Возмещение ипотеки государством в 2021 году



Компенсация ипотеки многодетным семьям (когда заработает) в 2021 году


Автор Виктория Ананьина На чтение 10 мин. С июля 2021 года многодетные семьи могут получать 450 000 руб.

на погашение ипотеки и иных жилищных кредитов. Для этого достаточно соответствовать установленным условиям и обратиться в банк, выдавший заем.

Деньги будут выделены из федерального бюджета. Рассмотрим, как получить компенсацию, кто может ею воспользоваться, и другие особенности. Раньше ходили слухи, что многодетные семьи будут получать по 450 000 руб.

на погашение ипотеки, и многие этому не верили. Однако законопроект рассмотрели и приняли, и с 3 июля 2021 года действует благодаря которому тысячи граждан получили возможность воспользоваться государственной помощью.

Какие есть нюансы у данной компенсации:

  1. Получить ее смогут родители, у которых третий и последующие дети родились в период с 01.01.2021 по 31.12.2022 года. Пока что срок действия программы ограничивается концом 2022 года, но есть вероятность, что его могут продлить;
  2. За субсидией следует обращаться в банк, который выдал ипотечный кредит. Пока что другие учреждения ее оформлением не занимаются.

Указанный закон вступил в силу с момента его подписания, а рассматривался достаточно долго:

  1. Проект был внесен на рассмотрение в Госдуму 7 мая 2021 года, а принят в окончательном чтении 19 июня.

    Документ подписан Президентом РФ только 3 июля.

    Он утвердил саму программу, но порядок обращения за субсидией определен не был;

  2. Люди не могли воспользоваться государственной поддержкой до 25 сентября 2021 года, пока не вступило в силу , определяющее порядок обращения граждан за государственной помощью.

Указанное постановление подписано 17 сентября, но вступило в силу только 25 числа. Власти РФ планировали ввести программу еще в марте 2021 года, но из-за длительного рассмотрения пришлось перенести сроки на несколько месяцев. Сейчас она актуальна для всех многодетных семей, соответствующих установленным критериям.

«Многодетные семьи могут пользоваться всеми социальными гарантиями от государства, им уделяется повышенное внимание.

Мы стараемся улучшить демографическую ситуацию в стране и сделать все для того, чтобы людям с детьми было проще купить жилье: предлагаем субсидии, снижаем процентные ставки по ипотеке, выплачиваем единовременные пособия» В.В. Путин, Президент РФ. Для участия в программе семья должна получить статус многодетной.

Он присваивается родителям, у которых есть трое и более несовершеннолетних детей. Однако могут быть и исключения: например, когда старшему ребенку уже исполнилось 18 лет, но он продолжает учиться на дневном отделении. В этом случае действие льготного статуса продлевается.

Помимо представленного выше, многодетные должны соответствовать следующим критериям для оформления субсидии:

  1. Наличие минимум трех детей. Возраст старших значение имеет только для действия статуса многодетности, но не для участия в программе. Важно, чтобы третий был рожден в указанный период. Если старший и средний достигли совершеннолетия, но рождается третий – младший, – семья может воспользоваться программой;
  2. Наличие ипотечного кредита, оформленного в российском банке или АО «Дом. РФ». Если заем получен за границей, программой воспользоваться не удастся;
  3. Наличие российского гражданства;
  4. Российское гражданство у всех трех детей;
  5. Кредит должен быть оформлен на улучшение жилищных условий: покупку квартиры, дома, земельного участка, иного жилья.
  6. Как минимум один из родителей должен выступать заемщиком;
  7. Рождение третьего и последующих детей в период с 01.01.2021 по31.12.2022 года. Важно учитывать, что усыновители в правах приравниваются к родителям, поэтому закон распространяется и на них. Опекунам субсидия не предоставляется – им полагаются совершенно другие льготы;

Обратите внимание! Максимальная сумма для погашения ипотеки от государства составляет 450 000 руб.

или в пределах остатка задолженности. Например, если у вас осталось для погашения только 300 000 руб., вам будет выделена именно эта сумма.

Одновременно с данной программой многодетные могут воспользоваться сертификатом материнского капитала. В 2021 году его размер повысится впервые за много лет, и вместо 453 026 руб.

родители при рождении второго ребенка станут получать 466 617 руб. Если из указанной суммы осталась только часть, она тоже будет проиндексирована по закону.

В России есть и другие программы, позволяющие улучшить жилищные условия с помощью государства: например «Субсидирование процентных ставок по ипотеке», «Жилье для молодых семей», и т.д. Их можно использовать совместно с выделением 450 000 руб. Чтобы многодетной семье получить субсидию на закрытие ипотечного кредита, один из родителей должен выполнить несколько шагов:

  • Собрать документы и подать их в банк, в котором оформлялась ипотека.
  • Сотрудники банка проверят документы и перенаправят их для утверждения в АО «Дом. РФ». Именно это общество утверждает кандидатуры льготников и перечисляет деньги из федерального бюджета. Рассмотрение занимает до 20 календарных дней.
  • Дождаться поступления денег. Они перечисляются сразу же после принятия АО «Дом. РФ» положительного решения. Сумма погашается частично или полностью – все зависит от остатка задолженности.

Обратите внимание!

Воспользоваться данной субсидией на внесение первоначального взноса не получится – она распространяется только на действующие кредиты, оформленные в финансовых учреждениях ранее. Также следует учитывать и то, что деньги предоставляются на погашение ипотеки, полученной до вступления закона в силу.

Пример №1: получение субсидии 450 000 руб. на погашение ипотечного кредита В семье Анохиных второй ребенок родился в 2016 году, и практически сразу же после рождения мать оформила сертификат на материнский капитал. Им было выделено 453 026 руб. на первоначальный взнос на ипотеку для покупки квартиры стоимостью 4 000 000 руб.

на первоначальный взнос на ипотеку для покупки квартиры стоимостью 4 000 000 руб.

Общая стоимость кредита вместе с процентами составила 6 000 000 руб., он оформлен был на 20 лет.

В 2018 году у Анохиных родился третий ребенок, а остаток задолженности составил 700 000 руб. – супруги старались погашать ипотеку досрочно. В 2021 году был принят закон, позволяющий многодетным получить от государства 450 000 руб.

На этот момент сумма долга была равна уже 400 000 руб. Для получения субсидии родители обратились в банк, выдавший ипотеку.

После рассмотрения документов было принято решение о выделении денег в размере остатка долга – 400 000 руб.

Средства перечислены спустя 20 дней от даты обращения.

Долг уменьшился до 50 000 руб. Чтобы воспользоваться программой, нужно представить в банк такой пакет документов: Название Где взять Срок действия Заявление Скачать на нашем сайте Не определяется Паспорта супругов и детей от 14 лет МФЦ, УВМ МВД До замены в связи с изменением Ф.И.О., достижением установленного возраста СНИЛС Пенсионный фонд, МФЦ Не ограничивается Закладная Банк, в котором оформлялся ипотечный договор До погашения ипотеки Свидетельство о регистрации брака загс Не ограничивается Выписка о праве собственности из ЕГРН МФЦ, Росреестр 1 месяц Выписка из домовой книги МФЦ Ипотечный договор Банк-кредитор До полного погашения ипотечного кредита Договор купли-продажи жилья или участка земли Составляется совместно с продавцом в момент совершения сделки Не ограничивается Перед тем, как обращаться в банк с заявлением о выплате компенсации для закрытия ипотечного кредита, важно учесть несколько нюансов:

  1. Если женщина или мужчина воспитывают в новой семье ребенка от прошлого брака, а у супруга с ним только двое детей, оформлять субсидию лучше тому, на кого записаны все трое;
  2. Если вы планируете третьего ребенка и надеетесь на деньги, выделяемые по программе, учитывайте сроки ее действия – до конца 2022 года. О возможности ее продления пока нигде не говорится;
  3. В программе нет ограничений в плане возраста или уровня дохода граждан. Воспользоваться ею могут как малоимущие, так и обеспеченные многодетные семьи.
  4. Если остаток задолженности менее 450 000 руб., перечислят только сумму остатка. Получить оставшиеся деньги не удастся;
  5. Если третий и последующие дети родились до начала 2021 года, субсидию вам не предоставят. Если же ребенок рожден после указанной даты, но ипотека оформлена раньше, деньги перечислят;
  6. Если вы хотите погасить ипотеку досрочно, не закрывайте за свой счет сумму менее 450 000 руб. – ее можно получить от государства, а собственные деньги – сэкономить;
  7. При желании вы можете рефинансировать ипотеку по более выгодной ставке и уменьшить проценты на 1-2 пункта, а затем воспользоваться субсидией на 450 000 руб. Это будет выгоднее для вас;
  8. Выделять доли на несовершеннолетних по условиям программы необязательно. Однако если они выделены ранее при использовании материнского капитала, их придется увеличивать;

Обратите внимание!

При использовании данной программы будет уменьшена сумма налогового вычета. Однако выделяемые деньги не подлежат налогообложению.

Несколько месяцев назад вопрос о возможности предоставления государственной субсидии был поднят на одном из совещаний первым заместителем Председателя Комитета Госдумы Ольгой Окуневой.

Она предложила, чтобы гражданам была предоставлены возможность оформления такой льготы через «Госуслуги» или МФЦ для их же удобства. Однако вопрос не был рассмотрен, и на данный момент субсидия доступна льготникам только при обращении в банки.

Помимо материнского капитала, субсидирования процентных ставок и выделения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки, многодетные семьи, имеющие соответствующие удостоверения, могут воспользоваться рядом других льгот: Жилищные Социальные Налоговые Выделение бесплатных земельных участков для строительства домов, ведения личного подсобного хозяйства. Бесплатное обеспечение лекарственными препаратами детей до 6 лет, детей-инвалидов (по рецептам врачей) Полное или частичное освобождение от налогообложения Предоставление компенсации в размере минимум 30% от нормированной стоимости оплаты коммунальных услуг Обеспечение ортопедическими вещами Налоговые вычеты для трудоустроенных лиц Возмещение затрат на покупку и доставку топлива в негазифицированные дома – от 30% Выделение специальных приспособлений для детей-инвалидов Льготы при оплате имущественных налогов Обеспечение бесплатным жильем для семей, признанных в установленном порядке малоимущими Обеспечение льготными путевками детей для санаторно-курортного лечения, возмещение расходов на проезд сопровождающим Содействие в предоставлении льготных жилищных кредитов и субсидий Бесплатное питание в школах Выделение школьных и спортивных форм, либо выплата компенсаций за их покупку Предоставление мест в детских садах в первую очередь Привилегии предоставляются в соответствии с .

Помимо представленного выше, льготники каждый месяц могут бесплатно посещать учреждения культуры, музеи и парки в установленные даты. Вопрос №1. Я состою в браке, наш младший ребенок родился 18.10.2021 года. У нас с мужем по ипотеке, т.е. 2 квартиры соответственно. Может ли каждый из нас получить субсидию?
2 квартиры соответственно. Может ли каждый из нас получить субсидию?

Нет, субсидия предоставляется только одному из родителей однократно.

Вопрос №2. В нашей семье трое детей, есть одна ипотека и 2 квартиры. Можем ли мы оформить компенсацию?

Младший родился 20.05.2021года. Да, можете, т.к. младший ребенок рожден уже после начала 2021 года.

Наличие и количество другой недвижимости значения не имеет. Ошибка №1. Если я погашу ипотеку с помощью программы, а затем возьму другое жилье в кредит, мне снова выделят 450 000 руб. Нет, деньги предоставляются только на один ипотечный кредит однократно.

Ошибка №2. С выплаты на закрытие ипотеки нужно платить налоги.

Нет, эта субсидия относится к государственным, и налогообложению не подлежит. Многодетные семьи из разных регионов с середины 2021 года могут получать по 450 000 руб. для погашения ипотечных кредитов.

Все, что для этого нужно – обратиться в банк, с которым заключен договор, и представить установленный перечень документов. Вся процедура занимает не более 20 дней, по результатам деньги перечисляются на банковский счет.

Закон о погашении части ипотеки государством в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. Содержание: Важно! По такой программе господдержки малоимущих граждан существуют определенные условия:

  1. увеличенный размер платежа, в особенности по ипотекам, полученным в иностранной валюте;
  2. резкое и существенное снижение дохода участника ипотечного кредитования, связанное с экономическим кризисом в государстве;

Реструктуризация основного долга по ипотеке в размере 600 тысяч рублей может быть выполнена при соблюдении других условий программы: 2.

Банк за неуплату подал в суд на взыскание оставшейся суммы по ипотеке.

Сейчас сложная ситуация в семье. Муж пять месяцев не работал официально.

Только устроился на новое место.

Я мать троих детей, все несовершеннолетние, уволилась перед выходом в декрет.

Из дохода только пособия на детей.

5.1. Для ответа на поставленный вопрос нужно установить все обстоятельства дела, проанализировать документы и т.п., поэтому рекомендую Вам обратиться к юристу.

Если такой возможности нет — будет сложновато.

Подобные действия могли совершить только приставы на основании решения суда, поэтому нужно получить копию решения суда и обжаловать его, т.к.

ненадлежащее уведомление стороны спора о судебном разбирательстве является основанием для отмены решения суда и т.п. С уважением, Блинов А.Е. Вариант погашения кредита досрочно через Сбербанк Онлайн позволяет экономить время и существенно упрощает процесс.

Для возможности использования сервиса клиенту необходимо пройти регистрацию и иметь возможность доступа к ресурсу.

  1. полноценное распоряжение имуществом после снятия обременения.
  2. устранение психологического дискомфорта из-за наличия долга;
  3. экономия на итоговой переплате по кредиту;
  4. снятие финансовой нагрузки на семейный бюджет;
  5. сведение к нулю риска невыплаты и возможных последствий;

При частичном погашении клиент вносит большую сумму ежемесячных платежей, нежели подобное предписано условиями кредитного договора и графиком выплат.

В результате сокращается срок пользования заемными средствами и сумма итоговой переплаты. Клиент вправе самостоятельно решать, какой объем дополнительных средств он желает направить в текущем периоде.

Выплаты процентов по существующему займу, последствия обращения за предоставлением средств на покупку более просторной квартиры тяжелым грузом ложатся на плечи супругов. За поддержкой в непростой ситуации можно обратиться к выдавшему кредит учреждению, ответственным за благосостояние и уровень жизни населения местным государственным органам.

  1. Валютный кредит переводится в рубли по специально установленному курсу Центрального Банка, а процентная ставка фиксируется на 12% — кредитор не имеет права повышать ставку в течение выплаты.
  2. Сокращение ежемесячных взносов на 50% не более чем на 18 месяцев.
  3. Погашение части кредита.

Снижение основного долга по ипотеке может быть произведено для нескольких категорий граждан:

  1. инвалиды-плательщики или родители (опекуны) детей с инвалидностью или ограниченными возможностями.
  2. мать-одиночка, у которой есть один или несколько детей в возрасте до 16-ти лет.

    Сюда же относятся единоличные опекуны;

  3. участники боевых действий с признанным статусом и наличием военных документов, подтверждающих его;

До 2021 года к участникам данной программы относились еще и сотрудники бюджетных и научных учреждений, в том числе сотрудники предприятий оборонной промышленности. Однако впоследствии эти категории лишились права на реструктуризацию основного долга.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь. В 2021 году были установлены правила по порядку выплаты части долга ипотечного займа.
Они предусматривают два способа:

  1. 600 тыс. рублей поступают несколькими частями на протяжении некоторого времени. Каждое поступление засчитывается как выплата обязательств банку;
  2. сумма 600 тыс. рублей поступает сразу на Счет плательщика единоразово, и банк засчитывает ее как «погашение» ипотеки;
  3. на счет плательщика единоразово поступает сумма в 600 000 рублей, которые банк засчитывает на погашение обязательств.

Федеральная программа помощи по ипотечным кредитования распространяется на следующие ситуации:

  1. площадь квартиры не превышает установленные ограничения: 1-комн.

    – не больше 45 кв.м.; 2-комн.- до 65 кв.м.; 3-комн. – не больше 85 кв.м.

  2. квартира относится к недвижимости категории «эконом класс»;
  3. ипотечное жилье у семьи – единственная недвижимость и место для проживания;

Исключением в этих ограничениях являются только те семьи, в которых есть 3 и больше детей до 18-ти лет.

Здесь уже не будут смотреть ни на категорию жилья, ни на его площадь. В то же время условие об отсутствии какой-либо еще недвижимости не отменяется ни в одном исключительном случае. Здесь даже владение долей в каком-то объекте недвижимости не допустимо. Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено.

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено.

Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  1. рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  2. появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  3. решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Обратите внимание! В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки.

В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс.

рублей. Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  1. инвалиды определенных категорий.
  2. участники войны, получившие звание ветерана;
  3. родители, имеющие ребёнка инвалида;
  4. опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  1. увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  2. после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.
  3. общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства. Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. справка с работы о доходах;
  3. если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  4. справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  5. договор о долевом участие (для новостроек);
  6. полный договор займа на квартиру или дом;
  7. выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  8. оценка стоимости залогового имущества;
  9. справка из банка о графике платежей;
  10. справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  11. справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  12. выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  1. справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  2. всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.
  3. справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе.

В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов. Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки.

Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи. Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  • Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  • Помощь ипотечникам предоставляется единожды.
  • Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  • Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  • Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  • Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  • Площади не должны превышать следующих размеров:
  • Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  1. двухкомнатные – 65м²;
  2. однокомнатные – 46м²;
  3. трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей.

Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:

  1. Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015. Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить “лишнюю” недвижимость, чтобы стать участником.
  2. Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более – 85 кв.м.
  3. Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).

Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми.

Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ок. Чтобы это сделать быстро и без проблем, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу (акция до 31.12.2021) в специальной форме в углу. С 11.08.2017 споры по квадратным метрам и отклонениям по программе должна решать специальная межведомственная комиссия, которая будет создана в сентябре.

  1. Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.
  2. Гражданство России

Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%.

Но когда заработает межведомственная комиссия можно будет подать туда заявку на рассмотрение т.к. допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе. Если у вас в ипотеке есть созаемщик и у него оформлена доля в собственность в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как по себе, так и по членам своей семьи.
Если у вас в ипотеке есть созаемщик и у него оформлена доля в собственность в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как по себе, так и по членам своей семьи. А теперь ответьте на эти вопросы.

Если по одному из них у вас получен ответ «НЕТ», то претендовать на участие в программе поддержки ипотечных заемщиков в 2021 году вы не сможете.

  • Жилье в ипотеку куплено в России?
  • Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика?
  • У вас есть несовершеннолетние дети или вы опекун (попечитель) таких детей?
  • Стоимость 1 кв.м. не более 60% средней стоимости квадрата в типовой квартире вашего региона?
  • После вычета ипотечного платежа, доход на каждого члена вашей семьи меньше двух прожиточных минимумов в вашем регионе?
  • Все заемщики по ипотеке граждане РФ?
  • Общая площадь жилья меньше 45 кв.м для однушки, 65 кв.м. для двушки и 85 кв.м. для трешки и выше (кроме семей с 3-я и более детьми).
  • Ипотека оформлена на покупку готового или жилья в стройке?

Если у вас все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в гашении ипотечных кредитов. Чтобы многодетной семье получить субсидию на закрытие ипотечного кредита, один из родителей должен выполнить несколько шагов:

  • Собрать документы и подать их в банк, в котором оформлялась ипотека.
  • Сотрудники банка проверят документы и перенаправят их для утверждения в АО «Дом. РФ». Именно это общество утверждает кандидатуры льготников и перечисляет деньги из федерального бюджета. Рассмотрение занимает до 20 календарных дней.
  • Дождаться поступления денег. Они перечисляются сразу же после принятия АО «Дом. РФ» положительного решения. Сумма погашается частично или полностью – все зависит от остатка задолженности.

Обратите внимание!

Воспользоваться данной субсидией на внесение первоначального взноса не получится – она распространяется только на действующие кредиты, оформленные в финансовых учреждениях ранее.

Также следует учитывать и то, что деньги предоставляются на погашение ипотеки, полученной до вступления закона в силу.

Пример №1: получение субсидии 450 000 руб. на погашение ипотечного кредита В семье Анохиных второй ребенок родился в 2016 году, и практически сразу же после рождения мать оформила сертификат на материнский капитал. Им было выделено 453 026 руб.

на первоначальный взнос на ипотеку для покупки квартиры стоимостью 4 000 000 руб. Общая стоимость кредита вместе с процентами составила 6 000 000 руб., он оформлен был на 20 лет. В 2018 году у Анохиных родился третий ребенок, а остаток задолженности составил 700 000 руб.

– супруги старались погашать ипотеку досрочно. В 2021 году был принят закон, позволяющий многодетным получить от государства 450 000 руб. На этот момент сумма долга была равна уже 400 000 руб.

Для получения субсидии родители обратились в банк, выдавший ипотеку. После рассмотрения документов было принято решение о выделении денег в размере остатка долга – 400 000 руб. Средства перечислены спустя 20 дней от даты обращения.

Долг уменьшился до 50 000 руб. Чтобы воспользоваться программой, нужно представить в банк такой пакет документов: Название Где взять Срок действия Заявление Скачать на нашем сайте Не определяется Паспорта супругов и детей от 14 лет МФЦ, УВМ МВД До замены в связи с изменением Ф.И.О., достижением установленного возраста СНИЛС Пенсионный фонд, МФЦ Не ограничивается Закладная Банк, в котором оформлялся ипотечный договор До погашения ипотеки Свидетельство о регистрации брака загс Не ограничивается Выписка о праве собственности из ЕГРН МФЦ, Росреестр 1 месяц Выписка из домовой книги МФЦ Ипотечный договор Банк-кредитор До полного погашения ипотечного кредита Договор купли-продажи жилья или участка земли Составляется совместно с продавцом в момент совершения сделки Не ограничивается Перед тем, как обращаться в банк с заявлением о выплате компенсации для закрытия ипотечного кредита, важно учесть несколько нюансов:

  1. Если вы хотите погасить ипотеку досрочно, не закрывайте за свой счет сумму менее 450 000 руб. – ее можно получить от государства, а собственные деньги – сэкономить;
  2. Если женщина или мужчина воспитывают в новой семье ребенка от прошлого брака, а у супруга с ним только двое детей, оформлять субсидию лучше тому, на кого записаны все трое;
  3. В программе нет ограничений в плане возраста или уровня дохода граждан. Воспользоваться ею могут как малоимущие, так и обеспеченные многодетные семьи.
  4. Если остаток задолженности менее 450 000 руб., перечислят только сумму остатка. Получить оставшиеся деньги не удастся;
  5. Если третий и последующие дети родились до начала 2021 года, субсидию вам не предоставят. Если же ребенок рожден после указанной даты, но ипотека оформлена раньше, деньги перечислят;
  6. При желании вы можете рефинансировать ипотеку по более выгодной ставке и уменьшить проценты на 1-2 пункта, а затем воспользоваться субсидией на 450 000 руб. Это будет выгоднее для вас;
  7. Если вы планируете третьего ребенка и надеетесь на деньги, выделяемые по программе, учитывайте сроки ее действия – до конца 2022 года. О возможности ее продления пока нигде не говорится;
  8. Выделять доли на несовершеннолетних по условиям программы необязательно. Однако если они выделены ранее при использовании материнского капитала, их придется увеличивать;

Обратите внимание!

При использовании данной программы будет уменьшена сумма налогового вычета.

Однако выделяемые деньги не подлежат налогообложению. Несколько месяцев назад вопрос о возможности предоставления государственной субсидии был поднят на одном из совещаний первым заместителем Председателя Комитета Госдумы Ольгой Окуневой.

Она предложила, чтобы гражданам была предоставлены возможность оформления такой льготы через «Госуслуги» или МФЦ для их же удобства.

Однако вопрос не был рассмотрен, и на данный момент субсидия доступна льготникам только при обращении в банки.

Ошибка №1. Если я погашу ипотеку с помощью программы, а затем возьму другое жилье в кредит, мне снова выделят 450 000 руб. Нет, деньги предоставляются только на один ипотечный кредит однократно.

Ошибка №2. С выплаты на закрытие ипотеки нужно платить налоги.

Нет, эта субсидия относится к государственным, и налогообложению не подлежит. Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности. Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном.

Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату. Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса. Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих).

Потратить ее можно 2 способами:

  • Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).
  • Оплатить 15% от стоимости недвижимости.

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка. Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ.

Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

В 2021 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ. К ним можно отнести:

  1. Снижение суммы регулярных взносов;
  2. Уменьшение процентов;
  3. Пересмотр срока выплаты текущего займа.

Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

Год Расходы на финансирование выплат, млрд руб. Возможное число получателей выплаты, тыс.

семей 2020 26,2 58,2 2020 28,6 63,6 2021 30,1 66,9 Предложения Владимира Путина по поддержке многодетных семей были детально проработаны профильными ведомствами. 29 апреля 2021 года был опубликован проект Постановления Правительства об основных условиях реализации гос.

программы поддержки семей с тремя и более детьми. Однако, чуть позже все предусмотренные условия по программе решили закрепить в федеральном законе. Из указанных в тексте закона условий программы можно выделить следующие:

  • земельного участка для ИЖС.
  • Выплата 450 т. р. будет осуществляться из собственных средств АО «ДОМ.РФ», которое затем получит возмещение из госбюджета. Средства будут направляться на банковский счет кредитора или организации, которой перешло право требования по ипотечному жилищному кредиту.
  • В законе нет ограничений по возрасту старших детей. То есть, если старшему ребенку уже есть 18 лет, в участии в программе отказано не будет.
  • Поддержка предоставляется только гражданам РФ, получившим ипотечный кредит в российских банках или АО «ДОМ.РФ». Целью кредитного договора должно быть приобретение жилого помещения или жилого помещения с земельным участком у юридического или физического лица по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве. То есть выплату можно получить, если кредитный договор заключен на приобретение:
    • квартиры в новостройке;
    • квартиры на вторичном рынке;
    • объекта ИЖС;
    • земельного участка для ИЖС.
  • квартиры в новостройке;
  • Закон устанавливает ограничение по дате заключения кредитного договора — не позднее 1 июля 2023 года.

    Граждане, оформившие ипотечный кредит до вступления в силу закона, тоже смогут получить 450 тыс. от государства.

  • Поддержка будет осуществляться семьям, в которых третий и последующий ребенок родился в период с 1 января 2021 г. по 31 декабря 2022 г. Кроме того, участвовать в программе могут граждане РФ, усыновившие третьего или последующего ребенка, родившегося в указанный период.
  • Право на участие в программе есть как у матери третьего или последующего ребенка, так и отца.

    Однако, выплата не распространяется на третьих лиц, которые могут быть заемщиками или созаемщиками по кредитному договору.

  • объекта ИЖС;
  • квартиры на вторичном рынке;

Средства в объеме не более 450 тыс. рублей банку будет перечислять АО «ДОМ.РФ» с целью погашения части долга по ипотеке при рождении в семье заемщика третьего и последующего ребенка.

Поэтому для участия в программе поддержки многодетных семей необходимо будет обращаться к банку-кредитору с заявлением и документами, подтверждающими соответствие заемщика условиям госпрограммы. Для участия в программе необходимо будет предоставить следующие документы:

  1. свидетельства о рождении детей.
  2. кредитный договор, заключенный с целью приобретения жилого помещения (в том числе, жилого помещения с земельным участком);

Кредитная организация (банк) направит документы и заявление в ДОМ.РФ, где проведут проверку на соответствие требованиям программы и примут решение об оказании мер гос.

поддержки. В случае положительного решения по заявлению, АО «ДОМ.РФ» осуществит перевод 450 тыс. руб. на банковский счет кредитора с целью полного или частичного погашения ипотечного кредита. Затраты, понесенные АО «ДОМ.РФ», будут компенсированы в виде субсидий, ежемесячно предоставляемых Минфином РФ.

На эти цели уже в текущем 2021 году Правительство выделит 15 млрд руб. из своего резервного фонда. Отметим, что в первое время могут быть сложности с получением выплаты, так как не все банки еще в курсе существования программы поддержки многодетных.

Кроме того, условия, согласно которым ДОМ.РФ направляет банкам средства на погашения кредита (займа), были утверждены Правительством только 16 сентября 2021 г. Перечислим некоторые нюансы и тонкости участия в программе о компенсации 450 тысяч по ипотеке:

  • ДОМ.РФ проводит финальную проверку и в случае положительного решения перечисляет 450000 рублей на счет, с которого списываются ипотечные платежи
  • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
  • рождения еще одного ребенка;
  • оформления еще одной ипотеки.
  • граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.
  • Субсидия не выдается на руки заемщику, деньги переводятся на кредитный счет финансового заведения. Таким образом, исключается вероятность траты средств не по назначению.
  • Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.
  • получить «лишние» деньги наличными
  • Становясь участником программы, молодая семья получает наглядное подтверждение льготного статуса – сертификат участника.
  • В отделении банка
  • направить на погашение другого кредита (даже ипотечного)
  • после отчислений за 1 месяц, сделанных в отношении погашения долга по ипотеке, на каждого члена семьи приходится меньше 2-х прожиточных минимумов, зафиксированных в регионе.
  • выписка, сделанная банковским сотрудником, где зафиксирован срок погашения и сумма пока еще неоплаченного долга;
  • Первичная выплата, которую следует внести молодой паре по ипотеке, – 10%. Если же у супругов нет детей, Сбербанк предлагает оплатить 15%.
  • получившие звание ветеранов боевых действий;
  • Оформление ипотеки не позднее 01.07.2023 года. Если кредит был получен в период с 01.01.2019 до принятия законопроекта, по нему также можно оформить субсидию.
  • паспорт;
  • Если семья решилась на рождение третьего ребенка, можно погасить кредит за счет государства полностью, но большое значение имеет величина и стоимость выбранной квартиры.
  • за последние 3 месяца совокупный доход всех членов семьи снизился сразу на 30%;
  • Многодетные семьи;
  • Инвалиды;
  • О финансовых обязательствах, связанных с оплатой кредита по жилью, можно временно забыть и семье, где родился второй кроха, – период «каникул» длится 5 лет.
  • Необязательна регистрация ипотеки в крупных банках, к примеру, Сбербанке. Частичная или полная ликвидация кредита за счет государства осуществляется во всех банках России.
  • инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
  • месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
  • Родился 1 ребенок – пара может отложить внесение платежей за недвижимость, пока малышу не исполнится 3-х лет.
  • Если супруги не стеснены в материальных условиях и в состоянии погасить долг единоразово, Сбербанк разрешает осуществить задуманное без уплаты комиссионных за каждый последующий месяц по сроку кредита.
  • Оформление ипотечного кредита только в российском банке или через «Дом.РФ»;
  • показателям их доходов,
  • дате заключения изначального кредитного соглашения.
  • Участвовать в программе можно только один раз (то есть только один ипотечный кредит). Повторно получить выплату нельзя, даже в случае:
    • рождения еще одного ребенка;
    • оформления еще одной ипотеки.

    Даже если первая ипотека была погашена меньше чем на 450 т.

    р., перечислить остаток в счет погашения другого кредита тоже нельзя.

    При погашении части кредита государством, семья теряет право на часть налогового вычета при покупке недвижимости (как и с маткапиталом). 17 сентября 2021 года было официально опубликовано Постановление Правительства № 1170 от 07.09.2019 г., в котором предусмотрены условия и правила предоставления субсидий из федбюджета для Дом.РФ (оператора по этой программе).

    В законную силу оно вступает через 7 дней после официального опубликования. Поэтому только с 25 сентября 2021 г. Дом.РФ начинает принимать заявки от банков.

    Первое и самое главное условие для получения государственной льготы – наличие статуса многодетности. Он закрепляется за родителями, воспитывающими трех и более детей несовершеннолетнего возраста. В некоторых регионах статусом можно пользоваться и после достижения старшим ребенком 18 лет, но лишь в том случае, если он продолжает обучение в образовательном учреждении на очном отделении.

    Важно! Статус многодетной семьи не присваивается автоматически после появления на свет третьего малыша.

    Его нужно получать в Соцзащите, представив пакет документов.

    После рассмотрения заявления одному из родителей выдается справка или удостоверение – все зависит от нормативно-правовых актов регионов.

    Принять участие в программе многодетные смогут при соблюдении следующих условий:

    • Рождение или усыновление в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года третьего или последующего ребенка;
    • Российское гражданство у всех членов семьи: родителей, детей;
    • Оформление ипотечного кредита только в российском банке или через «Дом.РФ»;
    • Ипотека должна быть получена на приобретение квартиры, дома с земельным участком у физического или юридического лица по договору купли-продажи или долевого участия в строительства;
    • Оформление ипотеки не позднее 01.07.2023 года. Если кредит был получен в период с 01.01.2019 до принятия законопроекта, по нему также можно оформить субсидию.

    Пример №1: получение 450 тыс. руб. многодетной семьей В семье Олейниковых в 2016 и 2017 годах родилось двое детей.

    Третий появился на свет в начале 2021 года, когда законопроект еще не был вынесен на рассмотрение. После рождения самого младшего ребенка мать оформила статус многодетности через Соцзащиту, что дало семье право пользоваться всеми предусмотренными льготами.

  • Рождение или усыновление в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года третьего или последующего ребенка;
  • выписка из ЕГРП с указанием прав заемщика и его членов семьи в связи с отсутствием другой жилой собственности;
  • наличие у заемщика иного жилья,
  • выписка из ЕГРП, составленная на жилье, находящееся в залоге;
  • квартирой в готовом/строящемся доме
  • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях.

    Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.

  • бумаги, поясняющие причины возникшей задолженности, которые признаются уважительными.
  • 2-комнатная — не более 65 м2;
  • родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
  • Что касается процентной ставки, она колеблется от 9,5 до 15,25%.
  • Рождение 1 малыша позволяет супругам претендовать на погашение ипотеки, рассчитанной на 18 кв.

    м жилой собственности.

  • Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).
  • Помощь разрешается получить всего 1 раз.
  • новостроем или вторичкой
  • кредитор проверяет данные и передает в ДОМ.РФ
  • 1-комнатная квартира — не более 45 м2;
  • ветераны боевых действий;
  • Если после оформления кредита в семье рождается еще 1 малыш, правительство идет на уступки и предоставляет дополнительную помощь в виде оплаты ипотечного займа до 5% от суммы, первоначально указанной в договоре.
  • участком под индивидуальное жилищное строительство (на землях ИЖС)
  • если супружеская пара усыновила или стала опекунами для несовершеннолетних детей;
  • купленным у физического или юридического лица
  • загородным домом на землях категории ИЖС
  • Одинокие матери;
  • инвалиды или родители ребенка-инвалида.
  • Российское гражданство у всех членов семьи: родителей, детей;
  • Сироты;
  • задействованы новые суммы по ежемесячным взносам – по сравнению с первичными платежами увеличились на 30%;
  • заемщик подает заявление + комплект документов в банк, перед которым имеется ипотечный долг
  • При появлении на свет еще одного любимого чада предоставляется оплата дополнительных 18 кв. м.
  • Собрать пакет документов и обратиться в банк, в котором оформлен ипотечный кредит.