Возможность получения ипотеки на нежелое помещение



Возможность получения ипотеки на нежелое помещение

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение: разбираемся вместе


Приветствуем! Сегодня узнаем, что такое ипотека на нежилое помещение для физических лиц, какие банки и на каких условиях оформляют ипотеку на нежилое помещение и как она оформляется.

Блок: 1/10 | Кол-во символов: 193Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-na-nezhiloe-pomeshenie.html Содержание Кредитование бизнеса

Получить кредит для покупки недвижимости для организации всегда было и будет сложнее, чем частному лицу по вполне объяснимым причинам, а именно:

  1. большее число параметров, влияющих на платежеспособность предпринимателя, требующих анализа, а значит необходимы исходные отчетные документы;
  2. более высокая стоимость объектов коммерческой недвижимости по сравнению с жилой, что подразумевает большие размеры платежей;
  3. большее число рисков, которым подвержен бизнес-проект по сравнению с отдельным субъектом;
  4. более сложная структура определения стоимости объектов нежилой недвижимости и менее отработанная процедура.

Тем не менее, добросовестным предпринимателям, способным подтвердить свою платежеспособность и исповедующих идеологию «прозрачного» бизнеса, банки готовы предоставить свои кредитные программы, в том числе для:

  1. ИП и малого бизнеса, если покупается готовая недвижимость;
  2. корпоративных клиентов, желающих построить собственные коммерческие объекты.

Отзывы об ипотеке Хочу написать свой отзыв о банке. Контакт с работниками банка начался несколько лет назад при оформлении ипотечного кредита.

Работники банка отнеслись с пониманием. Объяснив все… Весь отзыв После долгих поисков различных банков для выдачи ипотеки, обратилась в Совкомбанк, так как в других банках приходили отказы. Рассказала консультанту о своей проблеме, она меня… Весь отзыв В Возрождение за ипотекой пришла по рекомендации коллеги, которая там ее оформила.

Брала квартиру без первоначального взноса — нужно было лишь подобрать застройщика, которого… Весь отзыв Это интересно: Можно ли сдавать квартиру в ипотеке в аренду Специфика нежилого помещения

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:

  • Налоги по такой ипотеке не вычитываются.
  • Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
  • Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
  • Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
  • Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;

Нормы законодательства Особенности ипотечного кредитования помещений коммерческого характера регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от года.

Необходимо осознавать, что законом не регламентируется процесс получения самой ипотеки на покупку недвижимости, а описываются только основы, касающиеся отношений по поводу имущества в залоге. Законодательная база Вопросы ипотеки помещений предпринимательского назначения урегулированы законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от № 102-ФЗ.

В законодательстве РФ не рассматривается процедура оформления самого кредита на приобретение коммерческого объекта. Данный вопрос касается лишь заложенного имущества. Созданный акт регулирует отношения залога недвижимости.

К особенностям кредитования можно отнести:

  1. Начальный взнос составляет около (30 %)
  2. Главной особенностью кредитования нежилой недвижимости по сравнению с жилищной ипотекой является высокая процентная ставка. К сожалению из-за высокого показателя, не все могут позволить себе приобрести коммерческую недвижимость.
  3. Высокую стоимость коммерческого объекта, оказывающее влияние на сами отношения по кредитованию такой ипотеки.
  4. Для коммерческой недвижимости займ выдается лишь на короткий срок времени. Если приобретая жилище, заемщик имеет право взять кредит и погасить в течение 30 лет, в данном случае придется закрыть долг в течение 10 лет.

Перед выдачей кредита, банкир предъявляет жесткие требования. В этом случае учитывается срок предпринимательского стажа, доходность и другие характеристики.

В случае приобретения отдельного здания в залог, тогда оформляется и земельный участок.

Корпоративная программа

Крупному бизнесу выгоднее строить собственную коммерческую недвижимость, а не покупать на вторичном рынке. Поэтому для таких клиентов Сбербанком предусмотрена соответствующая программа, предоставляющая возможность финансирования до 70% или 80% бюджета строительства для проектного и инвестиционного кредитования соответственно. Это интересно: Можно ли взять кредит без страховки — разъясняем детально Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны.

К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц. Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности. На гараж

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит. Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе.

Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости. Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место.

Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов. Условия этой ипотеки таковы:

  • ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
  • Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
  • Максимальный срок кредита составляет 30 лет.
  • Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;

Будет полезно просмотреть: С земельным участком

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом. Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

  1. Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
  2. Недвижимость находится на праве постоянного пользования.
  3. Если это муниципальная или федеральная собственность;

Недвижимость коммерческого назначения

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.
Такие кредиты чаще выдаются:

  • Владельцам ферм;
  • Для ИП;
  • Руководителям компаний.
  • Собственникам малого бизнеса;

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку.

То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании. Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс.
Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями. В большинстве своем:

  1. Срок кредита – от 5 до 15 лет;
  2. Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  3. Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
  4. Не должно быть никаких обременений на право собственности.
  5. Первый взнос по ипотеке не менее 20%
  6. Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем. Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека». Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

  • можно не вносить первоначальный взнос.
  • по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
  • дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
  • деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
  • максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
  • в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест».

Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение. Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

  • кредитный продукт можно оформить только в рублях;
  • доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.
  • не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
  • финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
  • минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
  • минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
  • по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
  • так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
  • процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;

Какие банки дают кредит На сегодняшний день ипотека на приобретение коммерческого объекта физическим лицом оформляется во ряде финансовых учреждениях по всей территории России.

Мы подготовили для вас специальную таблицу: Банк Ставка Первый взнос Примечание Банк Левобережный 18,5 50 если справка по форме банка, то +1% ВТБ 24 и Банк Москвы 18 20 Транскапиталбанк 18,5 50 Абсалютбанк 13,25 40 Наиболее интересные условия для покупки недвижимости для бизнеса обвыному человеку — это ипотека от Абсалютбанка.

Банк достаточно лоялен к заемщикам и может рассматривать ситуацию индивидуально.

К рассмотрению принимается справка по форме банка, что очень удобно для людей с неофициальным доходом. Пакет документов Заемщикам Сбербанка требуется собрать пакет документов. В первую очередь документация должна отличаться от ИП и малого бизнеса.

Бумаги оформляются в течение 7 рабочих дней.

Главным условием является успешное ведение предпринимательского бизнеса. Если при ведении бухгалтерского и налогового учета не наблюдается лишних проблем, тогда заемщику свободно выдается кредит. Для оформления ипотеки необходимо явиться в банковское учреждение с:

  1. справкой о доходах,
  2. бумагой, где указана кредитная история заемщика,
  3. анкетой, где указано что заемщик не является юридическим лицом,
  4. заявлением об оформлении кредита,
  5. правоустанавливающими документами.
  6. копией действующей на момент оформления ипотеки,
  7. документацией, где указана деятельность заемщика и его финансовая история,

Необходимые документы Заемщик должен собрать следующие бумаги: Заявка-анкету на ипотеку форму можно получить у сотрудника банка или на официальном сайте банка Для компании / ИП для фирмы:

  1. договор об учреждении;
  2. выписка из ЕГРЮЛ;
  3. лицензии;
  4. образец подписи директора и печати орагнизации, заверенные у нотариуса
  5. Устав компании;

для Индивидуального Предпринимателя:

  • Подпись.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о регистрации в качестве ИП.

Информация о руководителе организации который выступает от имени фирмы Документы о доходе и отчетность за последние полгода, книга учета доходов и расходов Расчетный счет в банке-кредиторе Документы на поручительство при необходимости оформления Информация о счетах в иных банках Наличие средств, оборот и т.д.

Договоры компании с партнерами А также бизнес-план Для конкретного предпринимателя банком могут требоваться дополнительные документы и информация.

Зачастую это имеет отношение к заемщикам, не ведущим типовую отчетность. Вслед за подбором помещений следует выполнить сбор документации: Документ, подтверждающий право собственности Выписка из ЕГРН Договор-основание собственности В случае аренды земельного участка под объектом ипотеки, также договор на него Технический паспорт либо выкопировка необходимого этажа, на котором расположены помещения Чертеж плана здания с расположением помещений Информация о рентабельности объекта специального оборота (к примеру, автозаправки) Проектно-сметные документы когда объект еще не введен в эксплуатацию Подробный перечень на объект недвижимости следует получить у специалиста банка. При невозможности предоставить оригинал документа, в банк необходимо передать его нотариально удостоверенную копию.

Банком могут затребоваться какие-либо сведения (к примеру, экспликация помещений с площадями) по установленной форме. В этом случае нужно получить образец у сотрудника. При сборе полного комплекта документации проблем с одобрением заявки не должно возникнуть. Ипотека на коммерческое помещение Многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия.
Ипотека на коммерческое помещение Многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия. Клиентов обычно интересует вопрос об оформлении кредита на коммерческую недвижимость на длительный срок времени.

Многие желают получить в собственность офис, склад, торговую недвижимость и т.п.

Иногда такой рода кредит выдается и частным лицам. Иногда появляется уникальная возможность недорого приобрести интересный объект. Обладатели коммерческой недвижимости всегда могут заработать деньги, тем самым образом сдавая его в аренду определенный объект.

Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости выдается владельцам малых предприятий.

Таким образом, собственники объекта могут обеспечить предприятие необходимым помещением.

Оформление займа осуществляется непосредственно на собственника малого предприятия.

Важно отметить, что юридические лица не имеют право оформить подобного рода ипотечный кредит.

Заключение Крупные предприниматели, которые имеют возможность арендовать любой объект для осуществления своей деятельности, предпочитают ежемесячно выплачивать банку определенную сумму, хоть и с ограничением прав до момента полной сатисфакции кредитора.

Такая уникальная возможность предоставляется исключительно физическим лицам, которые намерены приобрести коммерческую недвижимость. Условия об оформлении ипотеки, нужно рассмотреть с юристом, чтобы избежать лишних проблем. Многие организации или индивидуальные предприниматели оформляют кредит на покупки недвижимости.

В этом варианте нужно предъявить финансовому учреждению ликвидные оборотные средства, выступающим залогом.

При отсутствии ликвидных оборотных средств, фирмам или организациям отказывают в выдаче кредита.

Также вам будет интересно узнать про то, что такое коммерческая ипотека и ипотека для ИП.

Ждем ваших вопросов. В помощь вам наш ипотечный юрист, который подскажет все возможные варианты оформления. Запишитесь на бесплатную консультацию. Просьба оценить пост и поставить лайк.

Поделитесь в соц.сетях: Оцените статью:

(Пока оценок нет)

Загрузка. Читайте также:

Ипотека в банке Нордеа — разбираем.

Исправление кредитной истории — ра.

Как продать квартиру с обременением ипот.

Как узнать остаток по кредиту банка Вост.

Где взять ипотеку на коммерческую недвижимость физическим лицам

Многих заемщиков интересует вопрос, где взять ипотеку на коммерческую недвижимость физическим лицам.

Ее предоставляют не все организации, но предложения на рынке кредитования – есть.Важно понимать, что взять ипотеку на коммерческую недвижимость может ограниченный круг лиц.

Закон не запрещает выдавать займы на нежилые объекты любому физлицу (согласно статье 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ).

На практике – банки готовы кредитовать только заемщиков, так или иначе связанных с предпринимательской деятельностью:

  1. акционеров, соучредителей, директоров, а также топ–менеджеров российских компаний.
  2. индивидуальных предпринимателей;
  3. владельцев фермерских хозяйств;

Для информации. Коммерческой недвижимостью называют помещения (здания) для ведения бизнеса.

Это может быть склад, офис, цех, гараж и т.

д. Такой объект обходится дороже, чем квартира, требования к обеспечению – строже.Совет!

При расчете ипотеки на коммерческую недвижимость онлайн не ищите предложений на вкладке Кредиты физическим лицам. Скорее всего, интересующая вас программа будет на страничке Кредитование МСБ (малого и среднего бизнеса).Содержание:

  1. 7 В каких банках можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость: краткий обзор
    • 7.1 За большой ссудой – в Сбербанк
    • 7.2 Дают ли ипотеку на коммерческую недвижимость в ВТБ
    • 7.3 Ипотека под залог приобретаемой коммерческой недвижимости в Россельхозбанке
      • 7.3.1 Как оформить онлайн заявку на кредит для бизнеса в Россельхозбанке
    • 7.4 Можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку в банке Уралсиб
    • 7.5 Ипотека коммерческой недвижимости для физических лиц в Абсолют Банке
  2. 7.4 Можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку в банке Уралсиб
  3. 7.3 Ипотека под залог приобретаемой коммерческой недвижимости в Россельхозбанке
    • 7.3.1 Как оформить онлайн заявку на кредит для бизнеса в Россельхозбанке
  4. 4 Как рассчитать ипотеку коммерческой недвижимости
  5. 1 Покупка коммерческой недвижимости в ипотеку – почему это выгодно
  6. 7.5 Ипотека коммерческой недвижимости для физических лиц в Абсолют Банке
  7. 3 Ипотека на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом – какие нужны документы
  8. 2 Схема ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц
  9. 7.2 Дают ли ипотеку на коммерческую недвижимость в ВТБ
  10. 8 Какие продукты готовы предложить другие банковские учреждения
  11. 5 Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку – пошаговый алгоритм
  12. 6 Особенности ипотеки коммерческой недвижимости у близких родственников
  13. 7.1 За большой ссудой – в Сбербанк
  14. 9 Выводы
  15. 7.3.1 Как оформить онлайн заявку на кредит для бизнеса в Россельхозбанке

Покупка коммерческой недвижимости в ипотеку – почему это выгодноБизнесмены знают, сколько денег ежемесячно съедает арендная плата. И она имеет склонность постоянно повышаться.

Кроме того, собственник квадратных метров может выставить арендатора на улицу в любой момент.

Свое помещение – это гарантии спокойного будущего и удачное вложение личных средств.Ипотека на коммерческую недвижимость для ИП не запрещает сдавать ее в аренду, проводить бизнес–мероприятия.

Да, продать ее нельзя – до полного погашения она находится в залоге у банка.

Но не запрещено извлекать доход в той или иной форме.Схема ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лицАлгоритм выдачи займа похож на схему кредитования жилых помещений.

А вот условия – на порядок строже. Ипотека на коммерческую недвижимость без первоначального взноса – редкое явление. Обычно требуют не только аванс (25–50%), но и обеспечение сверх обычного залога.

Срок таких займов не превышает 10 лет.Есть намерение стать полноправным собственником помещений для бизнеса – действуем по следующей схеме:

  • Передаем квадратные метры в залог банку до полного погашения ссуды.
  • Проводим оценку недвижимости.
  • Подаем заявку.
  • Платим первоначальный взнос.
  • Получаем кредит.
  • Ищем банк с лояльными условиями.
  • Собираем документы.
  • Оформляем право собственности.
  • Оплачиваем помещение.

Важно! Не все виды предприятий могут приобрести в собственность помещение за кредитные деньги. Обычно банки накладывают ограничения на такие виды деятельности, как игровой бизнес, страхование и лизинг, букмекерство, торговля сигаретами и алкоголем.

Также проблематично выкупить квадратные метры через заемные средства риэлторам, строителям, нотариусам.

Ипотека на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом – какие нужны документыСобирать бумаги придется долго, и их много. Прежде всего потребуются личные документы:

  1. паспорт;
  2. СНИЛС;
  3. сведения о доходах и имуществе в собственности.
  4. свидетельства о браке и появлении детей;
  5. военный билет;
  6. номер налогоплательщика;

Что касается объекта недвижимости, то понадобится его оценка, договор купли–продажи, страховка.

Помещение должно соответствовать требованиям законов Российской Федерации, предъявляемым к нежилым объектам. И, конечно, не иметь обременений (быть под арестом, являться предметом имущественного спора, находиться в аварийном состоянии и т.д.).Рекомендуемая статья: Семейная военная ипотека в 2020 – условия и банкиНо и это не все.

Когда ИП оформляет ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости, ему приходится собирать полный пакет бумаг о своем бизнесе:

  1. все официальные отчеты в государственные фискальные органы за последний год.
  2. лицензию (если сфера деятельности лицензируется);
  3. справки о движении по счетам;
  4. справки из ФНС об отсутствии претензий к уплате налогов;
  5. подтверждение регистрации (выписка из Реестра или Свидетельство);

Все эти бумаги банк требует с целью прояснить для себя финансовую историю заемщика. Кредитору необходимо знать о денежных обязательствах, которые есть у кредитуемого (невыплаченной ипотеке, потребительских займах, лизинге и так далее).

А также о действующих договорах с клиентами и деловыми партнерами.Обратите внимание! При продаже коммерческой собственности ИП заплатит дополнительный налог, так как выручку от проданного помещения налоговая приравнивает к доходу от предпринимательской деятельности.Как рассчитать ипотеку коммерческой недвижимостиПри покупке жилого помещения заемщик видит на сайте кредитный калькулятор. Программа помогает просчитать реальные суммы выплат и увидеть график платежей.

При оформлении ипотеки на коммерческую недвижимость калькулятор загружается редко.

Банкиры полагают, что бизнесмен не заключает сделку без юристов и способен просчитать затраты самостоятельно – без специального сервиса.В таком случае можно воспользоваться калькулятором на нашем сайте (Онлайн Калькулятор для расчета ипотеки).

Так как расчет параметров кредита, по сути, ничем не отличается от рядового ипотечного займа. Следует открыть раздел Онлайн калькулятор для расчета ипотеки на сайте, занести туда ориентировочную стоимость помещения, размер аванса, срок и предполагаемый процент. Калькулятор рассчитает с точностью до копейки ежемесячный платеж, общую переплату, а также сформирует график платежей.Учтите!

Калькулятор рассчитает с точностью до копейки ежемесячный платеж, общую переплату, а также сформирует график платежей.Учтите!

Проценты за пользование займом на 3–5 пунктов выше, чем при ипотеке жилых помещений.Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку – пошаговый алгоритмДопустим, объект найден.

Вы готовы внести залог. На каком этапе в схему включается банк?Рассмотрим два варианта трехстороннего сотрудничества:

  • Между продавцом и покупателем составляется договор о продаже. Заемщик вносит часть денег наличными и предоставляет гарантийное письмо от банка на остальную сумму. После переоформления прав собственности кредитуемый передает здание (помещение) в залог кредитору. Последний выплачивает деньги продающей стороне.
  • Покупатель вносит аванс и показывает гарантийное письмо от кредитора. После чего прежний собственник имущества передает его в залог банку. Затем подписывается договор купли–продажи. Новый собственник регистрирует помещение на себя (с согласия банка).

Первая схема более проста, но продавцу приходится ждать свои деньги. Этот вариант не всех устраивает. Поэтому иногда выбирают второй путь – более хлопотный, но менее обременительный для продавца.Читайте также: Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросыОсобенности ипотеки коммерческой недвижимости у близких родственниковБанк придирчиво анализирует документы, если субъектами договора являются родные люди (родители, дети и внуки, бабушки и дедушки, сестры и братья, супруги).

Если продавец и покупатель состоят в родстве, лучше предупредить об этом сразу. Если подобное обстоятельство выяснится позже, кредитор может расторгнуть сделку и потребовать деньги обратно.Внимание!

Расчеты между родственниками расценивают как более рискованные. Ведь члены одной семьи могут легко договориться между собой и использовать банк в мошеннических целях. Поэтому проверка проводится более придирчиво и внимательно.

В каких банках можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость: краткий обзорСсуды на помещения для коммерции считаются более рискованными и потому стоят дороже. Нецелесообразно просить их у банка с маленьким уставным капиталом.

Необходимо обращаться в крупные финучреждения.Ипотечные программы для малого и среднего бизнеса в текущем году активны у:

  1. ВТБ;
  2. Россельхозбанка;
  3. Сбербанка (сразу несколько предложений);
  4. Абсолют Банка.
  5. банка Уралсиб;

Рекомендуемая статья: Когда возможна отсрочка платежей по ипотекеЗдесь помогут купить коммерческую недвижимость в ипотеку физическому лицу в статусе ИП или владельца небольшого предприятия. Остановимся подробнее на программах кредитования.За большой ссудой – в СбербанкУ Сбербанка есть специальная программа Бизнес–недвижимость. Основные границы займа:

  1. период активной деятельности предприятия – не менее 6 месяцев.
  2. ставка от 11%;
  3. лимит на годовую выручку ИП – 0,4 млн. рублей;
  4. срок – до 10 лет;
  5. аванс – не менее 25% (20% – для производителей с/х продукции);

Обратите внимание!

Ставка 11% действует при десятилетнем сроке и сумме займа больше 5 млн. рублей. Лимит по сумме – 200 млн.

рублей (600 млн. в отдельных городах).

Обязательно обеспечение: залог самого объекта и собственного имущества, поручительство, страховка. Максимальный возраст заемщика ИП (на момент окончания выплат) – 70 лет.Вторая актуальная программа от Сбербанка называется Экспресс–Ипотека:

  1. диапазон ссуд – от 0,3 до 7 млн. рублей (до 10 млн. – избранные города);
  2. ставка от 13,9%;
  3. ограничения по годовой выручке – до 60 млн. рублей.
  4. временной интервал – до 10 лет;
  5. первый взнос – от 30% (25% – отдельным категориям из числа постоянных клиентов);
  6. обязательно поручительство;

Важно! Не все отделения Сбера готовы принимать и рассматривать заявки на кредит физическому лицу на покупку коммерческой недвижимости.

Уточните их список на официальном сайте учреждения.Сбербанк предлагает следующий алгоритм сотрудничества:

  1. очная встреча со специалистом в одном из подразделений;
  2. заполнение анкеты;
  3. подготовка документов (персональных и отражающих деятельность компании/ИП).

Получив одобрение, можно подыскивать подходящий объект.Условия ипотеки на нежилое помещение для физических лиц в Сбербанке – одни из самых лояльных. Но и бумаги придется готовить тщательно.

Помимо личных документов, банк потребует:

  1. справку об имущественном положении и текущих обязательствах по специальной форме;
  2. налоговую декларацию;
  3. устав,
  4. копии всех неисполненных коммерческих договоров (с подрядчиками, покупателями, поставщиками, заказчиками).
  5. книгу учета доходов и расходов;
  6. финансовую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
  7. справки из сторонних банков ежемесячных оборотах по расчетным счетам;

Важно! Список бумаг ипэшника на общем налоге, ЕНВД, ЕСХН и УСН – отличается. Частные предприниматели с любой формой налогообложения могут обратиться за кредитованием в Сбербанк, предоставив свои финансовые документы.

Дают ли ипотеку на коммерческую недвижимость в ВТБВ ВТБ также готовы кредитовать заемщика, желающего приобрести склад, офис, нежилое здание и т.д. Условия:

  1. срок – до 10 лет;
  2. ставка – от 10%;
  3. авансовый взнос – от 15%.
  4. ограничения по выдаваемой сумме – 150 млн. рублей;

Пакет бумаг такой же, как в Сбербанке.

При этом ВТБ готов выдать ссуду единоразово или разделить ее на несколько траншей. А также при необходимости предоставить должнику разовую отсрочку по телу кредита.Важно!

При добавочном залоге ВТБ готов кредитовать с нулевой ставкой.Ипотека под залог приобретаемой коммерческой недвижимости в РоссельхозбанкеВ РСБ готовы обслуживать ИП на следующих условиях:

  1. есть возможность отложить платежи – до 12 месяцев;
  2. аванс – от 20%;
  3. наличие открытого расчетного счета в Россельхозбанке.
  4. ссуда – до 200 млн. рублей;
  5. длительность займа – до 8 лет;

Одно из преимуществ кредитования в РСБ – добровольный выбор схемы платежей (аннуитетный или дифференцированный). А также возможность годовой отсрочки. Ставки ипотеки на коммерческую недвижимость рассчитываются индивидуально.Как оформить онлайн заявку на кредит для бизнеса в РоссельхозбанкеПопасть на страничку анкеты просто – ее видно сразу при переходе на закладку кредитных продуктов для малых предприятий.Прежде всего необходимо выбрать из выпадающего списка филиал, в котором вы хотите обслуживаться.

Затем проставить параметры займа (сумма, период в месяцах). Представить свою организацию, дать контакты для связи.

И выбрать пункт, который соответствует годовому доходу (до 120 млн.

рублей, до 800 млн. рублей или выше).Рекомендуемая статья: Как купить квартиру в ипотеку в другом городе – банки и порядок действийВнизу необходимо отметить цель получение займа:

  1. рефинансирование.
  2. инвестиционные цели (именно к этой категории относится приобретение бизнес–недвижимости);
  3. на текущие цели;

Важно! В этом банке нет ограничений на годовой оборот предприятия. Можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку в банке УралсибЕще один банк, готовый кредитовать физлицо в статусе ИП – Уралсиб.

Соответствующая программа называется Бизнес–Инвест и рассчитана на бизнесменов, работающих не менее 6 месяцев.Основные параметры:

  1. обязательно поручительство, дополнительное обеспечение.
  2. максимальная сумма – 100 млн. рублей;
  3. аванс – минимум 10%;
  4. выручка за 12 месяцев – до 800 млн. руб.;
  5. срок на возврат заемных средств – от 1 до 10 лет;
  6. численность сотрудников – до 250 чел.;

Внимание! Предусмотрены комиссионные за оформление: 1,2% (минимум 25 тыс. рублей) при ссуде до 15 млн. и 0,6% (не менее 105 тыс.

рублей) при большей сумме.Ипотека коммерческой недвижимости для физических лиц в Абсолют БанкеЗаем предоставляется в интервале от 5 до 15 лет, вознаграждение банку – от 13%. Причем можно оформить онлайн–заявку и пригласить 4–х созаемщиков. Последний пункт совсем не лишний, так помещение для бизнес–процессов обычно обходится гораздо дороже жилого дома/квартиры.

Размер займа ограничен верхней планкой в 80% стоимости объекта. В целом банк согласен одолжить от 1 до 15 млн.

рублей.Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте до 65 лет.

А вот прописка значения не имеет.

Однако важно наличие постоянного дохода в регионе присутствия банка.Важно!

Абсолют Банк кредитует платежеспособных клиентов со статусом предпринимателя не менее 1 года. Обязательно требуется поручитель(и).Какие продукты готовы предложить другие банковские учрежденияСписок банков, кредитующих физлиц–предпринимателей по ипотечным программам, довольно мал. Если в вышеназванных учреждениях постигла неудача, можно обратиться в другую организацию.

Практически у всех крупных игроков на кредитном рынке есть продукты для предпринимателей, но без слова ипотека. Посмотрим, что предлагают:

  1. Альфа Банк;
  2. Промсвязьбанк;
  3. Росбанк.

Выберем те программы, которые позволяют одалживать ссуды на пополнение основных средств.

Сюда относится и покупка капитальных сооружений.

  • У Росбанка есть несколько программ. Одна из них – Инвестиционный кредит. По этой программе компания или ИП может получить до 100 млн. рублей на период до 7 лет под 11,88%. Предусмотрена шестимесячная отсрочка при возврате займа.
  • У Альфа Банка действует программа Кредит для бизнеса. Без залога реально одолжить от 300 тыс. до 10 млн. рублей. Альфа даже предлагает дифференцированный график платежей. Правда, высоковаты ставки – от 14 до 17%.
  • Промсвязьбанк готов предоставить займ на инвестиции в развитие. Ограничения по сумме – от 3 до 250 млн. рублей, период – до 10 лет, ставка от 9%.

ВыводыКоммерческая ипотека – это покупка на заемные деньги помещения для бизнеса. Физическому лицу без статуса ИП взять такой кредит закон не запрещает.

Но по факту необходимо быть предпринимателем или управляющим (соучредителем) успешной компании. Правда, есть вариант – оформить нецелевой (не ипотечный) кредит.Наиболее комфортные условия обслуживания физлица в статусе ИП у Сбербанка и ВТБ.

Причем в последнем учреждении дают кредит на покупку коммерческой недвижимости без первоначального взноса.

Менее выгодные – у Россельхозбанка, Абсолют банка, Уралсиб (здесь предусмотрены дополнительные комиссии). В других учреждениях – готовы выдавать бизнесменам не ипотечные кредиты на приобретение основных средств.Отказали в ипотечном займе? Не повод опускать руки. Если вы не прошли строгий банковский мониторинг, но хотите иметь собственное помещение, выход есть.

Не повод опускать руки. Если вы не прошли строгий банковский мониторинг, но хотите иметь собственное помещение, выход есть. Можно оформить ипотеку как физлицо на жилое помещение – с целью перевести его затем в статус нежилого (например, квартиру на первом этаже).