Получение ипотеки по банковской выписке



Получение ипотеки по банковской выписке

Как получить выписку из банка


Банковская выписка — что это за документ, для чего ее используют и где берут? Различаются ли выписки из банка для физлиц и юрлиц, как выглядит этот документ?

Рассмотрим эти вопросы и представим образец выписки в нашем материале. Выписка банка — это реестр операций по счету за определенное время. В данном случае имеется в виду любой счет: как расчетный, принадлежащий юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, так и личный банковский счет, оформленный на физическое лицо.

Безналичные расчеты, а также расчеты с помощью банковских карт получили большое распространение не только среди организаций, но и у частных лиц. Наличным деньгам население всё больше предпочитает карты, особенно в условиях пандемии коронавируса. Мелкий бизнес в лице самозанятых перемещается в интернет и массово получает оплату за свои услуги на карты.

Поэтому важно иметь возможность получать сводную информацию по приходу и расходу, осуществленным по банковскому счету.

Именно эту функцию и несет на себе выписка из банка.

Как выглядит выписка из банка, и как информация в ней структурирована, рассмотрим ниже. Вид банковской выписки по счету может различаться в зависимости от банка и порядка ее формирования. Однако в любом случае выписка банка содержит следующую информацию:

  1. номер счета;
  2. сумма на начало и конец периода;
  3. период, за который сформирована выписка из банка;
  4. общий оборот за период отдельно в части прихода и выбытия денежных средств;
  5. каждая операция прихода и расхода с указанием даты, суммы и назначения платежа.
  6. наименование банка и Ф.И.О. (наименование) владельца счета;

Приведем образец банковской выписки по операциям на счете физлица c 01.12.2020 по 15.12.2020: Для юридических лиц выписка банка по расчетному счету играет более важную роль, чем для физических лиц.

О правилах работы юрлиц с выпиской с банковского счета поговорим ниже, а пока расскажем, как получить выписку из банка. Так как банковская выписка — это документ банка, то и выдавать ее обязан именно он. Способы получения выписки не различаются для юридических и физических лиц.

Так как большинство граждан сейчас пользуется мобильным или интернет-банком, то самый простой способ увидеть операции по счету — заказать выписку через приложение либо в интернет-банке. Интерфейс приложений банков разный, поэтому и путь получения выписки тоже различается. Как правило, необходимо выбрать карту, выписка по которой интересна к получению, и нажать иконку «Выписка».

Как правило, необходимо выбрать карту, выписка по которой интересна к получению, и нажать иконку «Выписка».

Иногда она скрывается в блоке «Информация». Далее необходимо выбрать период, за который вы хотите получить выписку.

Это может быть и 1 день, и целый год. Обычно выписка готовится пару минут, но могут быть исключения.

Если выписку найти не удалось, то обратитесь в техподдержку банка или задайте вопрос в онлайн-помощнике. Аналогичным образом получают выписку в интернет-банке.

Также выписку можно получить:

  1. Через банкомат — необходимо иметь карту, которая относится к счету.
  2. При посещении банка у операциониста — необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Юрлицо получает выписку только через единоличный исполнительный орган или лицо, уполномоченное на это и имеющее соответствующую доверенность.

У многих банков есть услуга — получение выписки за месяц на электронную почту.

Выписка формируется и отправляется владельцу счета автоматически на указанный заранее электронный адрес. Банковская выписка по расчетному счету — важный документ для бухгалтера. Она не относится к первичным документам, таковыми являются платежные поручения.

Тем не менее выписка сводит воедино все поступившие за период первичные документы по банку. Что значит — обработать выписку банка, какие действия должен произвести при этом бухгалтер?

Работник финансовой службы проверяет выписку банка и приложенные к ней платежные документы с соответствующей хоздеятельности периодичностью, то есть по мере осуществления операций по расчетному счету. При большом количестве платежей это делается ежедневно.

Для ИП и мелкого бизнеса это можно делать реже, главное — не пропустить важные поступления денежных средств. Затем бухгалтер разносит платежи в учетную программу. После этого в программе отражены актуальные сведения о возникших или погашенных задолженностях.

На основании выписки и приложений к ней формируются данные налогового и бухгалтерского учета. Существуют программы, которые имеют функционал, позволяющий загружать выписки непосредственно из банка сразу в программу. И наоборот, платежки, созданные в учетной программе, могут загружаться напрямую в банк.

Частый вопрос: при наличии интернет-банка следует ли распечатывать выписки и хранить бумажные варианты? Однозначного ответа не существует.

Но с учетом тенденции развития электронного документооборота хранение выписок банка на бумаге при условии работы в интернет-банке не представляется рациональным и необходимым действием. Тем более что банк обязан хранить информацию не менее 5 лет. С другой стороны, если есть производственные потребности, банковские выписки можно распечатывать.
С другой стороны, если есть производственные потребности, банковские выписки можно распечатывать.

Приведем образец выписки банка по расчетному счету организации.

Как видим, особых различий по сравнению с выпиской по личному счету нет. Выписка из банка по счету физлица и по расчетному счету юрлица различаются более подробным описанием назначения платежа и плательщика. Скачайте бланк выписки банка в word в начале статьи.

Банковская выписка дает представление о приходе и расходе денежных средств по счету за определенный промежуток времени. Если речь идет о бухгалтерии предприятия, то на основании выписок и приложений к ним — платежных документов — бухгалтер ведет налоговый и бухгалтерский учет.

: Теги:

Официальный список документов на получение налогового вычета по процентам ипотечного кредита у работодателя

Дата публикации: 05.04.2013 15:08 (архив) Имущественный налоговый вычет по НДФЛ при приобретении жилья установлен пп.2 п.1 ст.220 НК РФ. Вычет может предоставляться:

  1. либо до окончания налогового периода работодателем при наличии подтверждающих документов и при условии подтверждения права налогоплательщика на данный вычет налоговым органом по установленной форме.
  2. по окончании налогового периода налоговым органом при подаче налогоплательщиком налоговой декларации с приложением подтверждающих документов,

Налоговый орган подтверждает право налогоплательщика на получение имущественного налогового вычета при приобретении жилья путем выдачи налогоплательщику уведомления по форме, утвержденной приказом ФНС России от 25.12.2009г.

№ Для получения уведомления налогоплательщик подает в налоговый орган заявление с приложением подтверждающих документов (перечень документов тот же, что и для получения вычета по налоговой декларации). Уведомление выдается налоговым органом в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня подачи заявления и подтверждающих документов.

Налогоплательщик имеет право на получение этого вычета у одного работодателя (налогового агента) по его выбору (если работодателей несколько).Подтверждающие документы:

  1. заявление о распределении вычета между собственниками жилья (в случае приобретения объекта в общую совместную собственность);
  2. свидетельство о браке, брачный договор (контракт), соглашение (решение суда) о разделе общего имущества супругов или заявление об отсутствии брачного договора (контракта), соглашения (решения суда) (для получения супругом имущественного вычета по объекту, зарегистрированному на другого супруга).
  3. договор долевого участия в строительстве, акт о передаче квартиры, при наличии – договор уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве (при приобретении прав на квартиру в строящемся доме);
  4. свидетельство о рождении ребенка (для получения имущественного вычета в доле несовершеннолетнего ребенка);
  5. платежные документы, подтверждающие факт уплаты налогоплательщиком денежных средств по произведенным расходам (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, товарные и кассовые чеки, акты закупки материалов у физических лиц с указанием в них адресных и паспортных данных продавца и другие документы);
  6. кредитный договор на приобретение жилья, земельных участков, документы, подтверждающие уплату процентов по кредитному договору (платежные документы или справка банка об уплаченной сумме процентов) (если заключался такой договор);
  7. свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  8. кредитный договор на получение кредита в целях рефинансирования (перекредитования) кредита на приобретение жилья, земельных участков, документы, подтверждающие уплату процентов по кредитному договору (платежные документы или справка банка об уплаченной сумме процентов) (если заключался такой договор);
  9. договор приобретения жилого дома (квартиры, комнаты, земельного участка) или доли (долей) в них (при покупке);

Налогоплательщик вправе представлять в налоговый орган копии соответствующих документов, заверенные непосредственно им самим с расшифровкой подписи и указанием даты заверения, при условии, что подлинники указанных документов были предъявлены работнику отдела работы с налогоплательщиками налогового органа при подаче налоговой декларации по форме № 3-НДФЛ (письмо ФНС России от 31.08.2006 № САЭ-6-04/876).Информация о документах, необходимых налогоплательщику для получения налоговых вычетов по НДФЛ, в том числе имущественного налогового вычета при приобретении жилья, можно получить на сайте УФНС России по Тульской области www.r71.nalog.ru в рубрике .Кроме того, на период проведения декларационной кампании (которая ежегодно проводится с начала года по 30 апреля) эта информация размещается в рубрике- «Налоговые вычеты» Поделиться:

Документы для получения ипотеки в 2021 году

Решить жилищный вопрос своими силами получается далеко не у каждой семьи.

Неслучайно такая банковская услуга как кредитование не теряет своей популярности. Документы для получения ипотеки физическому лицу требуют к себе самого пристального внимания тех, кто хочет получить одобрение своей заявки. Их количество достаточно внушительно, что легко объяснимо стремлением банка максимально застраховать свои риски при выдаче такого крупного и .

При выставлении требований в отношении того, какие документы нужны для ипотеки, банк руководствуется следующими мотивами:

  1. стремление получить подтверждение платежеспособности клиента и устойчивости его финансового положения для того, чтобы удостовериться в его возможности выполнять взятые на себя обязательства;
  2. оценить, удовлетворяет ли выбранный для приобретения объект недвижимости, который одновременно выполняет функцию залога, требования банка.

В связи с этим перечень документов у всех банков крайне схож. Очевидно, что имеются различия. Однако даже если вы еще не решили, в какое обратиться, можно начать со сбора стандартных документов, которые понадобятся в любом случае.

Для многих организаций достаточно предоставить только паспорт. Однако документы для ипотеки частным кредиторам могут также включать:

  1. подтверждение уровня дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ;
  2. СНИЛС или ИНН;
  3. свидетельства о заключении брака (для семейных пар) и о рождении детей (при использовании средств материнского капитала).
  4. заверенные копии трудовой книжки;

Для работников по найму, получающих плату в рамках зарплатного проекта подтверждение доходов, как правило, не требуется.

Для индивидуальных предпринимателей есть отдельное требование: нужно представить 3-НДФЛ.

Если говорить о личных документах потенциального клиента банка, то к их числу относятся такие как:

  1. если есть дети – свидетельство о рождении каждого из них;
  2. для супругов – свидетельство о браке и брачный договор при его наличии;
  3. второй документ на выбор из предложенного перечня (чаще всего в этой роли используют водительское удостоверение);
  4. для участников специальных программ, направленных на работников определенных сфер деятельности – документы, подтверждающие наличие соответствующего образования.
  5. паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  6. военный билет – обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
  7. свидетельства государственного пенсионного страхования;

Читайте также: Обратите внимание: документы должны действовать как минимум еще полгода после подачи заявки.

Убедитесь, что в представленном банку пакете нет просроченных документов. Если имела место смена фамилии, проконтролируйте, чтобы везде значилась одинаковая информация.Отдельной категорией стоят документы, которые подтверждают трудоустроенность заявителя и достаточный уровень его доходов.

В их числе значатся такие, как:

  1. заверенная копия трудовой книжки;
  2. справка с указанием должности, стажа работы и даты приема (как правило, выдается отделом кадров);
  3. справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

К индивидуальным предпринимателям, учредителям организаций, нотариусам имеются отдельные требования по документам, которые выступают подтверждением их трудовой деятельности.

При наличии нескольких мест работы нелишним будет представление сведений о каждом из них.

Помните о сроке давности подобных справок и выписок: он составляет 30 дней с даты заверения.

Озаботиться вопросом о том, какие документы нужны для оформления ипотеки, рекомендуется заранее, так как их сбор потребует определенного времени.

Если вы определились с объектом недвижимости, который будете приобретать, не теряйте времени и собирайте о нем следующие материалы:

  1. справка из БТИ с планом дома и оценкой стоимости квартиры;
  2. технический паспорт;
  3. кадастровый паспорт;
  4. отчет аккредитованной оценочной организации, который отражает рыночную стоимость объекта недвижимости.

Ипотека Под залог имеющегося жилья от Альфа-банкаПрограммы для молодых семей нельзя путать с государственным субсидированием. Такая ипотека предполагает лояльный процент и продолжительный период полной выплаты.

Обычно требуются такие документы, как:

  1. паспорта обоих супругов;
  2. свидетельства о рождении детей.
  3. свидетельство о заключении брака;

Банк может потребовать подтвердить доход и официальную занятость.

Понадобится 2-НДФЛ, выписка из банковского счета или справка по образцу . Военным, проходящим службу по контракту, нужен стандартный перечень документов. Однако дополнительно придется обращаться в Росвоенипотеку для получения документов.
Для запроса необходимы:

  1. кредитный договор с банком;
  2. анкета потенциального заемщика;
  3. договор об открытии накопительного инвестиционного счета;
  4. проект соглашения о целевом жилищном займе.

Пенсионерам в обязательном порядке требуется паспорт.

Работающие лица могут представить справки о доходах. Обязательное условие всех подобных программ – наличие пенсионного удостоверения или справки о подтверждении статуса из ПФР.

Для с привлечением материнского капитала помимо стандартного пакета требуется:

  1. уведомление из территориального представительства ПФР об остатке государственной субсидии.
  2. сертификат на право использования средств маткапитала;

Следует иметь в виду, что порой первоначально озвученного перечня документов может оказаться недостаточно.

В процессе принятия решения по кредиту банку могут понадобиться дополнительные сведения.

В таком случае он запросит требуемую информацию.

Например, она может касаться финансового положения, вследствие чего потребуется предоставить документальное подтверждение наличия недвижимости, дорогостоящего имущества, выписки со счета в банке и так далее. Чем больше документов, подтверждающие ваши доходы, будет предоставлено в банк, тем выше шансы на получение ипотечного кредита. Среди вероятных дополнительных официальных бумаг по ипотеке по 2 документам обычно запрашиваются:

  1. СНИЛС;
  2. справки о подтверждении доходов.
  3. заграничный паспорт;
  4. ИНН;
  5. водительские права;

СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуМожно ли получить ипотечный кредит на вторичку без прописки?

Для заключения договора ипотеки подписка вторична. Нужен только сам паспорт. Впрочем, некоторые банки требуют хотя бы временную регистрацию в регионе присутствия финансовой компании. Что делать, если нет возможности погашать ипотеку?

В этом случае категорически нельзя просто перестать вносить платежи.

Стоит рассмотреть возможность рефинансирования. Это позволит сократить размер платежа за счет увеличения срока, уменьшения ставки.

Другой вариант – реструктуризация долга. Банк изменит порядок погашения при наличии объективных причин. Что будет, если не платить ипотечный кредит?

При отказе от оплаты банк предъявит права на получение квартиры.

Объект будет реализован на аукционе или перейдет в собственность организации. Если клиент успел произвести частичную выплату, то он сможет претендовать на жилье со стоимостью, эквивалентной погашенной задолженности. Например, на меньшую квартиру, комнату или долю.

Оцените статью50112 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 37 556 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 4.84 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 5.79 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 5.45 %ставка на годдо 30 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Оценка квартиры для ипотеки в 2021 году Следующая статья Программа «Молодая семья» в 2021 году — условия ипотеки

Какие документы нужны для оформления ипотеки

» Люди продолжают покупать недвижимость с привлечением возвратных средств. Поэтому ипотека остается востребованной в банковской сфере. Важный этап — сбор необходимых справок, перечень которых зависит от условий договора и вида недвижимости.

Список получается обширным, потому что кредитор хочет застраховать свои интересы. Какие именно документы нужны для ипотеки можно посмотреть ниже в статье.Если заемщик не принадлежит к льготной категории граждан, он подает заявку на оформление ипотеки на обычных условиях. Для этого понадобится такой набор документов:

  1. копия трудовой книжки для ипотеки или трудового договора. На справках указывают стаж работы в этой компании и занимаемую должность. Копия документа должен подписать работодатель;
  2. для мужчин — военный билет или справка об отсрочке службы;
  3. заявление;
  4. если супруги состоят в официальном браке, один из них по закону должен стать созаемщиком. Банк понадобятся свидетельство о вступлении в брак и о рождении детей, если они есть;
  5. паспорта заемщика и всех созаемщиков — оригинал и копии первых страниц и с регистрацией брака. Но все зависит от банка – в некоторых организациях требуют копии всех страниц;
  6. справка о подтверждении доходов за последние 6 месяцев формы 2-НДФЛ — ее заказывают в бухгалтерии.

Некоторым организациям может понадобиться второй документ подтверждающий личность заемщика:

  1. водительские права;
  2. загранпаспорт;
  3. СНИЛС.
  4. военный билет;

Обычно, расширенный пакет документов для получения ипотеки нужен, если подана заявка на ее оформление без подтверждения финансового положения.

Подавая документы для ипотеки, следует убедиться в правильности их заполнения. На всех справках должна стоять дата выдачи, подпись руководителя и печать организации.

Важно! Ряд банков предлагает оформить ипотеку на особых условиях, если заемщику перечисляют зарплату на счет в организации-кредиторе.

Тогда справка о подтверждении доходов не понадобится.

Клиент заинтересован, чтобы банк одобрил максимально выгодные условия кредитования, в первую очередь минимальную процентную ставку.

Поэтому важно собрать как можно больше подтверждений платежеспособности.

Все документы делятся на:

  1. те, которые подтверждают источники и регулярность дохода.
  2. те, которые относятся к личности заемщика;

Документы, которые подтверждают доход заемщика, зависят от типа занятости. Для адвокатов и нотариусов — один перечень, для ИП — другой, для наемных работников — третий.Обязательный документ — общегражданский паспорт.

В некоторых банках могут запросить документ, где будет подтверждение регистрации в том регионе, где потенциальный заемщик планирует покупать недвижимость.Второй документ для удостоверения личности банк утверждает внутренним регламентом.

У некоторых компаний — это может быть один или два документа на выбор. У других составлен целый перечень, и клиент может выбрать любой из вариантов, который подходит ему. Если, например, у заемщика нет водительского удостоверения, то он может использовать СНИЛС.

Если банку подходит заграничный паспорт, то заемщик может принести только два паспорта и больше не предоставлять никаких других документов, удостоверяющих личность.Полный список документов, который подходит потенциальному кредитору, размещен на официальном сайте банка. Либо перечень можно уточнить у сотрудника контакт-центра по горячей линии.Список подтверждающих документов для наемных работников выглядит так:

  • Документы на имущество, которым уже владеет потенциальный заемщик, если он будет использовать эту собственность в качестве дополнительного обеспечения.
  • Если потенциальный заемщик совмещает работу у нескольких работодателей, понадобится копия трудовых договоров и контрактов с неосновных мест работы.
  • Если жилье выбрано заранее, то документы на него — экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженности или ареста на имущество и другие документы.
  • Копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем. Если ее нет, то копию трудового договора с последнего места работы.
  • Справка от работодателя о занимаемой должности, периоде работы на этом месте и общем трудовом стаже в компании.
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета.
  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Если потенциальный заемщик получает заработную плату в том же банке, куда подает заявку на ипотеку, то для него может быть достаточно и выписки по счету. Но не все финансовые компании ограничиваются выпиской или справкой по форме банка. Некоторые принимают к рассмотрению только пакет документов со справкой 2-НДФЛ. Так поступают, потому что такой это наиболее информативный способ подтверждения финансовых возможностей клиента.

Кроме этого перечня каждый заемщик:

  1. дает письменное согласие банку на запрос персональных сведений и обработку данных из кредитной истории, которая хранится в БКИ;
  2. предоставляет оригиналы и ксерокопии паспортов всех созаемщиков, поручителей, если они есть.
  3. заполняет анкету по форме банка;

Если созаемщиком выступает пенсионер, он предоставляет справку, в которой указан размер ежемесячной пенсионной выплаты.

Работающие созаемщики предоставляют справку о своей заработной плате или 2-НДФЛ.О том, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, можно узнать на его официальном сайте.Адвокаты и нотариусы, которые хотят получить одобрение ипотеки, собирают:

  • Основной государственный регистрационный номер — ОГРН.
  • Квитанции или платежные поручения, где видны все уплаченные налоговые платежи в бюджет.
  • Лицензию для предоставления своих услуг.
  • Идентификационный номер налогоплательщика — ИНН.
  • Справку 2-НДФЛ, если налоги отчисляют через налогового агента.
  • Годовой баланс с данными об адвокатской или нотариальной практике.
  • Трудовую книжку, которая оформлена с указанием всех периодов работы.
  • Декларацию, поданную в налоговый орган за предыдущий год.

Кроме обязательных, банк может запросить и дополнительные документы:

  1. пояснительную записку или информационную справку, где описана деятельность конторы;
  2. банковскую выписку по расчетному счету за полгода или более длительный период;
  3. справку из банка, где указан текущий остаток на расчетном счете на момент обращения за ипотекой;
  4. ксерокопии и оригиналы патента, лицензии или сертификата, выданного на имя заемщика;
  5. устав учреждения и штатное расписание.

Банк запрашивают и другие уточняющие сведения о будущем заемщике. Индивидуальные предприниматели или учредители малого и среднего бизнеса для подачи заявки на ипотеку предоставляют:

  • Квитанции или платежные поручения, подтверждающие уплату налогов в бюджеты различных уровней.
  • Копию свидетельства о госрегистрации.
  • Копию балансового отчета.
  • Декларацию, поданную в налоговую службу за предыдущий год.
  • ОГРН и ИНН.

Дополнительные документы будут такими же, как у нотариусов.

Но не обязательно банк будет запрашивать их все.Если банк утверждает только самую высокую ставку по ипотеке на основании доходов, заемщик может принести дополнительные подтверждения своего устойчивого материального статуса.

Для этого подойдет:

  1. документ о праве владения недвижимым имуществом — дачей, квартирой, домом, нежилой недвижимостью;
  2. подтверждение владения ценными бумагами и другими активами.
  3. право собственности на автомобиль или другое движимое имущество;

В некоторых ситуациях банк учитывает и другие источники доходов клиента — дивиденды, стипендии, пенсии и прочие доходы от инвестиций и активов.Косвенным подтверждением материального статуса может служить диплом об образовании, а также сертификаты, лицензии и другие подтверждения профессионализма.Банк может снизить процентную ставку по ипотечному займу, если заемщик заплатит 50% или больше от стоимости жилья собственными деньгами. Дополнительный повод уменьшения процента по ипотеке — согласие на все виды страхования, которые предлагает банк-кредитор: здоровья, жизни, титульное страхование.Помните, что только страхование объекта залога, то есть самого жилья — обязательное.

Все остальные страховки добровольные.

Но нередко отказ от остальных видов страхования влечет повышение процентной ставки. Посчитайте заранее, что выгоднее — платежи за все страховые полисы или повышение ставки на 1-2% на 25 лет кредитования. Только после этого делайте выбор.Чтобы подать документы на предварительное рассмотрение ипотеки, можно предоставить сканированные копии всех перечисленных документов.

Кредитному комитету банка может быть достаточно такого варианта для предварительной оценки потенциального заемщика. Но после одобрения заявки, понадобится принести оригиналы всех документов.На всех бумагах должны быть проставлены даты составления, четко видны реквизиты, стоять печати и другие обязательные атрибуты.

На справках должны стоять данные лица, их подписавшего: ФИО, должность и подпись.

Некоторые справки ограничены по сроку действия, поэтому их приносят последними либо предоставляют повторно.Для военнослужащих банки предлагают оформить кредит на льготных условиях.

Чтобы принять участие в программе, заемщик должен написать рапорт. Ему выдают свидетельство, которое он добавляет к стандартному пакету документов.

Жена должна дать письменное разрешение на оформление военной ипотеки.Банковские служащие могут запросить сведения о наличии другой недвижимости, машин, или земельного участка, или диплом об образовании. Военнослужащий должен дать согласие на обработку своих персональных данных.Некоторые банки предлагают возможность оформления ипотеки всего по двум документам.

Это может быть паспорт и любой другой документ:

  1. Военник;
  2. Водительское удостоверение;
  3. СНИЛС;
  4. Загран паспорт.
  5. ИНН;

Такой способ вполне реален и практикуется, но связан с довольно неприятными особенностями:

  1. процентные ставки по такой ипотеке будут, возможно, выше, нежели при классическом варианте;
  2. ограниченное количество банков.
  3. первоначальный взнос от 30% и выше;

По данной программе работают ВТБ 24, Банк Москвы, Уралсиб, Сбербанк, Транскапитал и ряд других банков.Ранее банки отказывали в ее оформлении пенсионерам.

Но сейчас многие пересмотрели свою политику.

И теперь ипотеку могут одобрить людям преклонного возраста. Если пенсионер не работает, ему понадобятся:

  1. справка из ПФ РФ о величине пенсии.
  2. пенсионное удостоверение;
  3. заполненная анкета;
  4. заявление;

Если пенсионеру переводят пенсию на карту банка-кредитора, справку из ПФ РФ ему приносить не нужно. Если заемщик работает, то ему нужно подготовить стандартный пакет документов.

Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, пенсионерам стоит предоставить справки о дополнительных источниках дохода и наличие другой недвижимости.

Для покупки жилой недвижимости по программе ипотечного кредитования клиент должен предоставить в банковскую структуру следующие документы:

  1. Ксерокопии бумаг, удостоверяющих личность обращающегося лица;
  2. Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью действующего работодателя;
  3. Заявление, заполненное по стандарту банка-кредитора;
  4. Ксерокопии свидетельства о браке, метрики детей, брачное соглашение между супругами;
  5. Обязательно требуется предоставить выписку с места работы и справку по заработной плате (форма 2-НДФЛ).
  6. Копии аттестата, подтверждающего образование гражданина;

При оформлении ипотеки, участниками которой являются несколько созаемщиков, им также потребуется иметь аналогичные документы. Это делается с целью перестраховки банка.

Когда по каким-то причинам клиент не сможет погашать заем, то тогда кредитное бремя ляжет на плечи партнеров. Если у гражданина имеются не погашенные кредиты в иных банках, ему нужно уведомить свой банк об этом.

Также нужно предъявить документы о размере платежей и остатке задолженности. Такие действия помогут специалистам банка рассчитать посильные обязательства для клиента, которому придется выплачивать 2 кредита сразу.На первичной консультации сотрудник банка, анализируя пакет документов, может потребовать иные дополнительные бумаги. Каждый случай финансовым учреждением рассматривается индивидуально.

Также некоторые справки могут потребовать и при рассмотрении заявки. Все это поможет быстрее одобрить кредит либо отказать гражданину в нем.При получении положительного решения банк информирует клиента о сумме ипотечного займа и условиях его погашения.

Подписывая соглашение с финансовым учреждением, заемщик обязан внимательно ознакомиться с данными этого договора. Это позволит в будущем избежать проблем, а также некоторых неожиданности при погашении задолженности.Смотрите на эту же тему: Прописка в ипотечной квартире: кому разрешена, правила и порядок пропискиЧтобы принять участие в этой программе один из супругов или оба должны быть моложе 35 лет. Подать заявку могут лица, достигшие 21 года.

Другое обязательное условие — наличие одного или нескольких детей. Мать или отец, воспитывающие ребенка в одиночку, подходят под определение молодой семьи.Банку понадобятся следующие документы:

  1. свидетельство о рождении или усыновлении детей;
  2. бумаги на залоговое имущество.
  3. свидетельство о регистрации брака;

У молодых родителей попросят подтверждение наличия средств на оплату первоначального взноса. Это выписка с лицевого счета, сертификат на маткапитал.

Если у пары поручителями выступают родственники, они должны подтвердить свое родство.Государство оказывает поддержку молодым семьям с детьми и другим льготным категориям граждан в покупке жилплощади. Для них при подаче заявки на ипотеку кроме основного перечня документов предусмотрены дополнительные. Список отличается в зависимости о той программы, на которую рассчитывает заемщик.Льготную ипотеку для семей с детьми выдают по ставке 6% годовых.

Государство напрямую компенсирует банку всё что идет сверх этой ставки. Программа действует с 2021 года, а с апреля 2021 года ее условия стали более привлекательными.

По оценкам экспертов около 600 тысяч российских семей могут воспользоваться этим видом господдержки.

Подавать заявку на участие могут семьи, в которых родился второй, третий или последующие дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г.

Обязательные условия — гражданство РФ у родителя и детей, а жилье должно продаваться на первичном рынке.

Процентная ставка не ограничена по сроку действия, как было в самом начале действия программы.

Теперь 6% заемщик платит на протяжении всего периода кредитования.Банку понадобятся:

  1. подтверждение доходов;
  2. копии паспортов и свидетельств о рождении: родителей, детей и тех, кто выступает созаемщиками;
  3. оригинал и копию свидетельства о браке, но если отца или матери нет, то этот документ не предоставляется;
  4. проект договора с юридическим лицом на покупку жилплощади на первичном рынке или дома с участком земли;
  5. другие документы по требованию банка.
  6. подтверждение наличия 20% от стоимости объекта недвижимости для первоначального взноса;
  7. подтверждение участия в программе;

Не все банки одобряют семейную ипотеку. Перечень кредиторов, которые выдают займы под данную госпрограмму, утверждает Министерство финансов. Семьи, которые подходят по условиям программы, могут взять семейную ипотеку или подать заявку на рефинансирование займа, который был взят раньше через Дом.рф, бывший АИЖК.Государственную поддержку в РФ получают семьи, в которых родился второй и последующий дети, начиная с 01.01.2007 года.

С 2021 года программа работает и после рождения или усыновления первого ребенка с начала текущего года. Главное условие — наличие российского гражданства у родителя и ребенка.Сумма сертификата на материнский капитал дает право на 466, 617 тыс.

рублей на первенца и 150 тысяч на второго ребенка.

В общей сложности семьи с 2021 года могут получить 616,617 тыс.

рублей. В дальнейшем сумму планируют индексировать на коэффициент инфляции. Программу запланировано продлить до 2026 года.Если сертификат на материнский капитал уже получен и выбрана ипотека с его использованием, то банку-кредитору понадобится:

  1. паспорт, где стоит отметка о регистрации, если он временная, то документ по месту пребывания;
  2. подтверждение суммы на первоначальный взнос, который предусмотрен по программе кредитования — 10-20 или 30% от стоимости жилья.
  3. сертификат на маткапитал;
  4. разрешение банку на запрос и анализ персональных данных, такое право дают при любом виде кредитования;
  5. уведомление из ПФР о неиспользованной сумме материнского капитала;
  6. подтверждения доходов, в зависимости от того, какой вид занятости у заемщика;
  7. оформленная анкета, которая разработана банком для этого вида ипотеки;
  8. свидетельства о браке и рождении детей;

Банки принимают иногда документы к рассмотрению без сертификата на маткапитал.

Из удостоверений личности и документов на детей кредитору итак видно это право. Но если заявка на ипотеку будет одобрена, то принести оригинал сертификата все равно придется. Поэтому подавать документы в ПФР на маткапитал можно параллельно с пакетом на ипотеку.Российские военнослужащие также включены в программу государственного субсидирования.

Действующие военнослужащие могут подать заявку в банк на получение ипотеки для покупки строящегося жилья, готовой квартиры или жилого дома с прикрепленным к нему земельным участком. При обращении за кредитом банк запросит:

  1. свидетельство о браке, если он был, или о разводе, если брак расторгнут;
  2. все документы, которые относятся к объекту купли-продажи, их перечень зависит от выбранного жилья.
  3. нотариально удостоверенное согласие супруга на кредитование;
  4. общегражданский паспорт потенциального заемщика и его супруга, если он имеется;
  5. оформленную анкету по утвержденному шаблону;
  6. разрешение кредитору на запрос и анализ личных данных потенциального заемщика;
  7. подтверждающий документ об участии в накопительно-ипотечной системе (НИС), где указано наступление права военного на участие в целевом жилищном кредитовании;

Более подробно о военной ипотеке прочитайте в статье Бробанка.Не все банковские организации готовы одобрить ипотеку этой категории граждан.

Для кредиторов их источник дохода не считается надежным.

Если банки принимают заявку, они выдвигают жесткие условия для ее получения. Также они запрашивают более расширенный пакет документов.Индивидуальные предприниматели вместе с паспортом должны предоставить:

  1. налоговую декларацию с отметкой о принятии;
  2. копия свидетельства о постановке заемщика на учет в реестр как владельца ИП.

От бизнесменов банк просит:

  1. финансовая отчетность. Справки оформляют с учетом выбранной системы налогообложения.
  2. данные о деятельности организации;

Кредиторы могут запросить налоговые декларации, справки о выдаче дивидентов.

Это необходимо, чтобы банк имел представление о финансовом положении заемщика.

Важно! Обычно ипотеку выдают ипотеку под залог имеющегося имущества или под поручительство.

Выдавая кредит, банк всегда оценивает платежеспособность клиента. Величина его доходов обязана гарантированно покрывать ежемесячные платежи. Какие требования к заемщику предъявляют банки:

  1. Официальный заработок;
  2. Гражданство РФ;
  3. Возраст от 21 года;
  4. Наличие трудового стажа не меньше 1–5 лет.

Смотрите на эту же тему: Какие компании аккредитованы в Сбербанке для страхования ипотеки?

Список аккредитованных страховщиков [y] годаДля оформления ипотеки банк также запрашивает данные о приобретаемом жилье. На это банк дает 90-120 дней. Список документов зависит от вида жилого объекта.В этом варианте продажей занимается застройщик.

Для приобретения жилого помещения в новом доме банку нужно показать:

  1. документы, подтверждающие основания на появление прав собственности на квартиру;
  2. справка, подтверждающая права владения земельного участка;
  3. выписка из ЕГРН на земельный участок;
  4. проектная декларация;
  5. разрешение на строительство;
  6. договор на долевое участие в строительстве дома.

Также понадобится письменное разрешение от супруга на оформление залога. Документ должен быть заверен нотариально.

В этом случае понадобится расширенный перечень документов.

Чтобы банк одобрил ипотеку на покупку вторичного жилья, нужно предоставить:

  1. кадастровый или технический паспорт квартиры.
  2. выписка из ЕГРН;
  3. договор купли-продажи жилого помещения;
  4. справки, в которых указано право собственности на недвижимость;
  5. паспорт продавца;

Дополнительно привлекают независимого эксперта, который проводит оценку жилья. У банка есть перечень организаций, прошедших аккредитацию.

Также понадобится письменное согласие, заверенное нотариально, на проведение операций с недвижимостью. Если в семье есть дети, не достигшие 18 лет, нужно получить согласие социальных органов на продажу жилья.Банка больше интересуют документы на земельный участок, на котором будет строиться дом:

  1. кадастровый паспорт земельного участка.
  2. основание о появлении такого права;
  3. выписка из ЕГРН;
  4. свидетельство, подтверждающее право владения землей;

Также обязательно получить разрешение на постройку дома.

С подрядчиком подписывают договор на возведение жилого объекта.Часто владельцы проводят реконструкцию недвижимости — перепланировку помещений, выполнение капитального ремонта с заменой строительных материалов, изменение этажности жилого дома. Такие работы должны сопровождаться получением разрешений специализированных организаций на проведение строительных работ и требуют подготовки проектно-сметной документации, важная часть которой — технический план объекта (требования к техническому плану — ).Рекомендуемая статья: Жилье в лизинг для физических лиц — альтернатива ипотеке?Его выполняют проектные организации, имеющие лицензию; изготавливается план на основе техпаспорта.

После завершения реконструкции объекта и ввода его в эксплуатацию, собственник заказывает новый техпаспорт на дом или квартиру. Это обосновано . В случае залога реконструированного объекта недвижимости, наличие актуального технического паспорта для ипотеки банка желательно.После одобрения заявки заемщику следует оформить право собственности на приобретенную недвижимость. Некоторые банки предлагают помочь с этой процедурой за определенную сумму.

Если покупатель решил все сделать самостоятельно, ему придется собрать:

  • Паспорта всех заявителей.
  • Договор купли-продажи с использованием заемных средств.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Ипотечный договор.
  • Заявления ото всех участников сделки.
  • Закладная.

Пока заемщик не погасит задолженность перед банком, квартира или дом будут иметь статус залогового имущества. После закрытия ипотеки необходимо сделать отметку в реестре. Некоторые банковские организации делают это автоматически.Если придется делать все самостоятельно, нужно подать заявление и документы в МФЦ:

  1. паспорта всех собственников жилого объекта;
  2. документарная закладка;
  3. заявления от заемщика и банка на снятие обременения;
  4. договор ипотеки.

Получение ипотеки — трудоемкий и хлопотный процесс.

На каждом этапе нужно собирать новые документы. Банки стараются помочь заемщикам, предлагая электронные услуги, разрабатывают специальные Интернет-площадки.