего защищает каско



От чего защищает каско

16 наивных вопросов про каско: от чего защищает, как оформить, как сэкономить


Что страхует каско? В чем отличие от ОСАГО? Выгодно ли каско с франшизой? У вас есть вопросы — у нас есть ответы Каско это добровольное страхование автомобиля.

Оно поможет, если с застрахованной машиной что-либо произошло: ее угнали, повредили в ДТП или поцарапали во дворе. Расходы в таком случае покрывает страховая компания.

Рассказываем, как устроено каско, в каких случаях работает, а в каких — не работает, можно ли сэкономить (спойлер: можно, причем хорошо!)Каско страхует автомобиль, а ОСАГО — гражданскую ответственность.

Про ОСАГО мы подробно рассказывали в .Гражданская ответственность — это когда водитель стал виновником ДТП, из-за чего пострадали другие участники дорожного движения и их имущество.

Полис ОСАГО покроет ущерб пострадавших, а по полису каско (если он у него есть) водитель отремонтирует свой автомобиль. Страхование по каско — добровольное.

ОСАГО — обязательное. ОСАГОКаскоЧто застрахованоГражданская ответственность водителя во время эксплуатации автомобиляАвтомобильСтраховой случайТолько ДТП, в котором виноват водитель, указанный в полисе ОСАГОПовреждения (любое ДТП, пожар, падение предметов, стихийные бедствия и прочее), хищение автомобиля или его частейОбязательно?Да, за отсутствие полиса —штраф 800 рублейНетСтраховое возмещениеВ приоритете — натуральное (то есть ремонт).
ОСАГО — обязательное. ОСАГОКаскоЧто застрахованоГражданская ответственность водителя во время эксплуатации автомобиляАвтомобильСтраховой случайТолько ДТП, в котором виноват водитель, указанный в полисе ОСАГОПовреждения (любое ДТП, пожар, падение предметов, стихийные бедствия и прочее), хищение автомобиля или его частейОбязательно?Да, за отсутствие полиса —штраф 800 рублейНетСтраховое возмещениеВ приоритете — натуральное (то есть ремонт).

Денежное — в отдельных случаях (максимальная сумма — 400 000 руб.)Форма (денежная или натуральная) устанавливается договором. Максимальная сумма — рыночная стоимость автомобиляСтоимость полисаОпределяется государством. Страховая компания может менять условия, но в рамках базовых тарифов, которые регулирует Банк РоссииНа усмотрение страховой.

На стоимость полиса может влиять множество факторов, которые также определяет страховая компания.Условия страхованияОдинаковые во всех страховых компаниях, поскольку установлены государством и прописаны в .У каждой страховой компании — свои условия. Можно выбрать наиболее подходящиеНет, нельзя. ОСАГО — обязательное страхование, такой полис должен быть у каждого транспортного средства.

Суть полисов ОСАГО и каско никак не пересекается, эти два вида страхования не могут друг друга заменить.Каско — это страхование транспортного средства от угона, хищения и повреждения.

В отличие от ОСАГО, где выплата производится в пользу пострадавшей стороны, страховка каско защищает автомобиль того, кто этот полис оформил.Можно застраховать сразу все риски: угон, хищение и повреждения — это полное каско.

А можно оформить частичное — то есть застраховать от какого-то одного риска. По риску «ущерб» страховыми случаями будут, например: повреждение автомобиля в ДТП (неважно по чьей вине), умышленная порча третьими лицами, последствия стихий и непогоды (упало дерево или сосулька, произошел пожар, попала молния и т.д.)По риску «угон» или «хищение» автовладелец застрахован от неправомерного завладения машиной третьими лицами.Иногда страховщики предлагают с полисом каско дополнительные опции — например, страхование жизни водителя и пассажиров, техническую помощь или автомобиль на замену.Причины, когда каско не работает, описаны в .

К ним относятся:

Воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; Военные действия, маневры или иные военные мероприятия, Конфискация, изъятие, арест или уничтожение застрахованного авто по распоряжению государственных органов.Также страховая откажет в выплате, если повреждение или хищение автомобиля произошло по злому умыслу самого владельца. Еще когда водитель в момент ДТП находился под воздействием алкоголя или наркотиков.Обязательно потребуются:

паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт владельца, водительские удостоверения всех, кого нужно вписать в страховкуЕсли договор заключает не владелец авто, а его представитель, нужна нотариальная доверенность.Страховая компания может потребовать и другие документы.

К ним относятся кредитный договор, договор залога, документы, подтверждающие стоимость автомобиля.При заключении договора страхования и внесении в договор дополнений страхователь обязан представить застрахованное имущество для осмотра.Однако есть исключения. Автомобиль можно не показывать:При оформлении нового автомобиля в салоне.Если автовладелец переходит в новую страховую компанию с действующим полисом каско.При непрерывной пролонгации в одной и той же страховой. Но если между окончанием старого полиса и началом нового есть перерыв, осмотр потребуется.Оформите каско без посещения офиса страховойЕсть.

По каско поврежденные детали автомобиля меняют на новые, поэтому ремонтировать возрастные машины невыгодно. Обычно, чтобы оформить каско, иномарки не должны быть старше семи лет, отечественные автомобили не старше пяти лет, но единого правила нет.Некоторые страховщики оформляют полисы каско на ценные старинные машины. Но это тема для отдельного разговора: полис оформляется на индивидуальных условиях, заключается нетиповой договор и порой цена такого полиса может быть сопоставима со стоимостью автомобиля.

В первый год сумма страхования новой машины равна ее стоимости. Дальше сумма уменьшается, причем каждая страховая компания определяет стоимость страховки самостоятельно. В среднем за первый год машина теряет примерно 18% цены, за второй — еще 15% и дальше по 10% каждый год.

Но это только приблизительно, потому что разные автомобили теряют в цене по-разному. Сумма страхования по каско бывает агрегатной и безагрегатной.Агрегатная — это когда есть ограничения в выплатах.

То есть страховая сумма уменьшается после каждой выплаты. У Максима Сидорова автомобиль застрахован на 500 000 рублей. Он попал в ДТП, ущерб от которого составил 100 000 рублей.

Максим получил эту сумму в качестве компенсации. После этого машина уже считается застрахованной на другую сумму — 400 000 рублей.

Следующее происшествие еще уменьшит страховую сумму. Если Максим будет постоянно попадать в ДТП, то теоретически может «выйти в ноль» и страховая прекратит выплаты. Безагрегатная страховая сумма остается неизменной после каждой выплаты.

Частота и тяжесть страховых случаев никак не влияют на заявленную страховую сумму.

Но такой полис будет стоить дороже. Франшиза — это часть убытков, которую водитель при наступлении страхового случая возмещает за свой счет. Сумма франшизы заранее оговаривается между страховщиком и клиентом и прописывается в договоре.

Максим Сидоров решил сэкономить и оформил полис каско с франшизой 30 тысяч рублей. Через пару дней он попал в ДТП — помята дверь и крыло. Страховая компания оценила ремонт в 50 тысяч. В этом случае страховая выплатит 20 тысяч, а 30 тысяч (размер франшизы) Максим оплатит из своего кармана. Франшиза бывает условной и безусловной.Безусловная франшиза — это та сумма, которую автовладелец НЕ получит при страховой выплате.
Франшиза бывает условной и безусловной.Безусловная франшиза — это та сумма, которую автовладелец НЕ получит при страховой выплате. Описанная выше ситуация с Максимом Сидоровым — как раз пример безусловной франшизы.Условная франшиза предусматривает полную выплату, если убыток превышает размер франшизы.Наталья Иванова оформила полис с условной франшизой в 30 тысяч рублей.

После ДТП ремонт оценили в 20 тысяч рублей. Наталья чинит машину за свой счет (стоимость ремонта меньше стоимости франшизы).

Но если бы ущерб оценили в 35 тысяч рублей, то по страховая компания выплатила всю сумму, то есть 35 тысяч рублей. У франшизы есть два основных преимущества: Финансовая выгода. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.

Экономия времени при мелком ремонте.

Автовладельцу не нужно тратить время на обращения к страховщику при незначительных повреждениях. При этом от серьезных рисков (например, от угона) его автомобиль будет защищен.Если в ДТП виноват другой водитель, страхователю не придется оплачивать франшизу.Такой полис может быть выгоден: опытным водителям — тем, кто сам не попадает в ДТП, но хочет застраховаться от других участников дорожного движения. желающим сэкономить. При оформлении полиса каско с франшизой скидка составит от 5% до 40%.

Оформить частичное каско — полис, который предусматривает покрытие какого-то одного вида рисков: только ущерб или только угон. Не вносить в полис водителей с маленьким стажем вождения (до трех лет). Если установить на машину спутниковую противоугонную систему, можно также получить значительную скидку.

Некоторые страховые компании еще дают скидку за оформление полиса не в офисе, а онлайн на сайте или в мобильном приложении.Нужно внимательно читать договор.

Страховая компания сама определяет, какие случаи считаются страховыми, а какие нет. Если в договоре указано, что компания не страхует автомобиль от ущерба, причиненного по вине водителя, не вписанного в полис, то клиент в этом случае не получит возмещения.Лучше не рисковать и не позволять садиться за руль своего автомобиля людям, которые не вписаны в полис.Можно, если эта деталь не входит в заводскую комплектацию.

Часто автовладельцы вкладываются в хорошую аудиосистему, продвинутый бортовой компьютер, более удобные кресла. Чтобы застраховать эти и другие элементы тюнинга, потребуется услуга «Страхование дополнительного оборудования» в рамках договора каско.Важно: дополнительное оборудование можно застраховать только совместно с самим автомобилем от кражи и повреждений.

Даже если сумма тюнинга выше, чем стоимость машины, застраховать его без автомобиля не выйдет. Еще важно сохранять все чеки, поскольку страховые выплаты зависят от реальной стоимости оборудования. Стоимость такой страховки будет выше, чем при оформлении полиса на автомобиль в заводской комплектации.

Стоимость такой страховки будет выше, чем при оформлении полиса на автомобиль в заводской комплектации. В среднем страхование отдельного элемента тюнинга обойдется в сумму около 15% от его стоимости.Нельзя.

По закону, страховые выплаты нужны для возмещения ущерба, а не для получения прибыли.

Попытка получить двойную сумму считается мошенничеством.Часто это просто невозможно, потому что ОСАГО и каско покрывают разные ситуации.

ОСАГО покроет ответственность автовладельца, виновного в ДТП. А каско покроет ущерб.У Максима Сидорова есть два полиса — ОСАГО и каско. Если он будет признан виновным в ДТП, то за счет его полиса ОСАГО будет возмещен ущерб пострадавшей стороне.

А за счет полиса каско Максим отремонтирует свой автомобиль. В этом случае работают оба полиса, но выплаты идут разным участникам ДТП и не идут вразрез с законодательством.Если Максим Сидоров будет признан пострадавшим в ДТП, то он получит возмещение с полиса ОСАГО виновника. Обращаться за получением выплаты по каско нельзяКаско — добровольное страхование.

Его в любой момент можно расторгнуть или изменить условия, к которым относится и смена выгодоприобретателя. Полис остается действительным на протяжении всего срока, оговоренного в договоре. Его можно переоформить на нового владельца, согласовав нюансы со страховой компанией

24.09.2020 Страхование

Что такое страховка каско, и как сэкономить при ее приобретении

2.

Почему страховка по договору каско такая дорогая? На то есть объективные причины.

Прежде всего, у каско нет верхнего лимита страховой суммы – она напрямую зависит от стоимости автомобиля, которая оговорена в страховом договоре. У ОСАГО, как мы помним, максимальный размер выплаты за причиненный ущерб равен 400 тысячам рублей, а в случае причинения ущерба здоровью – 500 тысячам.

В случае с каско же можно застраховать автомобиль любой стоимости с возможностью полноценной компенсации в случае ущерба или угона – то есть, страховая выплата легко может составить несколько миллионов рублей.

Но обратная сторона такой потенциальной выплаты – как раз высокая стоимость страховки. Кроме того, стоит помнить, что каско призвано покрыть все ваши ошибки (за исключением явно оговоренных в договоре) и все возможные риски, а значит, объем этих рисков побольше, нежели в случае, например, с ОСАГО. 3. От чего зависит стоимость каско?

Как уже было сказано выше, стоимость каско во многом зависит от страховой суммы – то есть, той, в которую оценен автомобиль по договору. Однако итоговый ценник зависит и еще от нескольких факторов: в этом пункте мы упомянем только те, на которые нельзя повлиять при оформлении полиса каско. Для начала, это водительский стаж людей, которые будут управлять автомобилем: логично предположить, что неопытный водитель имеет больше шансов повредить автомобиль и обратиться за выплатой.

Еще один фактор – страховая история. Если у вас за плечами уже есть несколько ДТП по вашей вине, очередной полис, скорее всего, обойдется вам дороже.

Ну а еще один параметр, на который вы не в силах повлиять – это угоняемость автомобиля. Машины, популярные у угонщиков, находятся в «группе повышенного риска», и стоимость каско для них, соответственно, может быть выше.

4. Как сэкономить при приобретении полиса каско?

Итак, машину вы выбрали, и на нее, как и на свой стаж и страховую историю, повлиять уже не можете. А вот на итоговую стоимость каско – очень даже можете, причем существенно. Для этого надо правильно определить необходимую вам степень защиты вашего автомобиля. Вот факторы, непосредственно влияющие на стоимость каско.

Вот факторы, непосредственно влияющие на стоимость каско.

  1. Степень защиты от потенциальных проблем: полная защита от ущерба и угона или частичная – только от одного из этих случаев. Например, если на работе ваш автомобиль стоит на закрытой парковке, а дома – в собственном гараже, то вы можете пренебречь риском угона и застраховаться только от возможного ущерба при ДТП. Это позволит заметно снизить стоимость полиса.
  2. Рассрочка. Да, сама по себе рассрочка не удешевляет полис, а иногда даже напротив, слегка увеличивает его стоимость. Однако возможность оплатить стоимость каско не единовременно, а в рассрочку в течение нескольких месяцев очень часто заметно облегчает жизнь – ведь полис может обойтись в несколько десятков и даже сотен тысяч рублей.
  3. Франшиза. Сама по себе франшиза – это заранее оговоренный ущерб, который не компенсируется при наступлении страхового случая. Проще говоря, это сумма, которую вам не будет выплачивать страховщик, если ущерб будет меньше нее. Например, если договор оформлен с франшизой в 15 000 рублей, то весь ущерб, оцененный меньше этой суммы, вы будете устранять за свой счет. Это может показаться неудобным, но позволяет, например, опытным водителям сэкономить заметную сумму за счет «разделения ответственности». Впрочем, если вы неопытный водитель, но спокойно относитесь к мелким царапинам, трещинам в бамперах и зеркалах и прочим незначительным дефектам, вам тоже ничего не мешает «собирать» их в течение года, а затем устранить «в один присест», превысив сумму франшизы.
  4. Степень защищенности автомобиля от угона. Для страховщика важно, есть ли в автомобиле противоугонная система и где он хранится. Так, если никаких сигнализаций и противоугонок нет, а автомобиль ночует во дворе многоэтажки, стоимость каско будет выше. Поэтому зачастую может быть выгоднее оборудовать машину хотя бы простенькой противоугонной системой и выделить пару тысяч в месяц на место на ближайшей парковке, чем переплачивать заметную сумму при заключении договора каско.
  5. Тип возмещения ущерба. При наступлении страхового случая – например, ДТП – компенсировать его последствия можно по-разному: страховщик может починить автомобиль в удобном ему сервисе, оплатить ремонт в сервисе, выбранном покупателем или же предоставить денежную компенсацию, которую владелец авто волен потратить на ремонт сам. Нетрудно догадаться, что первый из этих вариантов наиболее удобен для страховщика, а потому и стоимость каско в этом случае может быть ниже, чем в двух других. Кроме того, вариант с ремонтом у официального дилера имеет шансы оказаться самым дорогим, так как страховщик может резонно заложить в такой полис некий повышающий коэффициент.
  6. Дополнительные условия. На итоговую стоимость полиса каско может повлиять еще немалое число более мелких факторов. Так, приобретение у одного страховщика полисов ОСАГО и каско может положительно сказаться на цене второго. Ваша способность немедленно оплатить наличными страховую премию – еще один способ «расположить к себе» страховщика. Выплаты в случае ДТП могут проводиться с учетом износа или без него – это тоже должно быть оговорено в страховом договоре и влияет на его стоимость. Кроме того, страховая сумма – то есть, общая сумма, на которую застрахован автомобиль – может быть агрегатной и неагрегатной. В первом случае каждая выплата по договору вычитается из этой суммы, и, например, при угоне автомобиля после восстановления при ДТП вам выплатят лишь остаток страховой суммы, не израсходованный на ремонт. Во втором случае сумма не уменьшается, и страховщик в каждом страховом случае отвечает за ущерб в полном объеме. Но легко понять, что и стоимость полиса каско в первом случае будет ниже.

5.

Стоит ли оформлять полис каско? Ответ на этот вопрос полностью зависит от владельца автомобиля. Мы не зря говорим «владельца»: если вы покупаете машину в кредит, то ее владельцем до полной выплаты кредита будет банк, а уж он-то совершенно точно позаботится о том, чтобы вы обеспечили полное страхование автомобиля за свой счет.

Каско в подавляющем большинстве случаев является обязательным условием при покупке автомобиля в кредит. Если же вы приобрели автомобиль без посторонней помощи, выбор за вами. Опытным водителям с большим стажем безаварийного вождения можно, например, задуматься о страховании автомобиля от угона и несчастного случая – то есть, тех ситуаций, которые не зависят от них самих.

Водители с небольшим стажем оценят возможность устранить возможные последствия «тягот обучения». Кроме того, страховые компании часто предлагают довольно интересные и удобные сопутствующие условия: например, помимо рассрочки платежа, они могут компенсировать стоимость услуг эвакуатора при ДТП, быстро направить вас на ремонт в оговоренный в договоре сервисный центр, а также отремонтировать слегка поврежденный автомобиль без справки о ДТП, выдаваемой сотрудниками ГИБДД.

Поэтому если вы решили застраховать автомобиль по договору каско, главное – выбрать хорошего страховщика и максимально удобные для себя условия.

Поделиться: Новое интересное пришлем на почту! Все права защищены © 2003 – 2021. Автомобильный журнал «КОЛЕСА».

Любое использование материалов, размещенных на сайте , допускается только с письменного разрешения правообладателя. Автомобильный журнал «КОЛЕСА» является зарегистрированным СМИ, номер свидетельства ФС77-75770. Все права защищены © 2003 – 2021.

Автомобильный журнал «КОЛЕСА».

Любое использование материалов, размещенных на сайте , допускается только с письменного разрешения правообладателя.

Что такое каско и от чего оно защищает?

Покупая автомобиль, мы приобретаем вместе с ним и опасения за его сохранность, ведь авария или угон могут обернуться большими тратами.

Кто-то полагается на удачу, но избежать непредвиденных расходов можно с помощью страхования – автокаско, или просто . – это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона.

Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца.

Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Дмитриева Елена Васильевна Страховой агент РЕСО, специалист в области автострахования Задать вопрос Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию.

Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки – ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту. Малышев Сергей Петрович Майор спецполка ГИБДД по г.

Санкт-Петербург Задать вопрос Каско – это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании.

Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

– это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по получают пострадавшие.

То есть если обладатель полиса ОСАГО своим автомобилем заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания возместит вред, нанесенный чужому имуществу или здоровью.

Тарифы ОСАГО регулирует государство. Каско ОСАГО Все ли автомобилисты должны покупать полис? Нет Да Кто получает выплаты или ремонт?

Владелец ТС Пострадавший по вине водителя ТС Кто определяет страховые тарифы (цену полиса)? Страховая компания самостоятельно Страховая компания – в рамках, установленных государством Вкратце о видах автострахования в этом видео:

  • их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
  • мощность двигателя;
  • место ночной – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
  • тип охранного устройства автомобиля;
  • возраст автомобиля;
  • другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).
  • статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
  • цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
  • возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
  • дополнительные услуги, включенные в полис (, выезд аварийного комиссара);

– часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – существенно снижает стоимость полиса.

Дмитриева Елена Васильевна Страховой агент РЕСО, специалист в области автострахования Задать вопрос Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете.

Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае. Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы.

Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Существует два варианта страхового возмещения по каско:

  • Ремонт. Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.
  • Деньги. Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО.

Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже. Даже если договор предусматривает ремонт у официального дилера, для замены некоторых деталей (например, стекол), страховщик может направить вас на свою станцию техобслуживания. Внимательно читайте условия страхования.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе. Проверьте лицензию Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.

Изучите термины «Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» – эти термины страховые компании могут понимать по-разному.

Внимательно прочитайте страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора. страхования – неотъемлемая часть страхового договора: они должны быть прописаны прямо в тексте договора или приложены к нему. Внимательно изучите все условия перед покупкой полиса.

  • Выясните, как действоватьПодробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.
  • Узнайте требованияВ договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.
  • Уточните сроки возмещенияКак скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль – это лучше выяснить заранее.
  1. иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.
  2. транспортного средства;
  3. паспорт;
  4. водительское удостоверение;

Порядок действий изложен в правилах страхования.

Общие правила такие:

  • в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.
  • если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
  • сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
  • если машину угнали или вы стали участником серьезного , сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
  • если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;

Обязательно держите при себе контакты своей страховой компании, а также номер и срок действия полиса. Лучше всего заранее сохранить их в своем телефоне.

  • ТС;
  • водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
  • бланк извещения о и ручка для его заполнения.
  • бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
  • информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;

Самые частые причины отказа в выплате каско:

  • Водитель был в состоянии или наркотического опьянения.
  • Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
  • Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.
  • Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских .
  • Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт.

    Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.

  • Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис – страхования жизни.
  • Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами.

    Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.

  • Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
  • Случай не является страховым по условиям договора.

    Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.

  • Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши – например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его сумму или вовсе отказывается платить, обращайтесь с жалобой в Банк России.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Автострахование КАСКО: что это такое, расшифровка, для чего нужен полис АВТОКАСКО на машину

1 ноября 20203,2 тыс. прочитали5 мин.14 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы3,2 тыс. прочитали до концаЭто 22% от открывших публикацию5 минут — среднее время чтенияКаско – это добровольная страховка, необходимость оформления которой определяет автовладелец самостоятельно.

Страховые организации при наступлении страхового случая обязываются покрыть затраты на ремонт или приобретение нового автомобиля (согласно нанесенным повреждениям или угону авто).

Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Разберёмся в этом вопросе далее.Добровольное автомобильное страхование в России называется КАСКО. Официальной расшифровки этой аббревиатуры не существует, потому что ее название произошло от английского термина «casco».

Некоторые специалисты и автовладельцы расшифровывают КАСКО как

«Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности»

.Расшифровка полностью отражает суть этого страхования – автовладелец страхует автомобиль, а не свою ответственность. Принцип действия страховки следующий – собственник авто в любом случае получит от страховщика деньги на ремонт авто, вне зависимости от степени его вины в ДТП.Важно!

Существует перечень причин, по которым в выплате компенсации по КАСКО автовладельцам будет отказано. Например, умышленное повреждение автомобиля, управление машиной в состоянии алкогольного опьянения, наличие просроченного полиса и т.

д. огромная: в объекте страхования, стоимости, рисках, выплатах, оформлении:

  1. КАСКО. Государственные органы, организации и иные третьи лица не могут заставить автолюбителя оформить страхование по КАСКО. Это добровольная страховка, по которой можно получить выплаты или оплаченный ремонт при любых повреждениях автомобиля или при его хищении.
  2. ОСАГО. В отличие от полиса КАСКО, ОСАГО является обязательным видом автострахования. С 2003 года российское законодательство обязывает автовладельцев в России покупать полис ОСАГО. При его отсутствии водителей штрафуют. ОСАГО позволяет застраховать ответственность автолюбителя, но не его машину. Иными словами, если водитель станет виновником аварии, то страховая оплатит ремонт пострадавшего автомобиля, а свою машину застрахованное лицо обязано ремонтировать самостоятельно. При наличии полиса КАСКО такого не случится.

Важно! КАСКО и ОСАГО по стоимости различаются примерно в 5-10 раз. Большинство российских автовладельцев отказываются от страховки АВТОКАСКО по причине ее высокой цены.Говоря о том, что это такое – КАСКО, стоит отметить, что с помощью этого полиса страхуется транспортное средство застрахованного лица, а не ответственность.

Полис используется для покрытия широкого перечня рисков. Стандартный список выглядит следующим образом:

  1. умышленное хулиганское повреждение автомобиля, случайное нанесение ущерба;
  2. любые ДТП (начиная от незначительных повреждений кузова и заканчивая полным уничтожением авто);
  3. потеря отдельных кузовных элементов;
  4. хищение (безвозмездное изъятие машины с корыстной целью – продажа, разборка на запчасти и т. д.);
  5. повреждение авто по причине действий непреодолимой силы.
  6. угон (завладение транспортным средством без ведома и разрешения водителя); подробнее про КАСКО от угона можно прочитать ;
  7. самовозгорание машины;

Примечание!

Список рисков прописывается в соглашении по страховке КАСКО. Если страховщик подтверждает наличие страхового случая, то по добровольному страхованию он выплачивает полную стоимость ремонта или проводит его самостоятельно в авторизованных автосервисах.

Классифицировать разновидности страхования по КАСКО можно по двум основным группам:

  1. список рисков, покрытие которых обеспечивается договором страхования (полное/частичное автострахование по КАСКО);
  2. тип возмещения (агрегатное, неагрегатное).

Полное АВТОКАСКО – это стандартная страховка, которая защищает от практически всех традиционных рисков (угон, повреждение кузовных элементов, внутренних узлов и агрегатов, хулиганские действия третьих лиц).Частичное АВТОКАСКО – сравнительно новый продукт сферы автомобильного страхования. С его помощью можно сэкономить на покупке добровольной автостраховки, выбрав небольшой перечень рисков (например, застраховать машину можно от угона, от повреждения на определенную сумму, выбрав что-то одно).Если полис КАСКО имеет агрегатное возмещение, то верхняя граница размера выплат будет постепенно уменьшаться (в зависимости от частоты обращений к страховщику по возникшим страховым случаям).

К примеру, если при страховании машины на сумму в 500 000 р. обратиться в страховую компанию за выплатой из-за повреждения кузова в размере 50 000 р., то в следующий раз максимальная компенсация по договору страхования составит 450 000 р.При неагрегатном возмещении предусматривается сохранение верхней границы выплат, вне зависимости от частоты обращения к автостраховщику и иных обстоятельств.

Такой полис стоит дороже, чем страховка с агрегатными выплатами.Расценки на АВТОКАСКО у ведущих российских автостраховщиков формируются на основе множества факторов, которые страховой компанией определяются индивидуально.

Стандартный перечень таких факторов, используемый практически всеми автостраховщиками:

  1. общий стаж автовладельца (и всех лиц, которые будут управлять машиной);
  2. возраст водителя;
  3. модель, марка машины;
  4. год производства автомобиля;
  5. наличие сигнализации, противоугонной системы;
  1. разновидность возмещения (агрегатное, неагрегатное);
  2. наличие франшизы;
  3. наличие дополнительных услуг (приезд аварийного комиссара на место аварии, представление интересов в ГИБДД и т.

    д.).

  4. коэффициент КБМ и другие коэффициенты.

Процедура оформления автостраховки КАСКО проходит в определенной последовательности. Нужно сделать следующее:

  1. Подготовить документы (гражданский паспорт, права, ПТС, СТС, договор купли-продажи, диагностический лист).
  2. Если водителя соглашение страхования устраивает, то он его подписывает, оплачивает полную стоимость, после чего ему выдаются: полис, квитанция, чеки, памятка. Это значит, что с этого момента автомобиль застрахован по КАСКО.
  3. Предоставить машину на осмотр специалисту страховой компании, который составит акт осмотра, где будут прописаны имеющиеся повреждения. Также будут проверены предоставленные документы.
  4. На основе полученных сведений сотрудник автостраховщика составит соглашение страхования по КАСКО, рассчитает стоимость страховки, предложить застраховаться от определенных рисков (их можно выбрать самостоятельно).

Важно!

С правилами страхования по КАСКО необходимо ознакомиться до подписания соглашения.

Вполне возможно, что предложенные страховщиком условия могут не устроить автовладельца.Своевременное обращение в полицию и извещение страховой компании – основное, что нужно сделать автовладельцу, который обнаружил повреждение автомобиля, попал в ДТП или установил факт хищения застрахованного транспортного средства. Сотрудники ГИБДД обязаны выдать справку о ДТП.

Затем застрахованное лицо обязано написать заявление автостраховщику, в котором должно быть указано требование по возмещению полученного ущерба. К заявлению прикладывается пакет документов, включающий в себя (помимо справки из полиции):

  1. ксерокопия паспорта собственника авто или его доверенного лица;
  2. фото- и видеоматериалы по факту повреждения или хищения автомобиля;
  3. ксерокопии документов на машину.

Подробнее про страховые случаи по КАСКО можно почитать .Образцы заявлений:

  1. Альфастрахование ()
  2. Росгосстрах ( – будет совершен переход на официальный сайт СК)
  3. ВТБ Страхование ()
  4. Ренессанс Страхование ()
  5. ИНГОССТРАХ ()
  6. СОГАЗ ( – будет совершен переход на официальный сайт СК)
  7. ВСК ()
  8. Согласие ()

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний.Важно! По ОСАГО срок обращения в страховую компанию ограничен пятью рабочими днями.

В случае со страхованием по КАСКО, сроки законодательно не установлены, поэтому автостраховщики определяют их самостоятельно (рекомендуется ознакомиться с этими сведениями в договоре страхования, где даны определения на основные понятия по пунктам соглашения). Автостраховщики имеют право выставить отказ в перечислении выплат по страховым случаям.

Чаще всего в ремонте авто или выплате страховки организации отказывают, если:

  1. Двоякое трактование формулировок в соглашении о страховании по КАСКО. Например, некоторые страховые организации отказывают в выплатах, если машина получила повреждения от взрыва или возгорания рядом стоявшего автомобиля, если автомобилю был нанесен урон из-за проводившихся рядом ремонтных или строительных работ, если автовладелец не предпринял никаких мер по минимизации получаемого транспортным средством ущерба, хотя имел такую возможность.
  2. Несвоевременный вызов полиции, предоставление недостоверных сведений об угоне, повреждении автомобиля. Рекомендуется сразу после того, как были обнаружены повреждения машины, вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы они установили, что имеющиеся повреждения соответствуют заявленным обстоятельствам.
  3. Неграмотные действия застрахованного лица. Автовладельцам нельзя после ДТП, угона или умышленного/случайного повреждения машины писать заявление о том, что они не имеют претензий к другим участникам аварии. Подобное означает, что полиция просто не станет никого разыскивать, возбуждать дело. Заявление такого типа лишает страховщика прав на суброгацию, из-за чего он отказывает в выплатах по КАСКО.
  4. Предварительный самостоятельный ремонт машины до рассмотрения заявления страховщиком. Если автовладелец подал документы на получение возмещения от страховщика, но решил раньше времени самостоятельно отремонтировать автомобиль за свой счет, то с высокой долей вероятности страховку он не получит, потому что перед совершением выплат эксперт автостраховщика обязательно будет осматривать машину на предмет заявленных повреждений.
  5. Водитель серьезно нарушил правила дорожного движения, что повлекло за собой возникновение ДТП. В соглашениях по страхованию четко прописано, при каких нарушениях правил страховые выплаты по КАСКО осуществляться не будут. Например: существенное превышение скорости, проезд на красный сигнал светофора, управление транспортным средством в неадекватном состоянии.

Страховые фирмы нередко оказывают в выплатах по КАСКО. Если есть уверенность в том, что отказ слабо мотивирован, является незаконным, то страхователь имеет право подать иск в суд.Важно! Перед составлением иска необходимо прийти в офис страховщика или отправить ему заказное письмо с требованием предоставить письменный отказ с указанием причин.

Документ должен иметь проставленную дату и печать организации.Страхование по КАСКО – недешевая услуга. Ее стоимость увеличивается пропорционально цене на автомобиль. Полис рекомендуется оформлять тем, кто часто пользуется автомобилем и систематически подвергается риску его умышленного или случайного повреждения.Источник:

Что такое КАСКО?

» » » На чтение 5 мин.

Просмотров 420 Опубликовано 28.05.2016 КАСКО является добровольным видом страхования, исключая те случаи, когда автомобильная или любая другая техника приобретается на условиях платности и возвратности, то бишь в кредит. Данное наименование имеет итальянские корни и перевозится, как «шлем».

Страховая защита КАСКО покрывает все риски, связанные с такими умышленными действиями третьих лиц, как ущерб и хищение.

Или же с последствиями таковых. В зависимости от типа транспортного средства КАСКО подразделяется на следующим образом:

  1. Авто КАСКО – к данной категории относят страхование наземных ТС, таких как автомобили, мотоциклы, колесная спецтехника, автомобильные прицепы и полуприцепы.
  2. Морское КАСКО – страхование морского и речного транспорта.
  3. Авиа КАСКО – страховая защита, покрывающая риски, связанные с хищением или нанесением ущерба воздушным судам.

Но преимущественно, произнося слово КАСКО, потребители страховых услуг говорят именно об автомобильном виде страхования.

Застраховать машину по КАСКО, значит заручиться спокойствием и уверенностью в возмездном возврате денежных средств, при полной утрате автомобиля, или же ремонте любых повреждений ТС, полученных при наступлении непредвиденных и часто неблагоприятных событий.

Такой риск, покрываемый страховой защитой КАСКО, как «Ущерб» включает в себя полное или частичное возмещение утраченного имущества при наступлении следующих обстоятельствах:

  • Повреждения, нанесенные животными.
  • ДТП.
  • Внезапный сход льда или снега.
  • Восстановление повреждений, нанесенных стихийными бедствиями – ураганом, наводнением, землетрясением.
  • Пожар, взрыв.
  • Нанесение ущерба имуществу, вследствие противоправных действий третьих лиц.
  • Устранение последствий опасных метеорологических явлений, таких как град, ливень, удар молнии.

Риск «Угон» или «Хищение», который также может быть включен в программу страхования КАСКО, отвечает за возмещение ущерба владельцу автомобиля при его полной утрате, либо любых его деталей, после наступления определенных событий:

  1. Угон.
  2. Кража.
  3. Разбой.
  4. Грабеж.

Кроме всего перечисленного выше, страховщиком может быть предложено расширение стандартного страхового покрытия за счет включения в полис дополнительных рисков. Таких как, например, страхование дополнительно установленного дорогостоящего оборудования, защита жизни и здоровья водителя и пассажиров при наступлении несчастного случая, добровольное страхование гражданской ответственности, помощь на случай возникновения непредвиденных расходов или технических неполадок.

Но наличие и полнота возмещения по рискам могут быть отличны в зависимости от выбранной компании. Поэтому, прежде чем заключить договор на страхование автомобиля КАСКО, стоит ознакомиться с его основными правилами.

Сделать это можно у нас на сайте в разделе «Правила страхования КАСКО популярных компаний» .

Такая необходимость возникает для того, чтобы вы могли четко себе представлять, на какое возмещение сможете рассчитывать при наступлении определенных событий. А более подробно о страховых рисках, покрываемых полисом КАСКО, можно узнать в статье «Страховые риски, включаемые в полис КАСКО» . Но полис КАСКО – это не «панацея», и защитить от всего на свете не сможет.

Существую обстоятельства, при фиксации которых возмещение ущерба не происходит.

К ним относят:

  1. Управление ТС в нетрезвом состоянии.
  2. Передача управления ТС лицу, не имеющему водительских прав.
  3. Возникновение повреждений, причиной которых является заводской брак.
  4. Возникновение ДТП за территорией покрытия полиса.

Более подробный перечень событий, которые исключаются из страхового покрытия полиса КАСКО конкретной компании, вы сможете изучить, скачав правила страхования на нашем сайте. В силу того, что КАСКО – это один из видов добровольного страхования ТС, его тарификация регулируется самими страховыми организациями, а не государственным путем. Поэтому размер и периодичность уплаты страховой премии за полис в двух внешне похожих страховых компаниях может оказаться абсолютно разной.

Величина страхового тарифа устанавливается на основании внутренних показателей эффективности любого страхового общества, таких как статистика убыточности, норма прибыли, индивидуальные и общепринятые условия заключения полиса КАСКО и рейтинги. Чтобы произвести расчет КАСКО, следует учесть все характерные особенности автомобиля, данные о возрасте и стаже всех допущенных водителей и любую другую полученную от владельца информацию, которая будет полезна при определении стоимости страховки. Упростить систему расчетов вам поможет , воспользоваться которым вы можете, просто перейдя по ссылке.

Чтобы провести онлайн расчет КАСКО, вам необходимо ввести следующие данные:

  • Выбрать марку и модель.
  • Информацию о возрасте и стаже всех вписанных водителей.
  • Предпочтительную периодичность оплаты – одним платежом или в рассрочку.
  • Мощность двигателя в лошадиных силах.
  • Реальную рыночную стоимость автомобиля.
  • Указать год выпуска и время начала эксплуатации ТС.
  • Является ли ТС залоговым.

Эти параметры для расчета стоимости полиса КАСКО являются основными для всех страховщиков.

Но в зависимости от страховой компании их состав может дополняться иногда даже самыми абсурдными пунктами. Таким, например, как цвет глаз собственника ТС или его профессиональная занятость, но в условиях российского страхового рынка это не распространено.

К основным методам урегулирования убытка по полисам КАСКО относят:

  • Возмещение убытка посредством ремонта на СТОА страховой компании – для всех остальных ТС.
  • Денежное возмещение.
  • Также может быть оплачен ремонт на СТОА по выбору страхователя.
  • Для ТС, находящихся на заводском гарантийном обслуживании – ремонт на СТОА официального дилера.

Многие страхователи считают самым приемлемым получение денежной компенсации. Но не во всех случаях такой подход к возмещению ущерба приносит выгоду. Если автомобиль полностью уничтожен и не подлежит восстановлению, возможно, это и будет актуальным.

Но не в том случае, когда замене подлежит одна деталь.

Так как оценку стоимости этой запчасти страховщик делает на основании денежной суммы, которая могла бы быть затрачена при ремонте ТС на СТОА страховой компании. Что может значительно отличаться от реальной стоимости детали в розничном магазине.

От чего защищает КАСКО?

Страхование КАСКО подразумевает 3 вида риска: «Ущерб», «Полная конструктивная гибель (тоталь)» и «Угон (хищение)».

По риску «Ущерб» страховая компания возмещает убытки, наступившие вследствие:

  1. Противоправных действий третьих лиц
  2. Падение предметов
  3. ДТП (по вине любой из сторон)
  4. Пожар

В настоящее время чаще всего урегулирование убытков происходит путем направления страхователя на ремонт на станцию кузовного ремонта.

Иными словами страхователь отдает поврежденный автомобиль и получает его полностью отремонтированным. Страховая компания и станция кузовного ремонта производят взаиморасчеты между собой.

В большинстве случаев по умолчанию гарантийные автомобили направляются на ремонт к официальным дилерам, а не гарантийные на универсальные станции технического облуживания автомобилей (СТОА). В результатах расчета нашего калькулятора КАСКО вы можете увидеть форму возмещения по риску «Ущерб» для каждой из страховых компаний. Гораздо реже можно встретить выплаты по калькуляции независимой экспертизы.

В этом случае страхователь получает денежные средства на ремонт автомобиля по среднерыночным ценам на ремонт и запчасти для своего региона.

В настоящее время большинство страховых компаний отказались от такой формы возмещения ущерба. Риск полная конструктивная гибель — это часть риска Ущерб, при котором восстановление транспортного средства не целесообразно.

Как правило тотальной признается автомобиль, повреждения которого превышают 70% от стоимости самого автомобиля.

В этом случае страховая компания производит оценку стоимости годных остатков и выплачивает страхователю денежную сумму за вычетом стоимости годных остатков. Страхователь может оставить годные остатки себе, или «продать» страховой компании. В этом случае он получает всю сумму (за вычетом износа) на руки.

По риску «Угон (хищение)» выплаты производятся также денежными средствами за вычетом износа автомобиля за период с даты начала страхования по дату страхового события.